Сообщений в теме: 4031

[Sniper]

У заемщика есть график платежей, там четко видно платежи по процентам и по основному долгу.
Заещик должен погасить основной долг, на дату погашения, если гасит все сразу.

Ответ ни о чем, извините. Повторяю вопрос:
Должен ли банк пересчитать сумму %% согласно фактическому сроку кредитования? (Да/Нет)

извините, но это у Вас вопрос неправильно поставлен или ответ Вы не поняли

уже уплаченные % пересчитывать банк не будет, в график есть остаток основного долга на дату погашения и те %, которые начислены с даты последнего платежа до даты погашения

Попробую развернуть:
Допустим, %% за 10 лет использования кредита составляют 100 у.е.
За 5 лет фактического использования %% должны составлять 50 у.е.
Реально банку за 5 лет заплачено %% на 75 у.е
25 у.е. банк возьмет себе в доход "просто так"? Еще раз подчеркну, платежи - аннуитет, т.е. привязки %% к сумме основного долга на конкретную дату в графике нет и быть не может.

[Danissima]

Попробую развернуть:
Допустим, %% за 10 лет использования кредита составляют 100 у.е.
За 5 лет фактического использования %% должны составлять 50 у.е.
Реально банку за 5 лет заплачено %% на 75 у.е
25 у.е. банк возьмет себе в доход "просто так"? Еще раз подчеркну, платежи - аннуитет, т.е. привязки %% к сумме основного долга на конкретную дату в графике нет и быть не может.

вообще-то аннуитетный график подразумевает начисление % на остаток долга, т.е. в формуле видно, что % за текущий месяц начисляются на весь остаток основного долга, а сумма основного долга для погашения - это разница между аннуиттеным платежом и суммой %

в графике, тем более в ипотечном договоре, банк ОБЯЗАН указать ежемесячный платеж в разбивке основной долг и %, в бухгалтерии банка все это отражается

[punter]

Ау, специалисты!
Есть срочный вопрос, прошу ответить, кто достоверно знает ответ:
Имеется ипотечный кредит на 10 лет с аннуитетными платежами.
За 5 лет выплачено (условно) 30% основного долга и N денег вознаграждения.
Теперь Заемщик погашает досрочно полностью кредит, фактически пользовался им 5, а не 10 лет.
Вопрос: должен ли банк пересчитать сумму %% согласно фактическому сроку кредитования?
И, если сумма %% за 5 лет меньше суммы уже выплаченных банку %%, то подлежит ли сумма переплаты возврату или зачету в погашение основного долга?

сумма "переплаты" по идее на вашем счету должна просто так болтаться и вы можете их забрать, % фактического срока по графику вы уже оплатили, % оставшегося срока по графику вы не платите, но платите штрафняк за досрочку, если это предусмотрено положениями договора

Сообщение отредактировал punter: 22.05.2012, 17:31:33

[Хоттабыч]

пр верхнюю часть помню, а вот про 1000 долларов на человека запамятовала)))) если в семье дети, то 1000 долларов на каждого члена семьи?

Не могу быть уверенным на сто процентов, т.к. просто процитировал автора из его книги "Финансы как творчество".

[Хоттабыч]

Ипотека,никогда не было выгодной для того,кто её берет.

Выгодна-только Банкам.

Лучше вообще избежать данный инструмент покупки недвижимости

Спорное утверждение. Ведь заемщик приобретает недвижимость, не так ли?

[Sniper]

вообще-то аннуитетный график подразумевает начисление % на остаток долга, т.е. в формуле видно, что % за текущий месяц начисляются на весь остаток основного долга, а сумма основного долга для погашения - это разница между аннуиттеным платежом и суммой %

в графике, тем более в ипотечном договоре, банк ОБЯЗАН указать ежемесячный платеж в разбивке основной долг и %, в бухгалтерии банка все это отражается

Скриншот аннуитетного графика. А формулу Вы можете выложить?
Если бы было так, как говорите Вы, то сумма %% уменьшалась бы с каждым платежом, в соответствии с уменьшением суммы основного долга, чего мы не наблюдаем.
То есть неубедительно.
Вопрос о судьбе переплаты вознаграждения остается открытым. В РФ, кстати, ВС обязал банки производить возврат излишне уплаченных сумм вознаграждения при полном досрочном погашении кредита.

