и снова я )))
и опять по образовательный депозит )))
Думаю, что образовательный депозит - хорошая возможность накопить на образование детей.
Номинальная ставка по образовательному депозиту, как правило, равна действующим ставкам по по обычным срочным депозитам или на 1 - 2% ниже, но плюс в том, ставка фиксируется на 5 - 10 лет, а при текущих завышенных ставках по депозитам и ожиданиях по снижению ставок, это является положительным моментом.
+ премия государства 5% (7% - для отдельных категорий). Но нужно обратить внимание на условие, что премия начисляется на остаток на 1 января каждого года, но на суммы, пролежавшие на депозите более 12 месяцев. Например, вы открыли депозит 27 мая 2016 года и внесли первоначальный взнос 50 000 тенге, затем 27 декабря 2016 года внесли еще 100 000 тенге, 27 января 2017 года - еще 100 000 тенге и 27 декабря - еще 100 000 тенге. Тогда в 2017 году вы не получите премию, так как на 1 января 2017 года суммы не пролежали на депозите 12 месяцев. В 2018 году вы получите премию 5% (7%) на сумму 150 000 тенге (взнос от 27 мая 2016 года - 50 000 тенге и взнос от 27 декабря 2016 года - 100 000 тенге), тогда как остаток на депозите на 1 января 2018 года будет 350 000 тенге, но на суммы внесенные 27 января 2017 года и 27 декабря 2017 года, премия в 2018 году начисляться не будет, так как к 1 января 2018 года они пролежат на депозите меньше 12 месяцев.
Таким образом, доходность по образовательному депозиту не равна сумме номинальной ставки и премии государства (например, если номинальная ставка 13% и премия государства 5%, то доходность по депозиту будет меньше 18%). Если делать взносы каждый год в конце декабря, то доходность приблизится к сумме номинальной ставки и премии государства (а с учетом ежемесячного начисления процентов, эффективная ставка может даже чуть чуть превысить).
Но все равно за счет премии государства, доходность образовательного депозита выше, чем доходность обычных срочных депозитов.
Главный вопрос - превысит ли доходность по образовательному депозиту уровень инфляции и девальвации? Иначе говоря, не обесценятся ли тенговые сбережения на этом депозите по сравнению с вариантом, если просто откладывать деньги в долларах кэшем или на депозит под 2%?
В своих расчетах я заложил допущение, что за 10 лет среднегодовой тем роста курса доллара по отношению к тенге не превысит 6% в год... В отдельные годы курс доллара может расти больше, чем на 6% в года (не исключены темпы 20 - 30% в год), но в другие годы темпы роста курса доллара могут быть ниже 6%, или даже тенге может укрепляться. Но в среднем темп роста курса доллара не должен превысить 6% в год. Цифру 6% я взял, исходя из целевых уровней инфляции в США (2%) и в Казахстане (8%).
В моем примере 330 тенге за доллар является равновесным, и через 10 лет к июню 2026 года (депозит открыт в мае 2016 года) курс составит 591 тенге за доллар.
Так вот, я посчитал, что мне на обучение одного ребенка нужно накопить $30 000 (это как минимум, в Казахстане или таких странах как Малайзия, Корея, Китай, в Европе и Америке конечно дороже).
При курсе 591 тенге за доллар, $30 000 составит 17 729 392,20 тенге.
При указанных условиях депозита мне в конце декабря каждого года в течение 10 лет нужно вносить по 746 152,16 тенге (что эквивалентно 62 179 тенге в месяц).
Большая сумма!!! 62 тысячи тенге каждый месяц в течение 10 лет, чтобы накопить всего лишь $30 000!!!
Но если это не начать делать сегодня, то чем ближе к дате поступления ребенка в ВУЗ, тем большую сумму (большую часть дохода) придется откладывать.
Задумайтесь...
Войти
Регистрация
Тема закрыта
Наверх
