Арифметика мечты. Кто может получить ипотеку. Но чем больше раздуваются цены на алматинском рынке жилья, тем рискованнее инвестировать в квартиры. Вероятность того, что перегретый рынок недвижимости может "рухнуть", постоянно маячит на горизонте.
Данные Агентства по статистике РК. Самая высокая средняя заработная плата у тех, кто занимается финансовой деятельностью (85 866 тенге в месяц). Затем следует горнодобывающая промышленность (64 729), строительство (50 919), операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг потребителям (51 651), а также транспорт и связь (49 801 тенге). А вот рыболовство, рыбоводство (14 660) и сельское хозяйство находятся в аутсайдерах (15 930 тенге).
Поданным, полученным неофициально от работников банков, в Алматы зарплату от 1000 долларов в крупнейших банках страны получают сотрудники, занимающие следующие позиции. Начальники отделов (порядка 1000 долларов), начальники департаментов (порядка 3000), управляющие директора (около 10 000). Оклад же специалистов (кредитные эксперты, работники расчетно-кассовых отделов, менеджеры по работе с клиентами и так далее), как правило, не превышает 300-500 долларов, плюс бонусы. В целом, основная масса банковских работников - это клерки, получающие зарплату до 500 долларов. И таких работников в банках 60-70 процентов.
В алматинском филиале одного из более мелких банков нам назвали несколько другой уровень окладов. Так, начальники отделов здесь могут получать не 1000 долларов, а 500. Директор филиала- 1500, а его заместитель - 1000 долларов. Ведущие специалисты - порядка 500 долларов, кроме того, им выплачиваются ежеквартальные или ежегодные премии. Оклад рядовых юристов, работающих в банках, в среднем 400-550 долларов.
Давайте попробуем подсчитать, сколько же в банковском секторе Алматы работников, получающих заработную плату более 1000 долларов. Конечно, подсчеты эти получатся не совсем корректными и точными, но представление о примерном количестве банковских служащих, которым не в тягость будет ипотека, все-таки дадут. В Алматы находятся головные офисы 28 банков второго уровня. Предположим, что средняя численность их работников 600 человек (например, в головном офисе банка "Каспийский" работает около 550 человек, в "Банк Центр-Кредит" - около 450, а в крупнейших казахстанских банках - более 1000). То есть всего получается около 17 тысяч человек. Если исходить из того, что не более 10 процентов сотрудников банка занимают должности уровня начальника отдела и выше, то в головных офисах банков наберется 1700 человек с подходящим уровнем зарплаты. Если допустить, что 20 процентов сотрудников банковского сектора это руководители различного уровня, то получается уже 3400 потенциальных клиентов ипотечных компаний.
Не стоит забывать и о 29 банковских филиалах, расположенных в Алматы. По полученным нами неофициальным данным, только директора филиалов и их заместители получают больше тысячи долларов. Следовательно, во всех филиалах около 60 работников с соответствующим уровнем зарплат.
В целом, грубо говоря, порядка трех с половиной тысяч человек в высокооплачиваемом банковском секторе Алматы могут позволить себе ипотечный кредит. Много это или мало в масштабах города? Нам кажется, немного. Ведь то, что они теоретически могут позволить себе ипотеку, вовсе не означает, что они ее действительно оформят. Во-первых, некоторые уже успели сделать это в прошлые годы. А во-вторых, у многих и так есть жилье и в ближайшее время обзаводиться новым они не собираются.
Попробуем подсчитать количество этих высокооплачиваемых сотрудников. В Алматы мы насчитали четыре крупные компании, занимающиеся сборкой компьютерного оборудования и его продажей, со средним штатом 200 человек. А также порядка 20 мелких компаний со штатом 10-15 человек. То есть около 185 человек, работающих в этой сфере, гипотетически могут стать клиентами банков по ипотечным программам.
