Мое ИМХО такое, что в данном случае у банков есть два выхода:
1. Не проводить залоговые аукционы, не мучить заемщика, тем более, ели он исправно оплачивает ипотеку.
2. Поступить согласно пункту договора и загнать в угол заемщика.
Пока государство «заставляет» банков идти по первому пути. Но оно чревато такими последствиями для банка как снижение его рейтинга. Соответственно банк столкнется с другой проблемой – проблемой ликвидности, ему будет очень трудно получить доступ к внешним займам.
А если идти по второму пути, то банки возможно и выправят свое положение, связанное с плохими обеспечениями, банально избавившись от них. Вот тогда теоретически можно предположить, что банки спасут свои рейтинги, и в дальнейшем смогут относительно легче получить доступ к внешним деньгам, без которого многим банкам придется очень туго. В то же время это может привести к еще большему падению цен на недвижимость, и еще большему ухудшению качества активов.
Дилемма такая. Какой путь выберут банки?
тот который принесет больше денег.
ну какой нормальный человек прирежет курицу приносящую может не золотые, но ценные, яица.
платит исправно клиент, и слава богу, никто его трогать не будет.
а вот когда не платит - это уже проблема.
а теперь вопрос, заинтересован ли клиент в просрочке по кредиту?
в общем случае нет.
клиент уже отдал минимум 10%, плюс услуги, плюс страховки, плюс какоето время выплачивал кредит,
и у него есть выбор, либо продолжать платить, либо отказаться и потерять все что уже заплатил, и остаться еще должником, т.к. квартиры подешевели.
на мой взгляд, при таком раскладе, лучше продолжать гасить кредит.
тем более что доходы пока что в среднем растут.
есть еще одно обстоятельтво, связанное с реализацией залогового жилья.
дефолты наступают через некоторое время после выдачи.
поэтому при активном росте выдач кредитов (а последние несколько лет был рост), рост дефолтов был немного отложен, и находился на уровне меньше нормы.
сейчас рост в силу ряда причин остановился, и уровень дефолтов стал догонять норму.
а это в свою очередь отразилось на условиях выдачи новых кредитов (соглашусь что может быть эта причина не на первом месте в списке причин ужесточения услвий выдачи новых кредитов)
так что общий вывод,
платежеспособные люди будут продолжать платить.
неплатежеспособные - как не банально звучит, начнут рано или поздно начнет не платить. в конечном итоге эти расходы лягут на плечи платежеспособных, если не нынешних, то новых.
ненужные залоговые аукционы никто проводить не будет. аукционы будут только в случае полного ахтунга.
зы кстати аукцион довольно затратная штука для банка.
налоги то никто не отменял.
Сообщение отредактировал litePhreon: 24.11.2007, 02:33:08