Сообщений в теме: 4665

[Farmer]

Кредитные калькуляторы

 

Еще кредитный калькулятор

Сообщение отредактировал Farmer: 06.05.2014, 15:53:42

[Danissima]

всем-всем-всем! с ипотечным жилищным займом на единственное жилье на 01.01.2015 года площадью до 120 кв.м и суммой долга не более 36 470 000 тенге!

 

Из Нацфонда выделяют 130 млрд тенге в ФПК, оттуда в 9 избранных банков для рефинансирования в тенге под 3% годовых на 20 лет!

 

Скрытый текст

участники программы:

 

1) кредиты  с просрочкой более 90 дней

 

2) валютные кредиты без просрочки

 

3) тенговые кредиты без просрочки для заемщиков со статусом СУСН

 

К СУСН - социально уязвимым слоям населения относятся:

- инвалиды и участники Великой Отечественной войны;

- лица, приравненные к инвалидам и участникам Великой Отечественной войны;

- инвалиды 1 и 2 групп;

- семьи, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов;

- лица, страдающие тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, согласно списку заболеваний, утвержденном Правительством Республики Казахстан;

- пенсионеры по возрасту;

- дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, не достигшие двадцати девяти лет, потерявшие родителей до совершеннолетия.

- оралманы;

- лица, лишившиеся жилища в результате экологических бедствий, чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера;

- многодетные семьи;

- семьи лиц, погибших (умерших) при исполнении государственных или общественных обязанностей, воинской службы, при подготовке или осуществлении полета в космическое пространство, при спасении человеческой жизни, при охране правопорядка;

- неполные семьи.

 

просроченное вознаграждение и пеня по программе списываются, но не решен вопрос с налогами физлица и банков, поэтому эта часть буксует

 

по непросроченным кредитам - валютные без соц статуса и тенговые для СУСН - списания нет, вопроса по налогам тоже нет

 

Если вашего банка-кредитора нет  в перечне, то возможно внешнее рефинансирование - подаете заявку в 1 из 9 (а лучше сразу во все 9)) банков о получении кредита и сразу копию в НБРК - уведомление об этом)

 

Если тенговый кредит без просрочек и статуса СУСН - я лично читаю русским по белому, что его нет в программе, и НБРК мне так ответил, но если сомневаетесь (и это Ваше право) - пишите сами в НБРК)

 

Имхо, есть недоработки программы, в части ограничения СУСН и валютных кредитов периодом 2004-2009, а также тех, кто после 2009 года рефинансировал свой кредит 2004-2009 в БВУ не по гос программе, вот кратко в СМИ

 

http://www.time.kz/b...skostit-ipoteku

 

И да - лично я не попадаю эту недоработанную программу, но - принимаю меры как могу))

 

Шаблоны писем для заемщиков: один, два, три

Прикрепленные файлы

•  гос программа.pdf   237,82К   Количество загрузок: 1077

Сообщение отредактировал Farmer: 02.06.2015, 09:45:55

[Слёзка]

]Кто то здесь писал,что 1% от досрочно погашаемой суммы(что в принципе не так и много),но если это 1% от остатка основного долга,то слишком много.И каждый раз что ли?На сайте у них ничего об этом не написано,может в договоре прячут мелкими буквами,как всегда.

Насколько я помню, это условие действует только в первые полгода- год....как штрафная санкция

[pureticket]

]Кто то здесь писал,что 1% от досрочно погашаемой суммы(что в принципе не так и много),но если это 1% от остатка основного долга,то слишком много.И каждый раз что ли?На сайте у них ничего об этом не написано,может в договоре прячут мелкими буквами,как всегда.

