Сообщений в теме: 4665

[Farmer]

Кредитные калькуляторы

 

Еще кредитный калькулятор

Сообщение отредактировал Farmer: 06.05.2014, 15:53:42

[Danissima]

всем-всем-всем! с ипотечным жилищным займом на единственное жилье на 01.01.2015 года площадью до 120 кв.м и суммой долга не более 36 470 000 тенге!

 

Из Нацфонда выделяют 130 млрд тенге в ФПК, оттуда в 9 избранных банков для рефинансирования в тенге под 3% годовых на 20 лет!

 

Скрытый текст

участники программы:

 

1) кредиты  с просрочкой более 90 дней

 

2) валютные кредиты без просрочки

 

3) тенговые кредиты без просрочки для заемщиков со статусом СУСН

 

К СУСН - социально уязвимым слоям населения относятся:

- инвалиды и участники Великой Отечественной войны;

- лица, приравненные к инвалидам и участникам Великой Отечественной войны;

- инвалиды 1 и 2 групп;

- семьи, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов;

- лица, страдающие тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, согласно списку заболеваний, утвержденном Правительством Республики Казахстан;

- пенсионеры по возрасту;

- дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, не достигшие двадцати девяти лет, потерявшие родителей до совершеннолетия.

- оралманы;

- лица, лишившиеся жилища в результате экологических бедствий, чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера;

- многодетные семьи;

- семьи лиц, погибших (умерших) при исполнении государственных или общественных обязанностей, воинской службы, при подготовке или осуществлении полета в космическое пространство, при спасении человеческой жизни, при охране правопорядка;

- неполные семьи.

 

просроченное вознаграждение и пеня по программе списываются, но не решен вопрос с налогами физлица и банков, поэтому эта часть буксует

 

по непросроченным кредитам - валютные без соц статуса и тенговые для СУСН - списания нет, вопроса по налогам тоже нет

 

Если вашего банка-кредитора нет  в перечне, то возможно внешнее рефинансирование - подаете заявку в 1 из 9 (а лучше сразу во все 9)) банков о получении кредита и сразу копию в НБРК - уведомление об этом)

 

Если тенговый кредит без просрочек и статуса СУСН - я лично читаю русским по белому, что его нет в программе, и НБРК мне так ответил, но если сомневаетесь (и это Ваше право) - пишите сами в НБРК)

 

Имхо, есть недоработки программы, в части ограничения СУСН и валютных кредитов периодом 2004-2009, а также тех, кто после 2009 года рефинансировал свой кредит 2004-2009 в БВУ не по гос программе, вот кратко в СМИ

 

http://www.time.kz/b...skostit-ipoteku

 

И да - лично я не попадаю эту недоработанную программу, но - принимаю меры как могу))

 

Шаблоны писем для заемщиков: один, два, три

Прикрепленные файлы

•  гос программа.pdf   237,82К   Количество загрузок: 1055

Сообщение отредактировал Farmer: 02.06.2015, 09:45:55

[Snows]

Кто подскажет.
Как рассчитать необходимую ЗП для ипотеки?

 

Необходимо получить 50 000 у.е. лет на 15 - 20.

Сколько примерно необходимо иметь белой ЗП для подобной ипотеки?

[Fidelis]

Я посчитала 160тыс примерно если не арендуете. А вот как в вам в конкретном банке посчитают неизвестно.

Во всех банках есть предварительный расчет, так вернее будет чем на чьи то предположения ориентироваться.

[Snows]

Я посчитала 160тыс примерно если не арендуете. А вот как в вам в конкретном банке посчитают неизвестно.

Во всех банках есть предварительный расчет, так вернее будет чем на чьи то предположения ориентироваться.

 

А как вы посчитали если не секрет?
Дело в том, что у меня выходит ежемесячный платеж около 120 000.

Если на 20 лет под 15%.

 

Вроде слышал, что сумма выплат не должна превышать определенной части от ЗП, так ли это?

[Fidelis]

А как вы посчитали если не секрет?
Дело в том, что у меня выходит ежемесячный платеж около 120 000.
Если на 20 лет под 15%.
 
Вроде слышал, что сумма выплат не должна превышать определенной части от ЗП, так ли это?

Да я вообще просто посчитала мож поэтому и не как у вас и может неправильно вовсе.
50 тыс займ, на 20 лет как правило переплата 100%
50+50=100тыс*187/240мес=77916тыс тенге в мес. Ну это если равными долями, по другому не смогу посчитать)

[kapalbekova]

А как вы посчитали если не секрет? Дело в том, что у меня выходит ежемесячный платеж около 120 000. Если на 20 лет под 15%.

