Сообщений в теме: 109

[Ван Акелен]

Хто есть знающий. Объясните пару моментов:
1. Был в БТА-Ипотеке. Прорабатывал вопрос о приобретении через ипотеку квартиры на первичном рынке. Пока дело шло до заключения договора, все хором уверяли, что процентная ставка неизменна на всеь срок кредита. Как только дошло до заключения договора, выяснилось, что процентная ставка меняется четыре раза в год и расчиывается следующим образом: ставка LIBOR + 7%. Libor меняется каждый день. В зависимости от ее изменения Банк четыре раза в год меняет ставку. Динамика изменений за последние 4-ре квартала выглядит следующим образом 4,4+7; 4,5+7; 4,6+7; 4,8+7. Т.е. получается, что ставка постоянно растет. Сещуствуют ли программы ипотечного кредитования с постоянно фиксированной ставкой.
2. Во сколько банков не обращался везде применяют метод аннуитета, при котором получается, что клиент сначал погашает большую часть процентов (интереса банка), а сумма основного долга практически не меняется. Есть ли банки (программы) в которых применяется другой метод расчета?

я знаю. но скину позже.

[Worker]

подскажите, какой сайт у мак аматы гробстрой

http://www.ags.nursat.kz/

[litePhreon]

2. Во сколько банков не обращался везде применяют метод аннуитета, при котором получается, что клиент сначал погашает большую часть процентов (интереса банка), а сумма основного долга практически не меняется. Есть ли банки (программы) в которых применяется другой метод расчета?

дело в том что в ипотеке альтернативы аннуитетной схеме, по большому счету, нет.
все кто утверждает, что аннуитетная схема в ипотеке менее выгодна нежели некоторая другая - не очень хорошо знакомы с предметои разговора, либо сознательно вводят в заблуждение пользуясь некоторой неграмотностью людей.
аннуитетная схемы погашения - самая выгодная схема погашения ипотечного кредита для заемщика с финансовой точки зрения.
могу обосновать почему.

соответственно отклонение от аннуитетной схемы - это удовольствие за ваш счет (причем, весьма недешевое). вам это надо?

[LAUK]

2. Во сколько банков не обращался везде применяют метод аннуитета, при котором получается, что клиент сначал погашает большую часть процентов (интереса банка), а сумма основного долга практически не меняется. Есть ли банки (программы) в которых применяется другой метод расчета?

дело в том что в ипотеке альтернативы аннуитетной схеме, по большому счету, нет.
все кто утверждает, что аннуитетная схема в ипотеке менее выгодна нежели некоторая другая - не очень хорошо знакомы с предметои разговора, либо сознательно вводят в заблуждение пользуясь некоторой неграмотностью людей.
аннуитетная схемы погашения - самая выгодная схема погашения ипотечного кредита для заемщика с финансовой точки зрения.
могу обосновать почему.

соответственно отклонение от аннуитетной схемы - это удовольствие за ваш счет (причем, весьма недешевое). вам это надо?

К сожалению могу с Вами согласится только в том, что аннуитет безспорно выгоден банку. Однако при этом такой метод разорителен для клиента.

Если не лень читать, давайте посчитаем вместе:

Условия:
Курс у.е.: 135 тенге
Стоимость квартиры: 54 780 у.е. (7 395 300 тенге)
Размер первоначального взноса: 25 000 у.е. (3 375 000 тенге)
Сумма кредита: 29 780 у.е. (4 020 300 тенге)
Процентная ставка: 14% годовых
Срок кредита: 240 месяцев

Схема 1. Аннуитет:
Ежемесячный платеж: 370,32 (49 993,27 тенге)
График погашения за первый год выглядит следующим образом:

Месяц_____Остаток ОД*______Сумма_______Сумма________Сумма
________________________погашения ОД__погашения_____платежа
__________________________Клиента______интереса
_______________________________________Банка
1 мес_____4 017 210,23_____3 089,77_____46 903,50_____49 993,27
2 мес_____4 014 084,41_____3 125,82_____46 867,45_____49 993,27
3 мес_____4 010 922,12_____3 162,29_____46 830,98_____49 993,27
4 мес_____4 007 722,94_____3 199,18_____46 794,09_____49 993,27
5 мес_____4 004 486,44_____3 236,50_____46 756,77_____49 993,27
6 мес_____4 001 212,18_____3 274,26_____46 719,01_____49 993,27
7 мес_____3 997 899,72_____3 312,46_____46 680,81_____49 993,27
8 мес_____3 994 548,61_____3 351,11_____46 642,16_____49 993,27
9 мес_____3 991 158,41_____3 390,20_____46 603,07_____49 993,27
10 мес____3 987 728,65_____3 429,76_____46 563,51_____49 993,27
11 мес____3 984 258,88_____3 469,77_____46 523,50_____49 993,27
12 мес____3 980 748,63_____3 510,25_____46 483,02_____49 993,27