Прикреплённые изображения:

• 

[Хоттабыч]

Если не секрет, у какого банка такой большой размер КВСС?

[Sniper]

Если не секрет, у какого банка такой большой размер КВСС?

Большой относительно чего? 0,15%. Это ККБ, хотя суть не в этом.
Меня больше беспокоит, что в Кредитном центре ККБ, похоже, никто из персонала, за исключением начальника юротдела, даже не читал ими же подготовленные кредитные договора.
Дык эта, о чём я?!
Должен ли банк пересчитать сумму вознаграждения согласно фактического срока кредитования? (Да/Нет)

[Хоттабыч]

Если не секрет, у какого банка такой большой размер КВСС?

Большой относительно чего? 0,15%. Это ККБ, хотя суть не в этом.
Меня больше беспокоит, что в Кредитном центре ККБ, похоже, никто из персонала, за исключением начальника юротдела, даже не читал ими же подготовленные кредитные договора.
Дык эта, о чём я?!
Должен ли банк пересчитать сумму вознаграждения согласно фактического срока кредитования? (Да/Нет)

Относительно суммы платежа. 116,67 - это 9,23 % от 1263,79...
Что касается Вашего вопроса, может его задать представителю Казкома - Chikin?

[Sniper]

Относительно суммы платежа. 116,67 - это 9,23 % от 1263,79...
Что касается Вашего вопроса, может его задать представителю Казкома - Chikin?

КВСС 0,15% от суммы кредита, всё правильно.
Chikin'а уважаю, но завтра пойду выносить мозг лично замшефу АФ ККБ. 1,5 часа, потраченные сегодня в КЦ ККБ на попытки найти общий язык с сотрудниками не дают основания надеяться на внятный ответ от менее "ответственного" лица. Бум писаться бумажкаме с расчотаме и морально готовиться к составлению и подаче иска.

[westwind]

Подскажите пожалуйста, может кто сталкивался с подобной ситуацией? Хочу приобрести двушку в новостройке, есть половина суммы, нужна вторая половина в ипотеку. Три банка отказали, так как дают ипотеку только на вторичное жилье, а в двух банках сказали, что на мои 170 тысяч зп не могут дать кредит (хотя нужно всего 48 тысяч у.е.) Про HSBC вообще молчу, там такой порог зп.. В общем, может кто знает банк, который даст ипотеку гарантировано из-за 50% первоначального вклада? Или есть банки, которых моя зарплата устроит? Спасибо заранее за подсказку!

[oboWarn]

Подскажите пожалуйста, может кто сталкивался с подобной ситуацией? Хочу приобрести двушку в новостройке, есть половина суммы, нужна вторая половина в ипотеку. Три банка отказали, так как дают ипотеку только на вторичное жилье, а в двух банках сказали, что на мои 170 тысяч зп не могут дать кредит (хотя нужно всего 48 тысяч у.е.) Про HSBC вообще молчу, там такой порог зп.. В общем, может кто знает банк, который даст ипотеку гарантировано из-за 50% первоначального вклада? Или есть банки, которых моя зарплата устроит? Спасибо заранее за подсказку!

48 у.е. на 10 лет - это примерно по 120000 в месяц. Ваша ЗП действительно маловата для таких выплат.
Попробуйте увеличить срок кредитования для уменьшения ежемесячных сумм, либо берите созаемщика.

[Danissima]

Скриншот аннуитетного графика. А формулу Вы можете выложить?
Если бы было так, как говорите Вы, то сумма %% уменьшалась бы с каждым платежом, в соответствии с уменьшением суммы основного долга, чего мы не наблюдаем.
То есть неубедительно.
Вопрос о судьбе переплаты вознаграждения остается открытым. В РФ, кстати, ВС обязал банки производить возврат излишне уплаченных сумм вознаграждения при полном досрочном погашении кредита.