 

Это зависит от многих факторов, допустим от первоначалки, и от оценки залоговой недвижимости.

В стандартных случаях, в БВУ ваша чистая зарплата должна быть в двое больше чем ежемесячный платеж.

[Чогио]

 

А как вы посчитали если не секрет?
Дело в том, что у меня выходит ежемесячный платеж около 120 000.
Если на 20 лет под 15%.
 
Вроде слышал, что сумма выплат не должна превышать определенной части от ЗП, так ли это?

Да я вообще просто посчитала мож поэтому и не как у вас и может неправильно вовсе.
50 тыс займ, на 20 лет как правило переплата 100%
50+50=100тыс*187/240мес=77916тыс тенге в мес. Ну это если равными долями, по другому не смогу посчитать)

 

Fidelis, График погашения равными долями предполагает погашение основного долга равными долями независимо от срока займа. А вы что-то не то написали.

[Чогио]

 

Я посчитала 160тыс примерно если не арендуете. А вот как в вам в конкретном банке посчитают неизвестно.

Во всех банках есть предварительный расчет, так вернее будет чем на чьи то предположения ориентироваться.

 

А как вы посчитали если не секрет?
Дело в том, что у меня выходит ежемесячный платеж около 120 000.

Если на 20 лет под 15%.

 

Вроде слышал, что сумма выплат не должна превышать определенной части от ЗП, так ли это?

 

Обычно берется в расчет 50-70% от зп, которая проходит по "белому". Все зависит от требований банка. Но и ваши обязательства будут учитывать. Под обязательствами учитываются расходы ваши на вас и детей и т.д.  Сумма аренды не учитывается как расход, т.к. вы приобретаете жилье, в котором планируете жить. 

Сообщение отредактировал Чогио: 30.06.2015, 12:15:54

[Чогио]

 

А как вы посчитали если не секрет? Дело в том, что у меня выходит ежемесячный платеж около 120 000. Если на 20 лет под 15%.

 

Это зависит от многих факторов, допустим от первоначалки, и от оценки залоговой недвижимости.

В стандартных случаях, в БВУ ваша чистая зарплата должна быть в двое больше чем ежемесячный платеж.

 

от первоначалки и оценки залоговой стоимости не зависит. Зависит от платежеспособности клиента, от лояльности банка по отношению к компании в которой работает клиент ( "скачуха" корпоративным клиентам) и т.д.. 

[Чогио]

А как вы посчитали если не секрет? Дело в том, что у меня выходит ежемесячный платеж около 120 000. Если на 20 лет под 15%.

 

Лучше конкретно обратиться в отделение банка и пусть менеджеры вам более точно подсчитают, чем гадать на форуме.

Можно конечно посчитать в "простом кредитном калькуляторе аннуитетным платежом", но это все равно будет искаженная информация, т.к. не известны дополнительные вводные в виде КВСС и т.д.

[Fidelis]

Fidelis,  График погашения равными долями предполагает погашение основного долга равными долями независимо от срока займа. А вы что-то не то написали.

 

человек попросил чтобы кто-нибудь посчитал, я посчитала и сразу сказала что скроей всего неправильно.
Напишите как надо если знаете

[Чогио]

 

Fidelis,  График погашения равными долями предполагает погашение основного долга равными долями независимо от срока займа. А вы что-то не то написали.

 

человек попросил чтобы кто-нибудь посчитал, я посчитала и сразу сказала что скроей всего неправильно.
Напишите как надо если знаете

 

Ничего не имею против, вопросы были в другом. На просто калькуляторе сложно считать платеж аннуитетным расчетом, т.к. там очень длинная формула.

 

Кто подскажет.
Как рассчитать необходимую ЗП для ипотеки?

 

Необходимо получить 50 000 у.е. лет на 15 - 20.

Сколько примерно необходимо иметь белой ЗП для подобной ипотеки?

 

[Чогио]

 

Кто подскажет.
Как рассчитать необходимую ЗП для ипотеки?

 

Необходимо получить 50 000 у.е. лет на 15 - 20.

Сколько примерно необходимо иметь белой ЗП для подобной ипотеки?

 

 

Расчет необходимой ЗП производится после получения уже точной суммы ежемесячного платежа и учета суммы ваших обязательств, и только после этого уже смотрят позволяет ли ваша ЗП оформлять займ либо нет. В любом случае вы можете задействовать созаемщиков, для получения необходимой суммы зп для оформления займа. 