Насколько я помню, это условие действует только в первые полгода- год....как штрафная санкция

Нет. Не так. В первый год действительно есть штрафная санкция 1% от суммы погашения. Совершенно отдельным пунктом идет 1% от остатка за пересмотр срока или ставки. Независимо от времени погашения. Может в других банках по другому. Ну и многие наверно не вчитываются. Тем более не пересчитывают аннуитетный платеж

[Слёзка]

насколько я поняла речь шла именно про % при досрочном погашении

[JGF]

Скрытый текст

Нашла интересную статью, где рассматривается вопрос: "Ипотека или аренда".
http://yvision.kz/post/229033
Так как планирую покупку квартиры в ипотеку для дальнейшей ее сдачи в аренду, читаю вашу темку и периодически порываюсь взять ипотеку.
Но эта статья меня отрезвила. Надо накопить весомую первоначалку, чтобы ипотека была мне выгодна, даже при сдаче квартиры в аренду,

У меня тоже есть такой план. Открыл депозит в ЖССБ называется Бастау. Накопив за 39 месяцев половину, вторую половину берете под 5% годовых.
Если вносить 100.000 тенге в месяц, к концу срока у вас будет 4 ляма, столько же добавит банк. Выплата кредита будет 6 лет по 65.000 тенге в месяц. За 8 лямов реально купить однушку-двушку в Ате, а аренда будет гасить кредит, еще и на косметику оставаться будет))))
Расчеты примерные, прошу спецов не судить меня строго.
А в статье есть спорные моменты кстати....

Ну, и я вроде к этому плану склоняюсь

Малайка, я скажем, если брать в ипотеку до 20 тыс я всеми руками за обычную ипотеку. максимум на лет 10 с планами на досрочное погашение.
а если это тыс 70... и на 20 лет.. то тут РЕАЛЬНО большая переплата получается. просто сходите в разные банки. пусть посчитают вам график погашения, условия.
потом сравните это с ЖССБ. если вы можете копить реальный первоначальный взнос в БВУ, почему бы не копить также в ЖССБ. пусть даже под 2%. + есть еще и гос премия около 64000тг за каждый календарный год.
через 3 года можно снять с учетом всех процентов + попросить деньги сверху. то есть в итоге вы получите столько же сколько и могли бы получить от БВУ в 9%. просто нужно посчитать элементарно. в ЖССБ можно кредитоваться и досрочно... по промежуточному или предварительному займу, если ждать нет мочи.
просто в конечном итоге через 3 года вы будете платить по 5% годовых. все же не сравнить с БВУ, где вы всегда будете платить под мин 13%, эффективная будет мин 14,2%..

Большое спасибо за мнение.
Я тут посвятила часик подсчетам - Ипотека в БВУ против ипотеки в ЖССБ. Вот такая табличка получилась (живу в Астане, квартиру хочу на Левом берегу, 1 комнатную).

Получается, в итоге, что ипотека в ЖССБ выгоднее по стоимости в 2 раза. Только для меня все еще остается открытым вопрос, какова вероятность того, что я получу через 3 года квартиру. Однако, Вы меня обнадежили заверением, что через 3 года я смогу получить свой депозит в ЖССБ со всеми процентами даже в случае того, что не пройду по ипотеки

Как Вы видите по правой колонке, у меня также "Бастау"

А какие спорные моменты Вы увидели в статье?

Я не соглашусь с Вашими расчетами. Могу даже сказать что они у Вас ошибочны...

во первых, нужно сравнивать не стоимость квартиры а сумму кредита.
во вторых, если накопите более 30% ПВ любой банк Вас даст макс 13.5% годовых.
в третьих, вы не учли тот момент что первый 3 года в ЖССБ-е Вы будете оплачивать проценты за свои деньги. Так как Ваш ПВ остается у них в залоге виде депозита. Т.е. ЖССБ выдают Вам всю сумму займа под процентом. Там Ваша доля в виде 30% + 70% сумма банка. Вы будете оплачивать проценты на стоимость недвижимости.
также не учли, что ипотека в ЖССБ оформляется в среднем 1.5-2 месяца. в БВУ 1-3 недели. Т.е. у Вас за эти 1.5-2 месяца были бы очень большие расходы (задатки, риэлторы, оценки, проезд и т.д.).