сам аннуитетный платеж можно в экселе посчитать в финансовых формулах ПЛТ - задаете сумму, срок в месяцах и ставку в годовых/12

внутри аннуитетного платежа сумма % считается как остаток основного долга умножить на ставку %/12, сумма основного долга для погашения - это разница между общей суммой к уплате и суммой %

по идее, с каждым месяцем сумма % уменьшается, а сумма основного долга к уплате увеличивается.

у меня график банка (Сбербанк) совпадает с тем, что я считала в Экселе и тем, что выдает калькулятор на сайте

по КВСС я сразу догадалась, что это Казком, но график у Вас не совсем аннуиттетный, а как в той двусмысленной рекламе "аннуительный"

[Хоттабыч]

Подскажите пожалуйста, может кто сталкивался с подобной ситуацией? Хочу приобрести двушку в новостройке, есть половина суммы, нужна вторая половина в ипотеку. Три банка отказали, так как дают ипотеку только на вторичное жилье, а в двух банках сказали, что на мои 170 тысяч зп не могут дать кредит (хотя нужно всего 48 тысяч у.е.) Про HSBC вообще молчу, там такой порог зп.. В общем, может кто знает банк, который даст ипотеку гарантировано из-за 50% первоначального вклада? Или есть банки, которых моя зарплата устроит? Спасибо заранее за подсказку!

48 у.е. на 10 лет - это примерно по 120000 в месяц. Ваша ЗП действительно маловата для таких выплат.
Попробуйте увеличить срок кредитования для уменьшения ежемесячных сумм, либо берите созаемщика.

У меня получилось в районе 102 тыс, при ставке в 12 % на 120 мес.

[Cyplenok]

а казком страхует сам и кв и заемщика на весь срок, так что хоть в этом навстречу идут

так ККБ берет с клиента комиссию за ведение ссудного счета и из этих средств оплачивает страховку в своей же страховой компании, а так у клиента есть выбор страховой компании

К тому же сумма страховки уменьшается с каждым годом, т к сумма долга уменьшается. А КВСС вы платите исправно в той же сумме. В итоге платишь больше. Получается остатки банк аккумулирует у себя.

Сообщение отредактировал Cyplenok: 23.05.2012, 13:59:11

[Danissima]

К тому же сумма страховки уменьшается с каждым годом, т к сумма долга уменьшается. А КВСС вы платите исправно в той же сумме. В итоге платишь больше. Получается остатки банк аккумулирует у себя.

сумма страховки уменьшается, если страховой суммой считать остаток долга, а если стоимость квартиры - то это как посмотреть

[Fail]

У меня получилось в районе 102 тыс, при ставке в 12 % на 120 мес.

простите, а в каком это банке ставка 12%??

В этом месяце был в АТФ, КазКоме, БТА, Сбер, БЦК - номинальные ставки от 13% до 15%.

И не верьте, тому, что написано на сайтах.
Когда приходишь в банк за консультацией, оказывается, что на самом деле ставки выше ...

Сообщение отредактировал Fail: 23.05.2012, 17:13:13

[Danissima]

У меня получилось в районе 102 тыс, при ставке в 12 % на 120 мес.

простите, а в каком это банке ставка 12%??

В этом месяце был в АТФ, КазКоме, БТА, Сбер, БЦК - номинальные ставки от 13% до 15%.

И не верьте, тому, что написано на сайтах.
Когда приходишь в банк за консультацией, оказывается, что на самом деле ставки выше ...

вот тут писали про Позитив банк - 12% годовых, но при оформлении 1,5% сразу

в том же Сбере была программа "Попади в десятку" - 10 лет, 10% годовых вроде

[Danissima]

48 у.е. на 10 лет - это примерно по 120000 в месяц. Ваша ЗП действительно маловата для таких выплат.
Попробуйте увеличить срок кредитования для уменьшения ежемесячных сумм, либо берите созаемщика.

кстати, Вы же в Казкоме оформили. У Вас график нормальный, по формуле? а то меня вышеприведенный скрин графика от ККБ изумил

[Danissima]

Не могу быть уверенным на сто процентов, т.к. просто процитировал автора из его книги "Финансы как творчество".

понятно. надо прочитать эту книгу

вот про ипотечную усталость я хорошо помню, он это на примере Восточной Европы вроде приводил