[Чогио]

 

 

А как вы посчитали если не секрет?

Дело в том, что у меня выходит ежемесячный платеж около 120 000.

Если на 20 лет под 15%.

 

Вроде слышал, что сумма выплат не должна превышать определенной части от ЗП, так ли это?

 

 

Кто подскажет.
Как рассчитать необходимую ЗП для ипотеки?

 

Необходимо получить 50 000 у.е. лет на 15 - 20.

Сколько примерно необходимо иметь белой ЗП для подобной ипотеки?

 

 

если подсчитать на простом кредитном калькуляторе аннуитетным расчетом, то при сроке 20 лет, при ставке 15 и сумме 50 тыс. у.е.  ежемесячный платеж получается  658,39 у.е. (это 122 460 тенге при курсе 1 $/186 тенге).

В итоге к этой сумме плюсуете суммы ваших ежемесячных расходов . После получения вашей суммы (еж пл + ваши обязательства), то посмотрите сколько в % выражении она составляет от вашей ЗП. И если она не превышает 70%, то думаю проблем не должно возникнуть. 

П/с, за более точной инфой лучше обратиться в отделение вашего банка.

Сообщение отредактировал Чогио: 30.06.2015, 13:26:44

[kapalbekova]

от первоначалки и оценки залоговой стоимости не зависит. Зависит от платежеспособности клиента, от лояльности банка по отношению к компании в которой работает клиент ( "скачуха" корпоративным клиентам) и т.д.. 

 

В стандартных случаях, когда человек предоставляет 10% первоначалки и залог оценивается равным сумме приобретаемой квартиры, БВУ может предоставит максимальную сумму, где ежемесячный платеж составит 50% от чистого дохода.

 

Чем больше первоначалка и дороже оценят залог вышеуказанный процент соответственно растет, потому что риска меньше.

И конечно же если ежемесячный платеж немножко превышает этот процент, то комиссия решает исходя из многих факторов, как вы писали где работает клиент и т.д и т.п.

Сообщение отредактировал kapalbekova: 30.06.2015, 14:32:22

[Danissima]

сегодня встречалась с Советником председателя НБРК Айманбетовой Г.З., завтра иду к ЗамПред НБРК - Кожахметову К.Б. по доработке гос программы рефинансирования!

 

http://yvision.kz/post/517694

[Danissima]

Как выбрать банк из 9 для внешнего рефинансирования ипотеки по гос программе

 

Скрытый текст

Как выбрать банк из 9 для внешнего рефинансирования ипотеки по гос программе
В рефинансировании под 3% годовых принимают участие 9 банков:
АО «Казкоммерцбанк» (АО «БТА Банк», АО «БТА Ипотека»), АО «Народный Банк Казахстана», АО «Фортебанк», АО «Банк ЦентрКредит», АО «АТФ Банк», АО «Kaspi Bank», АО «Цеснабанк», АО «Евразийский банк», АО «Нурбанк».
Заемщики 2004-2009 гг при соответствии параметрам имеют все права на рефинансирование, даже если их исходный ипотечный жилищный (на приобретение жилья) или просто ипотечный заем (цель - не приобретение жилья, но в залоге - жилье, только это 3я очередь участников) получен в другом банке.
Т.к. основные параметры кредита: сумма, срок, процентная ставка, график погашения - определены гос. программой, то это рынок совершенной конкуренции, когда критерии выбора - не самая низкая ставка и не самый длинный срок.
Если бы я выбирала для себя, я бы объявила тендер на бренд-амбассадорство, попросив о пиаре уважаемую Боту Жуманову (шучу), но вообще критерии выбора я вижу так:
I Скорость получения
это очень важно, т.к. денег всего 130 млрд тенге, а желающих много. От чего это зависит?
1 - получаете ли Вы зарплату на карточку банка из числа участников? Если да, это повышает прозрачность заемщика. Кто из 9 банков лидирует по зп проекту, и так понятно) Но если Вы намерены уклоняться от погашения, то банк с зарплаты будет снимать по договору сам при просрочке)
2 - есть ли у Вас положительная кредитная история в банке-участнике? Например, по кредитной карте или потреб кредиту - это всегда плюс. Если у Вас отрицательная кредитная история, то это минус. Как думаете, у кого больше всего охват розничных кредитов в этой девятке?)
3 - есть ли у Вас созаемщик/гарант на случай требования банком? Это важно, если в семье доход только у мужа, а жена домохозяйка, например. Или если нет супруга. Конечно, наши люди для гарантов/созаемщиков могут привлечь и родителей, если они не пенсионеры, и братьев/сестер. Но у меня лично бзик на кошерности гаранта/созаемщика, что это может быть только супруг, т.к. "супруги = в одной упряжке". Вот один банк из этой девятки очень любит брать гаранта даже при достаточности дохода самого заемщика - ни 1 заемщика у них не знаю, который бы был "один в поле воин"
4 - соотношение суммы долга и стоимости жилья. Например, в исходном банке-кредиторе был взнос 15% и свое жилье купили за 10 млн тг, в т.ч. 8,5 млн тенге - кредит. А многие банки исходят из 30% взноса, и это значит, что при стоимости жилья 10 млн тг они на рефинансирование (исходя из своей кредитной политики) больше 7 млн тенге не выдадут. Посмотрите параметры новой ипотеки на сайте банка по первоначальному взносу - можете отталкиваться от этой цифры
5 - насколько в каждом из 9 банков наработан сам процесс выдачи ипотеки? насколько отлажен бизнес-процесс и шустры работники?
6 - наличие знакомств и связей - не для превышения полномочий, а просто чтобы Ваши документы не завалялись "где-то у менеджера в тумбочке, который сейчас в отпуске/на больничном" и т.п., а были под контролем на каждой стадии
7- положение банка сейчас. Если банк завален своими проблемными кредитами, то в первую очередь он разгребает свои авгиевы конюшни. Если у банка не так много своих проблемных кредитов, то он более живо смотрит по сторонам.

