Сообщений в теме: 8698

[Farmer]

MODERATORIAL

Предупреждаю всех, что за любые попытки выяснения отношений в теме, любые попытки дать оценки личностным качествам участников дискуссии и т.п. будут расцениваться как провокации участников форума на нарушение Правил и награждаться по п. 2.2.3 Правил вплоть до бана.

Сообщение отредактировал Farmer: 29.03.2012, 23:34:46

[Tuk-tuk]

а где это Метро?

Это в Астане. Точно адрес не могу сказать, но в направлении Карагандинской трассы.

DonSergio меня тоже заинтересовала книга, о которой вы пишите. Попробую тоже её найти и почитать.

А мне кажется, что помимо воспитания, мы всё же должны стремится к тому, чтобы дать детям хорошее образование и планировать семейный бюджет на это заранее. Воспитание это хорошо, но есть ещё характер, удача, судьба и ряд других факторов. Не у всех получается выбиться в люди и закалить характер без поддержки. Далеко не у всех. А кто может оказать поддержку, как не родители? Скажем для врача, который по жизни продолжает совершенствоваться и работать - его первоначальное образование не стало той удочкой, благодаря которой он зарабатывает на жизнь? А если ему будет сопутствовать удача, то он и клинику собственную откроет.

Хорошее образование только поможет на пути к успеху, по моему мнению. Нужно давать, но вместе с тем и требовать. Да даже одно то, что при получении хорошего образования (академического в том числе) будет определённый (положительный для человека) круг общения должно в конце концов привести к успеху. Я поддерживаю девушку в её стремлениях и желаю, чтобы у неё через много лет всё получилось.

[Tuk-tuk]

Очень мне понравился этот автор Савенок В.С. - если не найдёте его книги в магазинах, http://www.koob.ru/s...t_lich_fin_plan - здесь есть несколько его трудов. Я завершаю чтение другой его книги, отсюда же. О личном финансовом плане. Читай - о формировании и планировании Семейного бюджета.

Его мысли часто перкликаются с уже известными нам - "Плати сначала 10% себе (для дальнейшизх инвестиций), "создавай резервный фонд (столько, сколько ты тратишь месяцев за 6, если останешься без работы)".

Но больше всего мне понравилась идея о создании так называемого "пенсионного плана". Ты ставишь перед собой цель, когда выкинешь будильник в помойку, перестанешь работать и жить на ту пенсию, которую установил себе сам. Без особой надежды на государственную пенсионную систему.

В его книгах есть много других итересных мыслей. А также доступным для непрофессинала языком написано об основных финансовых инструментах и как их применять в личной практике. То есть в совершенствонии построения Семейного бюджета. С тем, чтобы инвестировать как можно более эффективно менее рисково на протяжении всей своей жизни.

Об одном жалею, что не заинтересовался этой темой раньше. "Лучше выбежать раньше, чем бежать быстрее".

Сообщение отредактировал Tuk-tuk: 20.02.2010, 16:10:08

[Фисташковая]

Мне кажется нестабильность нашей жизни мешает делать какие-то прогнозы в финансах, а тем более в инвестициях

[Друг]

http://rich-smeet.bl.../2009/10/1.html

Интересная статья, впрочем как и блог.

[Друг]

нестабильность нашей жизни мешает

Фисташковая, так ведь жизнь сама по себе такая штука нестабильная. Иначе и прогнозов не нужно было ибо стабильно все.

[Фисташковая]

нестабильность нашей жизни мешает

Фисташковая, так ведь жизнь сама по себе такая штука нестабильная. Иначе и прогнозов не нужно было ибо стабильно все.

кто-нибудь предвидел девальвацию? А кризис? если да, то почему все сейчас так плачевно?

[Друг]

возможно никто не предвидел, но прогнозы были, кто-то сам учуял, кому-то просто подфартило.

плачевно у тех, у кого мысля опосля - как правило таких большинство в обществе - так уж устроен наш мир.

девальвацию - а вы гляньте на ветку курс валют 1 - в которой оверфлад пошел 4 февраля. еще за месяц первые ласточки были, а за неделю уже была серьезная активность и реальные прогнозы вроде "завтра, нет, через неделю", на парочке сайтов за день до этого в очень косвенной форме слили инфу о том, что что-то надвигается. да и сам факт, что за день у обменников очереди были. так что все предвиделось - кому надо.

кризис такая же байга - сколько раз говорили про голландскую болезнь - нет, ведь не действовало и опять наше "авось!" пронесет. про глобальный кризис такая же байга - про сабпраймы в той же Америке уже в 2006г. ласточки пошли. а некоторые умные банки и вовсе начали выходить из этой мутной воды и сейчас на коне.