[JGF]

Сравнить не с чем, но: 1) в ККБ аннуитет высчитывают по своему, отлично от общепринятых норм и правил, что вообще является нонсенсом 2) в случае досрочного погашения платишь один процент от суммы остатка в любом случае 3) ККБ диктует свои условия и что либо доказывать посчитал бесполезным = вот эти три мелочи меня отталкивают. А то что в ККБ выгоднее всех - никогда прежде ККБ не был самым выгодным банком как для депозитчиков так и для ипотечников. Уверен, что есть банки в которых условия как минимум не хуже. Я здесь просто ЗП получаю, а так бы выбирал более тщательно

1) аннуитет расчет везде одинаковый
2) в случае досрочного погашения, в любом банке оплачиваете на тот момент остаток основного долга + % за использованный период. скажем Ваш ежем платеж прошел 10 дней назад. значит за эти 10 дней оплачиваете процент.
3) про депозиты не знаю). Но выгоды в ККБ: процентная ставка фиксированная, есть доступы на различные операции, обслуживание, сервис и способы оплаты.

[JGF]

так вроде еще в том году самруковская программа закрылась)))

ККБ делал только внутреннее рефинансирование, Альянс внутреннее и внешнее

Точнее программа была освоена. но банк если не ошибаюсь ждут дальнейшее финансирование от Самрук. Но они все еще ждут))) и я вместе с ними.

всегда думала, что разница может быть только в комиссии 1,1% в БЦК или отсутствии комиссии в ККБ при з/п проекте
а так - те же 13% годовых + страховка в БЦК или в этой же сумме комиссия за ведение ссудного счета в ККБ, из которой они платят за страховку в Казком-Полис

поправка:

в БЦК: за рассмотрение 5000 тенге, за организацию - от 1.1%, страховка (обязательная и каждый год), мин первоначальный взнос 30-35%, оценка очень сильно занижается.
в ККБ: за рассмотрение 0 тенге, за организацию (зависит где зп получает клиент) от 0 до 2%, страховка за счет банка, Комиссии за введения ссудного счета убрали еще в начале 2011 года, мин первоначальный взнос от 10%, также есть предварительное одобрение.

Сообщение отредактировал JGF: 26.12.2012, 01:10:17

[JGF]

Спок, я Вас поздравляю!
Счастья Вам в Вашем собственном первом жилье!!!!!
Хороший подарок Вы себе на НГ сделали ))

ЖенаДадахана!
а парню этому совет- пусть сделает рефинансирование в Сбере, или как вариант временно поживет с родителями или у родственников, а квартиру пока сдает.
Всякое в жизни бывает, не рассчитал силы, но выход есть всегда....

также можно в Темире, АЛБ, БТА. везде программа Самрук одинаковы.

Тогда попутный вопрос а реально ли сейчас получить ипотеку на малосемейное общежитие?

у Вас 2 варианта:
1 - предоставить доп залог
2 - собрать больше первоначального

мой совет лучше оформить 1-х комн обычку в нижней части города. так как там цена намного дешевле. думаю за 35-40000 у.е. можно найти.

Кто то здесь писал,что 1% от досрочно погашаемой суммы(что в принципе не так и много),но если это 1% от остатка основного долга,то слишком много.И каждый раз что ли?На сайте у них ничего об этом не написано,может в договоре прячут мелкими буквами,как всегда.

как правило 1% от суммы платежи. и если не ошибаюсь это во всех банках.

Сообщение отредактировал JGF: 26.12.2012, 01:09:10

[Nemo.]

Кто то здесь писал,что 1% от досрочно погашаемой суммы(что в принципе не так и много),но если это 1% от остатка основного долга,то слишком много.И каждый раз что ли?На сайте у них ничего об этом не написано,может в договоре прячут мелкими буквами,как всегда.

как правило 1% от суммы платежи. и если не ошибаюсь это во всех банках.

в сбербанке нету никаких условий и никаких штрафных санкций по досрочному погашению

[JGF]

Нет. Не так. В первый год действительно есть штрафная санкция 1% от суммы погашения. Совершенно отдельным пунктом идет 1% от остатка за пересмотр срока или ставки. Независимо от времени погашения. Может в других банках по другому. Ну и многие наверно не вчитываются. Тем более не пересчитывают аннуитетный платеж

Все верно и правильно. Когда Вы просите банк заново пересчитать/рассмотреть срок или проценты это равносильно тому что Вы подаете банку заявку на получение кредита. Т.е. у Вас начнется новый процесс расчета ипотеки.
Это все равно что клиент первый раз пришел банк за кредитом и просить рассчитать/рассмотреть его запрос. т.е выполняется вся основная работа банка, идет процесс кредитования.
кстати пересмотр процентной ставки и срока, если не ошибаюсь называются реструктуризация/рефинансирование займа.