II Удобство погашения
В случае с гос программой -важно успеть взять под 3% годовых, а погашать раз в месяц можно уж, даже если этот банк работает только в полнолуние, но все же))
1) график работы РКО. Если банк работает в то же время, что и Вы, то надо отпрашиваться с работы, а если банк работает после 18 часов, по субботам и - вау! - воскресеньям - это меняет дело))
2) можно ли погашать кредит онлайн? Если у Вас зарплата на карточку банка, то многие банки позволяют делать это 1 кликом мыши, а 1 банк так вообще может сам списывать при настройках интернет-банкинга.
3) плотность РКО по городу. Если Вы хотите погашать не онлайн, а по старинке - с бумажкой и печатью (каюсь, сама такой параноик по крупным сделкам)), то посмотрите, насколько удобно Вам будет туда приходить.

III Перспективы обслуживания на будущее
1 - акционер банка, статус банка, его надежность.
Кредитор тоже должен быть надежным, чтобы не было умышленного приведения Вас к дефолту, чтобы не было махинаций с документами. Конечно, кредит по гос программе под контролем у государства - но все же это важно
2 - дополнительные банковские продукты.
более льготные условия за лояльность - депозиты, карточки, экспресс-кредиты и т.п.

Как думаете, какой банк из 9 станет лидером внешнего рефинансирования?

[Danissima]

ЗамПред НБРК пообещал мне вынести на рассмотренеие руководства НБРК вопрос включения валютных заемщиков 2010-2014 гг со статусом СУСН в Программу!

 

для начала - пусть вынесут на рассмотрение

 

http://yvision.kz/post/520230

[Босяк]

 

ЗамПред НБРК пообещал мне вынести на рассмотренеие руководства НБРК вопрос включения валютных заемщиков 2010-2014 гг со статусом СУСН в Программу!

 

для начала - пусть вынесут на рассмотрение

 

http://yvision.kz/post/520230

 

Danissima, Вы просто умничка!!! Спасибо Вам за все, что Вы делаете!!! (жаль, только, что валютников будут рассматривать (((()

Сообщение отредактировал Босяк: 10.07.2015, 12:58:22

[Нюра]

Danissima, плюсы Вам. Это большой труд-составить письма, а к тому же заняться их реализацией-еще бОльший. А ваш банк не включали в письмо? Просто не читала, пропустила, помню, что сбер не входит в эту программу.

[Danissima]

Danissima, плюсы Вам. Это большой труд-составить письма, а к тому же заняться их реализацией-еще бОльший. А ваш банк не включали в письмо? Просто не читала, пропустила, помню, что сбер не входит в эту программу.

 

себр не входит, но возможен по программе внешний реф, т.к. заемщики имеют равные права независимо от кредитора

 

у меня год после 2009)