В результате только за последнее полугодие объем кредитных портфелей казахстанских банков второго уровня снизился почти на 20 миллиардов тенге. Причем ухудшение качества кредитных портфелей имеет тенденцию к дальнейшему росту. Таким образом, 2008 год стал годом, когда практически все казахстанские банки стали терпеть огромные финансовые убытки, исчисляемые в миллиардах тенге. Стройные ряды заимствованных активов казахстанских банков стали катастрофически редеть. Так печально знаменитый «Нурбанк» потерпел в этом году убытков в размере 5,2 миллиарда тенге. 2008 год принес 4 миллиарда убытков другому казахстанскому банку – АТФБанку. «Данабанк» потерпел убытков на 592 миллиона тенге. И так далее.
Стагнация экономического роста за счет преждевременного крушения «локомотива казахстанской экономики», ухудшение качества кредитного портфеля финансовых факторов Казахстана, катастрофическое падение уровня ликвидности в секторе продаж – все это каждый день и каждый час сказывается на постоянном ухудшении ситуации в «кровеносной системе страны» - в финансовом секторе экономики.
Абсолютно неэффективное управление экономикой со стороны Правительства. И такое же неэффективное управление банковским сектором со стороны малообразованных, но уверенных в себе казахстанских банкиров! Все это делало тенденцию к резкому дизбалансу и стагнации всей финансовой системы Казахстана почти неизбежной. Об этом можно судить даже по мелким эпизодам. Вспомните недавние общественные «разборки» с главарями строительной мафии – руководителями компаний «Базис-А» и «Куат». Когда оказалось. что полученные средства для спасения дольщиков в размере нескольких сот миллионов долларов, они даже в этой критической ситуации умудрились потратить не по прямому назначению! Вот вам простой пример, мягко говоря, неэффективного управления и неэффективного контроля со стороны Правительства!
В общем, словно диверсанты и саботажники враждебных государств, казахстанское Правительство и банкиры, сев на иглу внешних финансовых обязательств, все это время провоцировали и, наконец, привели финансовый сектор экономику к порогу полного краха. Финансовая пирамида Казахстана начала трещать по швам…
.
И вот, наконец вчера, 16 сентября, случилось то, что должно было случиться. Настал «черный вторник» (не путать с «кровавым воскресеньем) казахстанской экономики в целом и финансового сектора в частности…
Сразу три ведущих казахстанских банка, листинговые на Лондонской фондовой бирже, потеряли в этот день миллиарды долларов одним махом. Произошло катастрофическое и сокрушительное падение в бездну курсов акций нескольких казахстанских банков.
В этот день казахстанский «Альянс-банк» потерял 58% стоимости своих акции, котируемых на бирже. Падение закончилось на отметке 1.25 долларов за простую (непривилигированную) акцию «Альянс-банка»! Чтобы понять весь ужас положения – поясню…
В июне прошлого, 2007 года, цена акций Альянс-банка на Лондонской бирже составляла 14 долларов. С начала этого года цена акций испытала тенденции к дальнейшему падению и колебалась в коридоре от 4 до 7 долларов за акцию. И вот вчера акции рухнули до отметки 1,25 долларов. То есть за год цена акций Альянс банка упала в 10 раз!
Первоначальная заявленная стоимость Альянс банка составляла около 4 миллиардов долларов на момент IPO – то есть на тот момент, когда произошла первая публичная продажа акций казахстанского банка. Сейчас после такого обвального падения стоимость банка составляет едва 350 миллионов долларов. Интересно сколько будет стоить Альянс банк завтра-послезавтра?
Кстати, на 7 октября сего года, назначено внеочередное общее собрание акционеров АО «Альянс Банка». На этом собрании запланировано решение вполне невинных вопросов: об изменении состава Совета Директоров банка; о внесении изменений в устав банка и об увеличении размера резервного капитала. С учетом вчерашнего обвала курса акций, полагаю, общему собранию придется решать куда более важный вопрос: существование самого Альянс банка… С учетом того, что объем внешних обязательств , естественно, не изменился, а часть немалых денег банка уже просто вылетела в трубу…
Казахстанский банк второго уровня – Казкоммербанк – тоже значительно подешевел. Цена акций ККБ в «черный вторник» упала на 23,4%. Если в ноябре 2006 года, когда ККБ вышло на рынок, цена акций составляла 18,5 долларов, то сегодня эта акционная цена упала до 7,5 долларов. Таким образом, если год назад Казкоммерцбанк «весил» 5,3 миллиарда долларов, то сейчас после резкого «похудения» ККБ стал весить едва 2,15 миллиарда долларов. А это как раз тот исключительный случай, когда быть жирным и толстым гораздо лучше, чем тонким и худым.
И речь идет пока только о нескольких банках! Но обрушение котировок акций не что-то такое эпизодическое. Следует ожидать цепной реакции на значительное удешевление активов ведущих банков Казахстана со стороны всей национальной финансовой системы. Фактически Казахстан стоит на пороге (или уже вошел) глубочайшего системного кризиса, который может привести к полному краху финансового сектора Казахстана со всеми вытекающими последствиями. Тут никаких денег Нацфонда не хватит для спасения банкиров!
Вслед за дальнейшим неизбежным понижением кредитных рейтингов казахстанских банков со стороны международных агентств (так позавчера, 15 сентября, Moody's Investors Service уже понизило рейтинги АО "Эксимбанк Казахстан" до "В3") произойдет неизбежный обвал всей финансовой системы Казахстана. В результате чего казахстанские банки будут не расти как грибы после дождя как раньше, а просто вымирать в массовом порядке - словно мухи, посыпанные дустом. А с ними вместе канут в лету и доверчивые вкладчики – те самые казахстанцы, которые наивно держат свои последние деньги не в стеклянных банках в евро, а в дутых ростовщических учреждениях, которых наивно называют «банками второго уровня».
Так что, по итогам «Черного вторника», произойдет неизбежный уход инвесторов с финансового рынка Казахстана. Инвесторы наверно уже сегодня активно избавляются от ценных бумаг казахстанских «голубых фишек». В результате произойдет обвал и казахстанского фондового рынка. Только вчера индекс KASE уже упал на 6 с чем-то процентов.
Крушение финансового рынка будет также подстегнуто и постоянно снижающимися мировыми ценами на энергоносители. Я приводил данные о том, что в этом году цена на нефть выросла до рекордных 140 долларов за баррель. А сейчас в сентябре цена на нефть уже упала ниже отметки в 100 долларов. Впервые с января 2008 года! И продолжает падать.
Все это в совокупности и есть вполне реальные признаки и симптомы глубокого кризиса в который все больше и больше погружается реальный сектор экономики Казахстана и , прежде всего, ее финансов составляющая…