В южной столице более 1000 заведений общественного питания. Каков же процент высокооплачиваемых работников, например, в этой сфере? Официанты, как правило, "сидят" на процентах (либо имеют небольшой фиксированный оклад+процент). Уровень ежемесячного дохода в350-500 считается для них весьма неплохим. Зарплата менеджеров зависит от стажа работы и опыта, но в среднем она также составляет 350-500. Директора ресторанов получают от 800 до 1000 долларов в месяц. Директора скромных кафе и закусочных, естественно, значительно меньше. Зарплата повара в среднем от 300 до 600 долларов. А шеф-повар в солидном ресторане может получать и больше 1000 долларов. В целом в этой сфере потребительского рынка трудятся около 500 казахстанцев с окладом в районе 1000 долларов (прежде всего директора заведений). То есть примерно около пяти процентов работников ресторанного сектора могут позволить себе ипотеку. Еще раз напомним, не просто позволить, а суметь потом выплачивать долг по кредиту, не слишком ограничивая себя при этом во всех остальных тратах.
Арифметика мечты. Кто может получить ипотеку.2 IT компании
Начальник службы управления человеческими ресурсами компании LogyCom Ольга Синькевич: В среднем в Алматы в таких компаниях зарплату от 1000 долларов и выше получает, например, высший состав инженеров. То есть специалисты, участвующие в проектах, либо являющиеся начальниками технических отделов. Их оклад в среднем от 800 до 1200 долларов. Для сравнения, рядовой инженерный состав в зависимости от квалификации получает 300-500 долларов. Технические консультанты в торговых залах (в некоторых компаниях могут называться продавцы-консультанты) обычно имеют оклад на уровне 200-300 долларов плюс бонусы за личные продажи, привязанные к плану магазина. Обычно с бонусами в среднем получается 300-600, но есть талантливые и активные продавцы-консультанты, которые и по 1000 в месяц зарабатывают. Но бонусы обычно не относятся к фиксированной зарплате, а следовательно, их не покажешь в банке как стабильный доход. Начальники любых отделов в 1Т-компа-ниях (отдела кадров, логистики, маркетинга, рекламы, заведующий складом и так далее) получают в среднем 800 долларов. Главные бухгалтеры небольших компаний - от 1000 долларов. Главный бухгалтер крупной компании - в среднем 1500 долларов. Уровень зарплат финансовых директоров – 1000-1500. Специалисты, занимающиеся планированием, бюджетированием, аудиторством, внутренним контролем, обычно имеют оклад и 800 долларов и выше. Оклад начинающих программистов - около 300 долларов, а опытные и квалифицированные специалисты получают около 800~1200 долларов. В целом, на мой взгляд, порядка 20 процентов сотрудников IT-компаний, специализирующихся на компьютерном оборудовании, имеют зарплату в районе 1000 долларов.
Малый бизнес
Другой наш знакомый специализируется на ремонте "железных коней" (мотор и ходовая часть). Раньше он больше 800 долларов месяц не зарабатывал, но в последние полгода ему удавалось "поднимать" по 1200-1400 долларов за месяц. Это "чистыми", без учета 200 долларов, которые он отдает за аренду помещения, и 100 долларов, уходящих на покупку инструментов и необходимых деталей. Вот что он рассказывает о своих тратах: Цены поднялись, машины у клиентов тоже стали дороже, соответственно возрос и мой доход. Благодаря этому в прошлом месяце я купил хорошую стиральную машину, взял в кредит телевизор с 72-й диагональю. В перспективе я, конечно, хотел бы улучшить жилье, но пока ввязываться в процесс выплат ипотечного кредита не готов, тем более что имею квартиру, пусть и не самую лучшую.
Вообще сфера услуг в некотором смысле более выгодный бизнес, чем торговля, так как серьезные вложения требуются только в период становления бизнеса. Приобрел или арендовал помещение, закупил оборудование и дальше можно спокойно работать, не вкладывая постоянно деньги в товар. Поэтому даже небольшая парикмахерская приносит своему владельцу от 1500 долларов в месяц. А вот небольшой продуктовый мини-маркет из разряда "у дома" в лучшем случае обеспечит своего хозяина тысячей долларов. И то если он находится в выкупленной квартире, а не в арендованном помещении. Дело в том, что на продукты нынче много не накрутишь, иначе уйдут в аналогичный магазин на другом углу дома. Кроме того, небольшим магазинам (их средний ежемесячный оборот порядка 5 тысяч долларов) с каждым годом все тяжелее конкурировать с супермаркетами и розничными сетями. Выше своего сегодняшнего уровня они подняться уже, похоже, не смогут, а значит, и доход их владельцев вряд ли возрастет. Хотя всегда существует вариант создания сетевых мини-маркетов, но в Алматы это направление пока никто почему-то не развивает.
