Сообщений в теме: 4031

[АК-47]

Ну, все - поход закончен.... Сходил в БТА Банк...

Вводные данные те же:
- вторичное жилье
- стоимость квартиры - 100 000 долларов США
- первоначальный вклад - 30 000 долларов США или 30%
- сумма кредита - 70 000 долларов США
- срок кредита - 10-15 лет

В БТА Банке ипотечкой занимается Отдел ипотечного кредитования при Управлении розничного кредитования... Расположены они на Аблай-хана-Макатаева

Рассмотрев мои вводные, кредитный офицер выдал следующую справку:
- ставка по ипотеке на вторичку, да и на первичку - 19,3% как я понял, они увязли в строй. проектах и ипотеке, что нехотя дают ипоетку, отбивая аппетит своими условиями...
- оплата аннуитетом
- срок в долларах США до 20 лет, в тенге - до 10 лет... я остановился на долларах США, выбрал 15 лет
- ежемесячная плата вышла в размере 1 193.36 долларов США
- за 15 лет я возвращаю банку 70 000 долларов США, плюс еще плачу процентов на 144 805,31 долларов США

Следует еще иметь в виду, что:
- страхования недвижимости - 0,32% от суммы займа, то есть 224 доллара США ежегодно...
- страхование личной жизни заемщика - не надо
- страхование кредита в КФГИК - не надо
- комиссия за организация займа - 0,5% от суммы займа или 350 долларов США, платите один раз при обналичивании, по сути, у вас ее просто вычтут из суммы кредита при выдаче и вы недосчитаетесь этой суммы
- комиссия за кассовое обслуживание - 1% от суммы займа, то есть 700 долларов США, платите один раз при обналичивании, по сути, у вас ее просто вычтут из суммы кредита при выдаче и вы недосчитаетесь этой суммы (если берете в тенге, то комиссия составит 0,5%)...

Кстати, следует иметь в виду:
- год постройки дома при условии, что вам дают кредит на 15 лет, должен быть 1970 года и моложе
- досрочное погашение предусмотрено без штрафов, моратория нет

Кроме того, следует иметь в виду следующие расходы:
- услуги с учетом оценки квартиры их оценщиком, переоформления и регистрации договора залога в ЦОНе (имя оценщика они мне не дали - типа, секрет) стоит 34 000 тенге или 300 долларов США,
- нотариальные расходы составят около 12 000 тенге или 100 долларов США

По словам кредитного офицера, как только вы сдадите все необходимые документы и оценку квартиры, они будут направлены на рассмотрение Кредитного комитета банка... то одобрение обычно бывает в течение 1 недели, потом после одобрения и формления всех документов деньги вы получите в течение 2-3 дней... так что весь процесс занимает около 1,5 недель... Хотя, часто бывает, что косяки с документами на квартиру, которые воникают при получении справки с БТИ об отсутствии обременения, а также другие проблемы (наследство. опекунство и пр.), тогда процесс выдачи денег затягивается...

Список необходимых документов следующий:
- удостоверение личности
- РНН
- справка с места работы о среднемесячной з/п за последние 12 месяцев
- справка по пенсионному счету, касательно взносов за последние 12 месяцев, полученная из пенсионного фонда и заверенная его печатью
- иные доходы, если есть
- ну и конечно, все документы на жену и детей, если вы женаты...

От продавца потребуются следующие документы:
- удостоверение личности
- РНН
- документы на квартиру (договор купли-продажи, договор приватизации и т.д.)
- план квартиры
- выписка из регистрационного листа правового кадастра
- согласие супруги на продажу квартиры
- справка с места опеки и попечительства, если дети несовершенолетние и являются собственникмаи жилья (территориальный Акимат выдает такие справки)

ТАКИМ ОБРАЗОМ, если вы приобретате квартиру на вторчике за 100 000 долларов США вам придется:
- иметь 30 000 долларов США первоначалки
- каждый месяц в течение 15 лет платить ежемесячно 1 193.36 долларов США
- сразу же выплатить 1 674 долларов банку, нотариусу, оценщикам на так называемые накладные расходы, по сути, надо иметь на руках помимо 30 000 долларов США еще в запасе около 2 000 долларов США на все накладные...

Уровень ставки говорит, что БТА Банк пытается как то решить вопрос с кризисом недвиджимости...