вот для них это не плачевно. так же есть когорта людей и компаний, которые настолько сильно укрепили свой фундамент во время роста, что шторм кризиса не смог сдвинуть их крепость.

все-таки, прогнозы и планирование - это то, на чем держатся финансы и инвестиции. другое дело качество прогнозов и планов - это как раз и "составляет разницу между победой и крахом, между жизнью и смертью" (с) Аль-Пачино в к/ф "Каждое Воскресенье".

[Друг]

и наконец, мой долгосрочной прогноз (типа от Павла Глобы )):

ждите лохотрона на основе фондового рынка и форекс рынка на недоразвитых рынках третьего мира. ой, Казахстан и Россия - ВПЕРЕД! включатся первее всех и выключатся тоже. как показывает история, через лет 5-7 память сотрется, смоется вихрем бытовухи и начнется все по-новой. А пирамида уже строится - заметьте рекламную активность медленно нарастающую, а также то тут, то там разговоры о том, что на фондовом рынке можно обогатится. видимо скоро увидим первопроходец - истории успеха и легенды и понесется по-новой!!!

по идее, эта стадия должна была прийти сразу после сабпраймовской недвижки... но не получилось... ну ничего страшного... подумаешь пару-тройку лет упустили.

но рухнуло бы потом с большим треском и Великую Депрессию 2 уже точно получили бы, а так обошлись Великой Рецессией.

[Kuznechik]

Невероятно интересная тема!!!
большое спасибо за Савенка В.С. - читаю с большим интересом!

Вопрос такой: какой сценарий покрытия текущих расходов для вас более привлекателен и почему:

1. Сценарий №1 - покрытие текущих расходов за счёт доходов, % по депозитам не снимается и капитализируется.

2. Сценарий №2 - покрытие текущих расходов за счёт % с депозита с ежемесячным пополнением депозита на сумму расходов и более.

Спасибо!

[Токи]

Друг, понравился Ваш первый пост
Кузнечик, живу по Сц 1, более привлекателен Сц 2 . Все зависит от целей в жизни. И от ощущения ее, что ли

[Друг]

Токи, спасибо за отзыв.

Кузнечик, честно говоря, вопрос такой: а в чем разница?

ИМХО, сц2 - выглядит как хитрость, чтобы обмануть свои совесть. Запутано одним словом. И есть золотое правило по которому, как только вы начинаете трогать "заначку" (депозит), то понесется сами не заметите.

[Kuznechik]

Провел расчёт, согласно которого, более привлекателен сценарий №2.
Обычно, текущие расходы в месяц у меня величина фиксированная (так я для себя решил). Все остальные средства инвестируются. Так вот, увеличивая сумму на депозите, я соответственно, увеличиваю %%, которые банк мне ежемесячно переводит на карту. Причём выходит, что часть расходов оплачивается с %%, вторая часть - с зарплаты. и остаток зарплаты - идёт на депозит. По расчётам, это больше, чем если бы я шел по сценарию 1 лишь вычитая из зарплаты РАСХОДЫ и остаток ложа на депозит.

[goto]

Провел расчёт, согласно которого, более привлекателен сценарий №2.
Обычно, текущие расходы в месяц у меня величина фиксированная (так я для себя решил). Все остальные средства инвестируются. Так вот, увеличивая сумму на депозите, я соответственно, увеличиваю %%, которые банк мне ежемесячно переводит на карту. Причём выходит, что часть расходов оплачивается с %%, вторая часть - с зарплаты. и остаток зарплаты - идёт на депозит. По расчётам, это больше, чем если бы я шел по сценарию 1 лишь вычитая из зарплаты РАСХОДЫ и остаток ложа на депозит.

было точно так же.
депозит, проценты переводились на картсчет и тратились по необходимости - в основном интернет-платежи: коммуналка, связь.
то, что оставалось с ЗП - закидывалось на депозит.

[DonSergio]

1. Сценарий №1 - покрытие текущих расходов за счёт доходов, % по депозитам не снимается и капитализируется.

2. Сценарий №2 - покрытие текущих расходов за счёт % с депозита с ежемесячным пополнением депозита на сумму расходов и более.

Спасибо!

Kuznechik В Сц № 1 в первоначальном варианте нет ежемесячных пополнений по этому он изначально проигрышный. В сц №2 -неудобный так как не все расходы можно оплатить по карточке, по этому выходит депозит надо пополнять ежемесячно, а потом раз в неделю снимать с него небольшие суммы для текущих трат.
Если же как вы написали позже накопления в Сц №1 присутствуют, то они должны делаться не по остаточному принципу, а фиксированной суммой в начале месяца. почитайте хотя бы того же Савенка.
Значит вырисовывается Сц №3 -з/п- минус вложения на депозит (сбережения+ расходы через карточку)-остаток наличкой на текущие расходы наличкой % по депозитам не снимается, и подрастают за счет капитализации, регулярных сбережений, и за счет не быстро растрачиваемых денег с картоки)

[Друг]

т.е. более четкое планирование расходов , а для это четкое понимание структуры расходов и возможности оптимизации...