*- ОД - основной долг

Т.е. за 1 год погашения Вы вернули основного долга на сумму 4 020 300,00 - 3 980 748,63 = 39 551,37. Зато процентов банку (см. столбец ?4) погасили на гораздо большую сумму. Таким образом, банк получает свое вознаграждение, а Ваш основной долг уменьшается на ничтожный процент (Если быть точным: на целях 39 551,37 тенге ). В этом случае, если Вы решили продать недвижимость и возвратить кредит. То, возвращать Вам придется практически ту же самую сумму основного долга.
При всем этом, сумма возврата за всесь срок кредита составляет: 11 998 384.12.

Схема 2. Равными долями.
Прошу не путать с равными взносами, это разные вещи. Основное отличие состоит в том, что ежемесячная сумма погашения равными долями делится на погашения основного долга и погашение интереса банка. При этом, самое важное, что интерес банка начисляется только на остаток основного долга.
График погашения за первый год выглядит следующим образом:
1. 63 654.75
2. 63 459.32
3. 63 263.89
4. 63 068.46
5. 62 873.03
6. 62 677.59
7. 62 482.16
8. 62 286.73
9. 62 091.3
10. 61 895.87
11. 61 700.44
12. 61 505.01

В окончании срока кредита ежемесячная сумма погашения уже составляет: 17 142.11.
А сумма возврата за всесь срок кредита составляет: 9 672 171.75, что на приблизительно 2 лимона меньше, чем в аннуитете.

ЗЫ. Почувствуйте разницу .

[litePhreon]

скорее всего эти расчеты вы нашли в интернете или печатном издании.
в целом, расчеты даны верно, но без учета некоторых обстоятельств, который в корне меняют выводы.
когда я писал что это выгодно для заемщика - я имел ввиду именно это. финансовую выгоду клиенту, взявшему ипотечный кредит.

в данной теме это уже оффтоп, но все же приведу объяснение.

скорее всего выше приведенные расчеты делались человеком, взявшем в руки учебник по финматематике - нашел пару формул, подставил значниие, сравнил две цифры, и сделал вывод.

на самом деле, все чуть чуть сложнее.

итак,
ипотечный кредит - это кредит большой по сумме.
отсюда выводы - платежи по его погашению будут большими и срок кредитования будет большой.

далее, человек как правило получает ежемесячно некий средний доход. именно с этого дохода и гасится кредит. поэтому как не крути, выплаты по кредиту не могут быть больше дохода. уже давно и не нами установлено, что кредит наиболее надежно погашается если вылпата по нему не превышает 30-40% от дохода. остальное на житье-бытье, непредвиденные расходы, ит.д. вообщем на жизнь.
как правило, челоеек получает доход достаточно равномерно. т.е. в среднем, не бывает резких скачков вверх или вниз.
теперь сравниваем схемы:
аннуитетная - платежи равные каждый месяц, лекго планируются расходы.
равнодолевая - платежи неравные, равномерно уменьшаются в течении всего срока, причем вначале выплаты по этой схеме превышают выплаты по аннуитетной схеме.
насколько превышают?
возмем ваш пример. в первый год выплаты будут:
аннуитет - 370,32 (у вас эта цифра есть).
равнодолевка - в первый год будет уменьшаться с 471,51 до 455,59 (этой цифры я у вас не увидел), т.е. в среднем в первый год по равнодолевой схеме вы болжны будете платить 463,55, что в 1,25 больше чем при аннуитете.
возможно вы возразите что эта разница будет непрерывно уменьшаться. да, согласен, уменьшается, но очень медленно. помним что ипотечный кредит как правило длинный кредит. рубежа в 370 ежемесячный платеж при равнодолевой схеме достигнет через 74 месяца (> 5 лет).
во что выливается эта разница: это означает что ваша платежеспособностьь должна быть в 1,25 раза больше чем при аннуитетной схеме в первый год. в 1,20 раза во второй год. и т.д. учитывая что ипотечный кредит - большой кредит, в большинстве случаев возникают проблемы с доходом. это значит, ваши шансы получить и беспроблемно гасить кредит - уменьшаются.
но не будем о плохом, допустим у вас с доходами все нормально, и вы не напрягаясь можете гасить по 470-450 ежемесячно. в этом случае для вас выгоднее продолжать и далее выплаивать по кредиту по 470-450. тем самым погасить кредит раньше.
посчитаем. гасим кредит аннуитетом из расчета того что будем платить по 460 ежемесячно. получаем что в этом случае кредит погасится через 121 месяц, вместо 240. и выплатите в этом случае 7 600 000.
вот такая арифметика.