Так, напрмер у них есть "Акция БТА и АКМ спецпрограмма", по ней вы можете кредитоваться на приобретение квартир:
- в готовом жилом комплексе в г. Астана: "Кахарман"
- в строящихся жилых комплексах эконом класса в г. Астана: "Отандастар" "Сэтті" (70% готовности, ввод в эксплуатацию во второй половине 2008 года)

Видать, банк выдал им бабки на строительство, теперь пытается им косвенно помочь с фондирвоанием, не желая дальше выдавать ему кредиты напрямую...

Условия акции:
- низкая процентная ставка - от 7% годовых
- первоначальный взнос – от 30%
- срок кредитования до пенсионного возраста
- возможность получения кредита без первоначального взноса, при наличии дополнительного залога (ликвидной недвижимости)
- максимальная сумма займа – до 95% от оценочной стоимости недвижимости
- отсутствие запретов и штрафов по досрочному погашению кредита
- приобретение недвижимости в г. Астана в независимости от места проживания Заемщика

Сообщение отредактировал АК-47: 22.05.2008, 15:16:37

[~Paris~]

помню, когда обзванивала банки, первоначалка везде была 50%,
сейчас допускают 30%?

Сообщение отредактировал LeeLOO: 22.05.2008, 17:05:48

[_R_A_I_M_]

А про жилстройсбербанк ктонибудь чтонибудь знает? В смысле как там получать, проценты и тд.?

[АК-47]

помню, когда обзванивала банки, первоначалка везде была 50%,
сейчас допускают 30%?

да, говорят, не менее 30%... чем выше первоначалка, тем ниже %...

А про жилстройсбербанк ктонибудь чтонибудь знает? В смысле как там получать, проценты и тд.?

там надо 3 года копить... прежде чем ипотеку звять... проценты там низкие...
есть правда варианты с промежуточными азймами... но для ремонат квратиры и пр.

[vlasov]

а бывает ипотечная усталость до взятия ипотеки?

сказал так сказал

[makishev]

там надо 3 года копить... прежде чем ипотеку звять... проценты там низкие...
есть правда варианты с промежуточными азймами... но для ремонат квратиры и пр.

можно выкупить чей нибудь депозит. если кто год копил, то вы выкупаете у него этот год.

Сообщение отредактировал makishev: 23.05.2008, 07:37:37

[rospanova]

Получила такой ответ от банка.
Если стоимость недвижимости 60 000$, сумма займа будет 70% от наименьшей стоимости (оценочной или договорной) квартиры.
Оценка квартиры у независимых оценщиков, с которыми работает банк.
Первоначальный взнос 30% в банк вносить не надо, его можно оформить задатком с продавцом,
Годовая плавающая ставка 12,75%
Предварительный график погашения на 42 000 $ = 5 040 000 тенге на 179 месяцев.
за рассмотрение и выдачу займа комиссия банка 2% от суммы займа 102 860 тенге.
Депозит залога денег 3 ежемесячных погашения 193 042 тенге (ежемесячный платеж 64 348 )
Размер страховки жизни зависит от возраста, пола и суммы займа, Это выплата ежегодная,
Размер страховки недвижимости составляет 0,3% квартира от суммы оценки квартиры.Это выплата ежегодная, примерно 7 200 000 тенге= 60 000$ * 0,3%= 21 600 тенге
Оценка стоит от 5000 тенге. Регистрация залога от 5000 тенге.
Ежемесячный платеж 67 348 тенге.
- что такое плавающая ставка?
- депозит залога денег 3 ...что означает?
Посоветуйте, пожалуйста, стоит взять?

[АК-47]

Получила такой ответ от банка.

От какого банка????

На днях стартует первая широкомасштабная промо кампания HSBC банка в Казахстане!

Кампания “Фестиваль Ипотеки” рассчитана на привлечение людей в HSBC банк для рефинансирования ипотечных кредитов. Во время 2-ух дневной акции потенциальные клиенты получат шанс рефинансировать ипотеку в нашем банке по специальным льготным тарифам.

Когда?
2 дня: 31 Мая - 1 Июня (Суббота - Воскресенье)

Для удобства клиентов акция пройдет в выходные дни с 10 утра до 6 вечера.

Цели Акции:
Повышение осведомленности населения об HSBC банке в целом
Повышение осведомленности населения о кредитных продуктах банка
Увеличение доли рынка ипотечных кредитов
Усиление имиджа HSBC среди целевой аудитории

Целевая Аудитория (Минимальные Требования):
- Возраст 21-55
- Документально подтвержденный доход от 100 000 тенге и выше

Что Мы Предлагаем?