Сообщение отредактировал JGF: 26.12.2012, 01:16:12

[H_M]

Никто не брал ипотеку в КИК?

весной хочу кредитоваться опять же в БЦК только уже под залог своей квартиры 55-го года. в этом плане с банком можно договориться.

[maks30]

Нет. Не так. В первый год действительно есть штрафная санкция 1% от суммы погашения. Совершенно отдельным пунктом идет 1% от остатка за пересмотр срока или ставки. Независимо от времени погашения. Может в других банках по другому. Ну и многие наверно не вчитываются. Тем более не пересчитывают аннуитетный платеж

Все верно и правильно. Когда Вы просите банк заново пересчитать/рассмотреть срок или проценты это равносильно тому что Вы подаете банку заявку на получение кредита. Т.е. у Вас начнется новый процесс расчета ипотеки.
Это все равно что клиент первый раз пришел банк за кредитом и просить рассчитать/рассмотреть его запрос. т.е выполняется вся основная работа банка, идет процесс кредитования.
кстати пересмотр процентной ставки и срока, если не ошибаюсь называются реструктуризация/рефинансирование займа.

Речь идет о досрочном гашении части основного долга.В данном случае мне не нужно изменять срок или ставку,но ежемесячные платежи же изменятся.Вот за изменения платежей (графика) они берут комиссию или нет?Вот о чем вопрос.
Про первый год понятно,интересует второй и последующие годы.

[pureticket]

Сравнить не с чем, но: 1) в ККБ аннуитет высчитывают по своему, отлично от общепринятых норм и правил, что вообще является нонсенсом 2) в случае досрочного погашения платишь один процент от суммы остатка в любом случае 3) ККБ диктует свои условия и что либо доказывать посчитал бесполезным = вот эти три мелочи меня отталкивают. А то что в ККБ выгоднее всех - никогда прежде ККБ не был самым выгодным банком как для депозитчиков так и для ипотечников. Уверен, что есть банки в которых условия как минимум не хуже. Я здесь просто ЗП получаю, а так бы выбирал более тщательно

1) аннуитет расчет везде одинаковый
2) в случае досрочного погашения, в любом банке оплачиваете на тот момент остаток основного долга + % за использованный период. скажем Ваш ежем платеж прошел 10 дней назад. значит за эти 10 дней оплачиваете процент.
3) про депозиты не знаю). Но выгоды в ККБ: процентная ставка фиксированная, есть доступы на различные операции, обслуживание, сервис и способы оплаты.

1) вбейте в кредитный калькулятор ККБ и сбера например, одни и те же данные и убедитесь что аннуитетный расчет у них разный
2) Процент за использование денег - это понятно. Речь не о том что вы гасите в качестве основного долга и вознаграждения. Речь о том, что вы платите сверху за пересмотр графика платежей. А это 1%

[Danissima]

1) вбейте в кредитный калькулятор ККБ и сбера например, одни и те же данные и убедитесь что аннуитетный расчет у них разный
2) Процент за использование денег - это понятно. Речь не о том что вы гасите в качестве основного долга и вознаграждения. Речь о том, что вы платите сверху за пересмотр графика платежей. А это 1%

потому что ККБ делит фактические дни на 360 дней в году, если вбить аннуитет не как 14%/12 и 12, а 14%/365 и фактические дни, должно выйти по формуле

а так - у ККБ аннуитет

[Danissima]

в сбербанке нету никаких условий и никаких штрафных санкций по досрочному погашению

мне говорили, что минимальное погашение должно быть не менее 1000 долларов

[Бесконечность]

Нет. Не так. В первый год действительно есть штрафная санкция 1% от суммы погашения. Совершенно отдельным пунктом идет 1% от остатка за пересмотр срока или ставки. Независимо от времени погашения. Может в других банках по другому. Ну и многие наверно не вчитываются. Тем более не пересчитывают аннуитетный платеж

Все верно и правильно. Когда Вы просите банк заново пересчитать/рассмотреть срок или проценты это равносильно тому что Вы подаете банку заявку на получение кредита. Т.е. у Вас начнется новый процесс расчета ипотеки.
Это все равно что клиент первый раз пришел банк за кредитом и просить рассчитать/рассмотреть его запрос. т.е выполняется вся основная работа банка, идет процесс кредитования.
кстати пересмотр процентной ставки и срока, если не ошибаюсь называются реструктуризация/рефинансирование займа.