[Гоги Банкидзе]

т.е. более четкое планирование расходов , а для это четкое понимание структуры расходов и возможности оптимизации...

а еще классно найти возможность пользовать хоть временно чужие деньги, но без процентов. Такие возможности сейчас есть, но самодисциплина должна быть высокой

[Tuk-tuk]

кто-нибудь предвидел девальвацию? А кризис? если да, то почему все сейчас так плачевно?

Вот поэтому и составляется Личный финансовый план, исходя из своего Семейного бюджета. Долговоременный - на несколько лет вперёд. Я уже это потихоньку начал понимать. Помните о диверсификации своего бюджета. Все инвестиции надо разбить по статьям.

Например, в бизнес никогда нельзя вкладываться на 100 процентов. Прибыль может быть высокой, но и риск велик. По валютам - можно разбить накопления - 35% - доллары, 35%-евро и 30% тенге - тогда колебания на валютном рынке будут не страшны в долгосрочном периоде.

Когда начинаете формировать сбережения для инвестиций из семейного бюджета - начальный капитал - может стать резервным фондом. Дальше - доверяем часть средств управляющей компании для инвестиций, т.е., опять же не 100% держим только на депозитах. Инвести компаниям - так как не у каждого есть время лично следить постоянно за колебаниями рынка. Но инвестиции нужно делать на достаточно долгиий срок. Учимся определять - надежна ли компания.

Нужно помнить о том, что агрессивное инвестирование может давать большую прибыль (например ценные бумаги компаний второго эшелона), но вместе с тем - это больший риск. по голубым фишкам, как я понял, прибыль может быть незначительной, но верной. По депозитам - есть сумма, возврат котрой гарантирует Фонд гарантирования депозитов (если банк лопнет). Сейчас я склонен доверять больше банкам с иностранным участием (из дальнего зарубежья). В общем, есть высоко-, средне- рисковые и консервативные инвестиции. Как говориться - "нужно всё взять и поделить". Валютные спекуляции - это наиболее рискованно.

Вот примерно то, что я понял из той книги Савенока. Нашёл ещё одну. Она короткая и в ней рекомендации по более рациональному расходованию средств из своего Семейного бюджета. Создатель брошюры - он же автор партизанского маркетинга пишет на основе опыта американцев, израильтян и россиян:

http://www.koob.ru/l...shemlyaya_sebya


Лучше не занимать. Вообще. Даже без процентов. Это проигрышная стратегия. Говорю на личном опыте, после успешной выплаты двух кредитов. В этом вам также поможет личный финансовый план.

Сообщение отредактировал Tuk-tuk: 24.02.2010, 17:14:13

[Гоги Банкидзе]

Лучше не занимать. Вообще. Даже без процентов. Это проигрышная стратегия. Говорю на личном опыте, после успешной выплаты двух кредитов. В этом вам также поможет личный финансовый план.

я тоже не от балды говорю. Кредитов брал и отдавал не два а с десяток. Часть из них - беспроцентные (не потребительские).

[eugene_bis]

Вот примерно то, что я понял из той книги Савенока. Нашёл ещё одну. Она короткая и в ней рекомендации по более рациональному расходованию средств из своего Семейного бюджета. Создатель брошюры - он же автор партизанского маркетинга пишет на основе опыта американцев, израильтян и россиян:

http://www.koob.ru/l...shemlyaya_sebya

Левитас, осуществляет рассылку, которую замутил автор партизанского маркетинга - Деревицкий. Эта рассылка больше предназначена для сэйлов - различные приемы и уловки.

[Tuk-tuk]

я тоже не от балды говорю. Кредитов брал и отдавал не два а с десяток. Часть из них - беспроцентные (не потребительские).

Если не говорить о всех плюсах и минусах, то мне лично просто не нравиться жить в долг. Кстати, в так называемых беспроцентных потребительских кредитах (ну, типа, на бытовую технику), уже в цене товара сидят те самые проценты.

Левитас, осуществляет рассылку, которую замутил автор партизанского маркетинга - Деревицкий. Эта рассылка больше предназначена для сэйлов - различные приемы и уловки.

Интересный факт. Просто я узнал об этом понятии из той брошюры Левитаса. Такое лёгкое чтиво. Можно в туалете полистать. А Савенока я бы рекомендовал читать если не за письменным столом, то хотя бы в кресле или на диване.