- Рефинансирование ипотеки
- Плавающая ставка 12,99% (APR 14,04%)
- Комиссия за выдачу кредита 0%
- Залог в размере 1 месячной выплаты (вместо текущего залога в размере 3 мес. выплат)
- Текущие клиенты HSBC могут также рефинансировать свои кредиты, комиссия за переход на новые тарифные условия составит 0,5% от суммы основного долга на момент рассмотрения

В течение 2-ух дневной акции будут приниматься заявления на рефинансирование. Банк обязуется принять окончательное решение по каждому потенциальному заемщику до 6 Июня, о чем каждому клиенту будет сообщено персонально.

[Друг]

Роспанова 99% говорит про HSBC - я обращался туда как сотрудник крупной компании, которая является у них корпоративным клиентом. Ставки там немного пониже естесственно и положительное решение гарантировано (конечно до подачи заявления сотрудники полностью консультируют по размеру займа и т.д. - так что человек четко представляет на что он идет).

В целом банк - супер! Ну это даже риторика в некотором смысле - потому что один из крупнейших и старейших банков мира.

Думаю через 3-5 лет к населению выйдет и Сити и другие крупные международные банки. Эра чисто казахстанских банков заканчивается, ИМХО.

Вопрос: как и где получить займ для приобретения недвижимости зарубежом?

Есть цель купить кваритиру в Дубаи для последующего проживания там, т.е. выехать на временное проживание туда. Нужно порядка 50.000 у.е. - это то 1/3 от необходимой суммы - остальное есть.

Сообщение отредактировал Друг: 23.05.2008, 13:02:42

[rospanova]

Роспанова 99% говорит про HSBC - я обращался туда как сотрудник крупной компании, которая является у них корпоративным клиентом. Ставки там немного пониже естесственно и положительное решение гарантировано (конечно до подачи заявления сотрудники полностью консультируют по размеру займа и т.д. - так что человек четко представляет на что он идет).

В целом банк - супер! Ну это даже риторика в некотором смысле - потому что один из крупнейших и старейших банков мира.

Думаю через 3-5 лет к населению выйдет и Сити и другие крупные международные банки. Эра чисто казахстанских банков заканчивается, ИМХО.

Вопрос: как и где получить займ для приобретения недвижимости зарубежом?

Есть цель купить кваритиру в Дубаи для последующего проживания там, т.е. выехать на временное проживание туда. Нужно порядка 50.000 у.е. - это то 1/3 от необходимой суммы - остальное есть.

Я говорю про HSBC банк. Как Вы думаете стоит взять или нет. Плавающая ставка - это значит, что со временем они могут поднять проценты , да?

[АК-47]

Я говорю про HSBC банк. Как Вы думаете стоит взять или нет. Плавающая ставка - это значит, что со временем они могут поднять проценты , да?

Если для рефинанса.. то стоит... Плавающая. значит может изменяться.. как в ту, так и иную сторону... они ее привязывает к средней ставке заимствования...

[Друг]

Помогите пожалуйста какая у меня APR (эффективная ставка).

Данные:

Сумма кредита: 82.000 долл
Процент: 6.5 % в год.
Методика расчета: простой процент
Срок: 15 лет
Ежемесячная выплата по кредиту: 900 долл.
Депозит гарантия: 25500 долл.
Ставка по депозиту: 0.1% в год
Срок = до погашения: 15 лет (фактически же сумма долга = сумме депозита на 123 месяце, т.е. можно досрочно погасить, что и будет сделано.

Коммиссий за ведение счета и т.д. нет., снятие наличности (не было).

[Keller]

Не люблю государственные банки )))

[So@]