Речь идет о досрочном гашении части основного долга.В данном случае мне не нужно изменять срок или ставку,но ежемесячные платежи же изменятся.Вот за изменения платежей (графика) они берут комиссию или нет?Вот о чем вопрос.
Про первый год понятно,интересует второй и последующие годы.

Законодательством запрещено взимать какие-либо штрафы за полное или частичное погашение займа по истечении 1 года пользования займом.
Соответственно, сейчас ни один банк не берет денег за эту комиссию.
Опять же, повторюсь, если только прошел 1 год. До года уже на усмотрение банка.

[Малайка]

во первых, нужно сравнивать не стоимость квартиры а сумму кредита.
во вторых, если накопите более 30% ПВ любой банк Вас даст макс 13.5% годовых.
в третьих, вы не учли тот момент что первый 3 года в ЖССБ-е Вы будете оплачивать проценты за свои деньги. Так как Ваш ПВ остается у них в залоге виде депозита. Т.е. ЖССБ выдают Вам всю сумму займа под процентом. Там Ваша доля в виде 30% + 70% сумма банка. Вы будете оплачивать проценты на стоимость недвижимости.
также не учли, что ипотека в ЖССБ оформляется в среднем 1.5-2 месяца. в БВУ 1-3 недели. Т.е. у Вас за эти 1.5-2 месяца были бы очень большие расходы (задатки, риэлторы, оценки, проезд и т.д.).

Во -первых, в расчетах есть сравнения кредитов, если Вы не разглядели: "" 2 этап, кредит".
Во-вторых, я данные по ипотеке в БВУ я перенесла с кредитного калькулятора Сбербанка, именно этот банк мне по ипотеке больше всего импонирует, а кредитный калькулятор выдал мне именно эту годовую эффективную ставку (фактически реальная сумма процентов,которые я выплачу банку), а проценты, да, 13,5, банки так в рекламе пишут.
В-третьих, со всеми тратами финансовыми и временными, ипотека в ЖССБ все равно выгоднее, так как стоимость квартиры ниже, следовательно сумма кредита, как и проценты-ниже.

[pureticket]

Законодательством запрещено взимать какие-либо штрафы за полное или частичное погашение займа по истечении 1 года пользования займом.
Соответственно, сейчас ни один банк не берет денег за эту комиссию.
Опять же, повторюсь, если только прошел 1 год. До года уже на усмотрение банка.

А они не взимают штраф за погашение. Они пересматривают вам график платежа и берут за это деньги
Наверно за обналичивание тоже не должны брать в соответствии с какими то нормами. Где то видел "За пересчет и упаковку купюр"

[Danissima]

А они не взимают штраф за погашение. Они пересматривают вам график платежа и берут за это деньги
Наверно за обналичивание тоже не должны брать в соответствии с какими то нормами. Где то видел "За пересчет и упаковку купюр"

комиссия за обналичивание вполне легальная комиссия

но вот люди в Сбербанке России правда частичное досрочное делают без всяких комиссий

[Danissima]

В-третьих,со всеми тратами финансовыми и временными, ипотека в ЖССБ все равно выгоднее, так как стоимость квартиры ниже, следовательно сумма кредита, как и проценты-ниже.

вы сравниваете квартиру по льготной цене и обычную квартиру, о чем дальше с Вами дискутировать?

[pureticket]

комиссия за обналичивание вполне легальная комиссия

http://ru.kkb.kz/car...e/TariffsCommon
Посмотрите пункт 2. Наверно при этом они могут говорить "Обналичивание бесплатно"