О жизни самозанятых людей, торгующих на вещевых рынках города, неплохо осведомлены банковские кредитные эксперты, специализирующиеся на выдаче кредитов малому бизнесу. Основную массу заемщиков по таким кредитам составляют как раз предприниматели без образования юридического лица, торгующие на барахолках. Один из кредитных экспертов на условиях конфиденциальности поделился с нами информацией об уровне доходов этой категории самозанятых алматинцев.
Минимальный доход тех, кто торгует на барахолке, составляет 500 долларов в месяц. При меньшем уровне дохода, по словам нашего собеседника, заниматься этим бизнесом вообще не имеет смысла. Средний же уровень ежемесячного заработка предпринимателей с вещевых рынков – 1000-1500 долларов. К такому доходу они уже привыкли, и многие даже не стремятся выходить на новый уровень. "На 200-300 предпринимателей, работающих на рынках, приходится не более двух ярких личностей, способных динамично развивать свой бизнес и вывести его на новый уровень.
Арифметика мечты. Кто может получить ипотеку.3 Сейчас на алматинской барахолке 28 рынков. Самый крупный - "Болашак". На нем 15 рядов, а в каждом ряду в среднем по 370 "бутиков". То есть только на одном этом рынке работает около 5 тысяч предпринимателей со средним доходом 1000-1500 долларов. Кроме того, половину контейнера владелец может сдать в аренду предпринимателю, не имеющему собственного "склада-бутика". Поэтому фактическое число представителей малого бизнеса на "Болашаке" даже больше. А ведь существует еще 27 рынков. Теоретически большинству из них ежемесячный уровень дохода позволяет взять ипотечный кредит, но фактически сделать это не просто. Подтвердить в банке уровень своих доходов эти люди в большинстве случаев не могут. Правда, сейчас существуют варианты ипотечных кредитов без подтверждения доходов, но в этом случае требуется дополнительный залог. Как правило, тоже квартира. Но, во-первых, не у всех она есть. А во-вторых, две квартиры в залоге - это двойной риск и помноженный надвое психологический дискомфорт.
Так сколько же все-таки в Алматы тех, кто может позволить себе ипотечный кредит? Подсчитать это оказалось сложно, поэтому попробуем опять обратиться к представителям органов статистики. Директор департамента статистики цен и труда Нина Кривко поясняет: В январе-ноябре 2005 года доля численности высокооплачиваемых наемных работников (размер заработной платы которых более 60 тысяч тенге) составила 7,7процента. Они трудятся в финансовом секторе, в горнодобывающей промышленности, в сфере воздушного и водного транспорта. Среднеоплачиваемые работники (от 30 до 55 тысяч тенге) составили наибольшую долю - 54.6 процента. В этой группе преобладают виды деятельности, связанные с оказанием различных услуг населению. Доля низкооплачиваемых наемных работников (ниже 20 тысяч тенге) медленно снижается и составила 37.7 процента. Сюда попадают работники сельского хозяйства, образования и здравоохранения.
Если спроецировать показатель в 7,7 процента на южную столицу, население которой, по официальным данным, составляет 1 миллион 243 тысячи человек, то получится, что около 92 тысяч алматинцев отнесены органами статистики к высокооплачиваемым гражданам. Но, как мы выяснили, чтобы, не напрягаясь, рассчитываться с ипотекой, доход должен быть не 60 тысяч тенге и выше, а 130-150 тысяч тенге и выше. То есть если хотя бы третья часть из этих 92 тысяч имеет доход выше 1000 долларов, то хорошо.
Войти
Регистрация
Тема закрыта
Наверх