Были сегодня в Жилстройсбербанке. Сбербанк сегодня отдыхал
Очередь вроде не очень большая была, но если учитывать, что принимает только один человек, а он ещё и договора заключает и консультирует, то отсидели 2 часа, чтобы получить консультацию.
В общем, если у вас есть 50% суммы, то открывайте счёт, кладите свои денюжки, вам дают 100% кредита, в залоге может быть ваша приобретаемая квартира. Соответственно на ваш депозит капает проценты, что и перекрывает часть процентов, от того и ставка в год 8%, срок займа может быть от 6 до 25 лет. Ещё добавляется страхование недвижимости 0,3%, страхование жизни 0,35%, титульного нет. Это в Казкоммерполис. Это называется промежуточный жилищный заем. Комиссия за снятие денег 0,35% от суммы займа, за рассмотрение кредитной заявки 6000 тг, срок рассмотрения 2 недели. Когда будете брать квартиру обязательно нужно оценку от двух оценочных компаний. В списке три компании.
Если же вы хотите без первоначального взноса, тогда вам нужно выбрать из трех тарифных программ: Бастау (10% 3 года и 3 месяца), Оркен (11% 5 лет и 6 месяцев), Кемел (12%, 8 лет и 6 месяцев). Эффективная ставка 16%. За период накопления гасятся только проценты (соответственно 10%, 11% и 12%), и ещё 15% идет на взнос по накоплению, плюс страхование. За ведение ссудного счета нет комиссии. После прошествия срока по тарифным планам, вам предоставляется заем уже на сам долг. На 6 лет (под 5%), 10 лет (4,5%), 15 лет (4%) соответственно. Ещё на депозиты начисляется 2% годовых, и 20% премии государства (но не более 200 МРП, т.е. 223600тг).
Гасить предварительно можно, на досрочное погашение нет штрафов, но! только если вы гасите всю сумму долга, частями нельзя.
Перечень документов, необходимых для рассмотрения промежуточного, предварительного, жилищного займов под залог недвижимости:
1. Удостоверение личности Заявителя, РНН (оригиналы).
2. Правоустанавливающие документы на залоговое имущество (оригиналы).
3. Акт оценки залогового имущества уполномоченного органа и независимого оценщика, или 2-х независимых оценщиков.
4. Справка об отсутствии обременения (БТИ или ЦОН).
5. Документы, удостоверяющие личность Залогодателя и членов его семьи, если они являются совладельцами недвижимости.
6. Справка о заработной плате за подписями руководителя и главного бухгалтера организации, заверенная печатью и с указанием реквизитов организации и должности, среднемесячного дохода и среднемесячных удержаний с расшифровкой по видам — Заявителя.
7. Выписка с индивидуального пенсионного счета за последние 6 месяцев из накопительного пенсионного фонда Заявителя.
8. Справка о размере ссудной задолженности при наличии у клиента текущих, в т.ч. гарантийных обязательств по займам других банков и организаций, копия договора банковского займа с графиком погашения (в случае рефинансирования ипотечного кредита).
После решения Кредитного комитета:
1. Если в залог ставится имеющееся жилье, где несовершеннолетние лица являются собственниками (сособственниками) жилья — Согласие органов опеки и попечительства (при акимате) на залог и на внесудебную реализацию залогового имущества.
2. Нотариально удостоверенное заявление Заявителя, что на момент подачи заявления в браке не состоит, детей не имеет (если в браке не состоит).
3. Свидетельство о заключении брака или о разводе (если состоит в браке или находится в разводе).
4. Нотариально удостоверенное согласие совершеннолетних членов семьи Залогодателя, являющихся сособственниками жилья, на предоставление в качестве залогового обеспечения недвижимого имущества и на внесудебную реализацию жилья.
В случае участия Созаемщика предоставляются документы, указанные в пп. 1, 6, 7.
Без подтверждения платежеспособности, документы, указанные в пп. 6, 7, 8 не предоставляются.
В общем, картина такая

[Premio]

2 часа за консультацией -я в шоке............

[Друг]

SO, спасибо за предоставленную инфу. 2 часа сэкономили заинтересованным людям.

В целом инфа совпадает с тем что у них на сайте: http://www.hcsbk.kz

Я для себя тут небольшое упражение выполнил, сравнивая ЖСБК vs. HSBC.

Вводные данные:
1. Стоимость жилья: 100.000
2. Имеется сбережений на руках: 50.000
3. Необходимо: 50.000

ЖСБК:
1. Промежуточный займ: 100.000
2. Срок займа: 26 лет = 312 мес.
3. Процентная ставка по займу: 8% годовых
4. Погашение: ежемесячно аннуитетом
5. Необходимо внести на депозит: 50% = 50.000
6. Срок депозита: 26 лет = 312 мес.
7. Процентная ставка по депозиту: 2% годовых
8. Начисление вознаграждения: ежемесячно с капитализацией процентов

Выход:
1. Ежемесячный платеж: 762.6
2. Баланс депозита = остатку долга по кредиту на 179 месяце, т.е. кредит можно погасить досрочно.
3. Выплаченные проценты на 179 мес.: 103,624.25
4. Всего выплачено за кредиты на 179 мес.: 136,505.06
5. Эфф.ставка: 13.9% (путем деления выплаченных процентов на "нехватавшую" сумму в 50.000 и деление результата на 179*12)

HSBC:
1. Сумма займа: 50.000 (потому что 50.000 оплачивается продавцу, а кредит выдается на "нехватающую" сумму)
2. Срок займа: 15 лет = 180 мес. (столько же сколько фактический срок выше)
3. Процентная ставка: 12.75% годовых
4. Погашение: ежемесячно аннуитетом
5. "Первоначальный взнос" - тот который оплачивается продавцу: 50% = 50.000

Выход:
1. Ежемесячный платеж: 624.42
3. Выплаченные проценты за весь срок: 62,395.33
4. Всего выплачено: 112,395.33
5. Эфф.ставка: 8.3% (путем деления выплаченных процентов на сумму в 50.000 (займ) и деление результата на 180*12)

Упущения:
- в расчетах не были учтены коммиссии за расмотрение заявки, страхования жизни и недвижимости, снятие наличности. В общем расчете эти суммы сильно не влияют на окончательные цифры.

ИТОГ:

8% годовых - это иллюзия низких процентов. Де-факто, имея на руках 50% стоимости жилья и стабильный доход выгоднее взять в HSBC:
- ежемесячные выплаты ниже: 624 vs. 762
- фактический процент ниже: 8.3 vs. 13.9

[makishev]

Был печальный опыт.

лучше опытом поделитесь...

Сообщение отредактировал makishev: 25.05.2008, 19:36:17

[So@]

Основные моменты кредитования в Сбербанке. Находятся на Пушкина-Гоголя.
Процентная ставка 16%, если вы клиент ряда пенсионных фондов, например, YlarYmit, то скидка 0,5%. Если вы вносите более 50% взноса, то ещё минус один процент. Т.е. минимально можно получить 14,5%. Начисление как аннуитетом, так дифференцированно.
Страхование жилье 0,35%, страхования жизни и титульного не требуется.
За обналичивание 0,5%, если снимать в тенге,
комиссия за рассмотрение вашей заявки 2%,
оценка залогового имущества от одной из компании в списке, около 6000тг,
оформление в нотариальной конторе, с которой они сотрудничают ещё 12000тг.
Погашение досрочно без штрафа, но одно условие сумма не меньше 100 000тг.
Срок рассмотрения кредитным комитетом ориентировочно 2 недели.
А де факто с момента подачи заявки до получения денег проходит около месяца.
Пакет документов на их сайте. Вот такие дела финансовые
PS При проверке на вшивость, что посоветуете, аннуитет или дифференцированные. Честно ответил, если бы брал я, то взял бы дифференцированные 6)

Сообщение отредактировал So@: 26.05.2008, 16:18:29

[litePhreon]

So@
тут целая тема про это...

[NETS]

Были сегодня в Жилстройсбербанке. Сбербанк сегодня отдыхал
Очередь вроде не очень большая была, но если учитывать, что принимает только один человек, а он ещё и договора заключает и консультирует, то отсидели 2 часа, чтобы получить консультацию.
В общем, если у вас есть 50% суммы, то открывайте счёт, кладите свои денюжки, вам дают 100% кредита, в залоге может быть ваша приобретаемая квартира. Соответственно на ваш депозит капает проценты, что и перекрывает часть процентов, от того и ставка в год 8%, срок займа может быть от 6 до 25 лет. Ещё добавляется страхование недвижимости 0,3%, страхование жизни 0,35%, титульного нет. Это в Казкоммерполис. Это называется промежуточный жилищный заем. Комиссия за снятие денег 0,35% от суммы займа, за рассмотрение кредитной заявки 6000 тг, срок рассмотрения 2 недели. Когда будете брать квартиру обязательно нужно оценку от двух оценочных компаний. В списке три компании.

я тоже туда ходил месяц-полтора и интересовался именно промежуточным займом (т.е. если 50% уже на руках)
мне объяснили немного по другому - первые 3 года ты платишь 8% годовых со общей стоимости имущества, а потом через 3 года 5% годовых от суммы собственно займа (50%). В итоге вроде получается намного меньше чем при стандартной ипотеке

Сообщение отредактировал NETS: 27.05.2008, 12:55:03