все выше приведенное лирика.
если больше ударится в математику, то решаем математическю задачу с рядом условий.
ежемесячный доход - x
ежемесячные выплаты по кредиту - y
y <= k x , где k = примерно 0,3 - 0,4
нужно минимизировать наши финансовые расходы.

зная что, чем больше срок - тем больше общие расходы по кредиту, соответственно что бы минимизировать общие расходы, мы должны минимизировать срок.
уменьшая срок - мы увеливаем ежемесячные выплаты.
соответственно - чем больше ежемесячный выплаты - тем меньше наши общие расходы.
но ежемесячные выплаты ограничены сверху kx.
получаем ответ - минимальные расходы у нас будут при выплатах равных kx.
это значит аннуитетная схема самая выгодная.

зы
все выше приведенные расчеты верны для ипотеки. а вот например для розницы, где суммы и сроки значительно меньше, отдельные начальные условия теряют свою актуальность, и начинают приобретать актуальность другие условия. при таком раскладе равнодолевая схема может замечательно использоваться и быть вполне выгодной для клиентов. но повторяю. в ипотеке самая выгодная схема погашения кредита - аннуитетная.

ззы
надеюсь я вас убедил.

[LAUK]

скорее всего эти расчеты вы нашли в интернете или печатном издании.

Расчеты делались персонально для себя, путем долгих измышлений как же купить квартиру обращений в разные банки. А вот Ваши доводы очень похожи на размышления кредитного офицера одного из наших банков.

равнодолевка - в первый год будет уменьшаться с 471,51 до 455,59 (этой цифры я у вас не увидел)

там еще курс приведен и график при платежах равными долями 63 654.75 / 135 = 471,52, 61 505.01 / 135 = 455,60.

Кроме того, в Вашем измышлении никак не учитывается факт того, что при появлении желания продать недвижимость и расчитаться по кредиту годика через три после начала кредитования, Вы будете возвращать банку практически ту-же самую сумму сколько Вы и брали изначально, за небольшим минусом, т.к. банк в аннуитете сначала вытягивает из Вас проценты, а потом основной долг.

Если же говорить об уменьшении срока кредитования, то при понижении срока до 121 месяца и выплате кредита равными долями, сумма платежей за весь срок кредитования составляет: 6 881 413.5 против аннуитетных 7 600 000 за тот же период времени. Правда справедливости ради нужно отметить, что не все могут плаить ежемесячные взносы около 80 тыс.

Вообщем вывод очень прост: Если Вы собираетесь выплачивать кредит весь срок и не погашать его досрочно, то аннуитет очень даже выгоден (при максимальном сжатии сроков выплаты). В случае если Вы намерены досрочно погасить кредит, то нцжно использовать равные доли.
Решать каждому для себя нужно самостоятельно.

[litePhreon]

Если же говорить об уменьшении срока кредитования, то при понижении срока до 121 месяца и выплате кредита равными долями, сумма платежей за весь срок кредитования составляет: 6 881 413.5 против аннуитетных 7 600 000 за тот же период времени. Правда справедливости ради нужно отметить, что не все могут плаить ежемесячные взносы около 80 тыс.

мммммммммммммм.....
как бы объяснить......


в равнодолевой схеме в первый год вы будете выплачивать в среднем по 62500 тн.
в аннуитетной схеме - 50000тн.

через 7 лет при равнодолевой схеме ваш платеж уменьшится до 50000. и только тогда для вас в месяц нагрузка по выплате кредита станет меньше чем при аннуитетной.

т.е. в течении 7 лет вы будете платить по равнодолевой схеме больше чем при аннуитете. очевидно что в конечном итоге в равнодолевой схеме вы заплатите меньше чем аннитетной. с этим я не спорю. но вы должны признать что в течении первых 7 лет выплаты в вашем случае будут больше.
из этого следует два вариант развития событий:
1) выплаты по кредиты вас напрягают - это значит что при равнодолевой схеме рисков возникновения проблем с погашением больше.
2) выплаты по кредиты не напрягают - отлично. если выплаты по кредиты на напряжительны, продолжайте и дальше так платить. и если вы будуте все время платить по 62500, то кредит вы погасите через 11 лет.

и не приводите в качестве доводов тот факт что можно также сократить срок и в равнодолевой схеме. да, можно. и увеличится размер выплат. и в первый год в среднем вы будете платить 78000, вместо 62000 при аннуитетной и опять возвращаемся к предыдущему абзацу.

и досрочное погашение здесь совершенно не причем.
досрочное погашение ну никак не влияют на сравнение двух схем.

совет.
математика сила.
озадачьте хорошего математика решением. только условия ставьте в общем виде. без конкретных цифр.

[LAUK]

и досрочное погашение здесь совершенно не причем.
досрочное погашение ну никак не влияют на сравнение двух схем.

Вариант досрочного погашения при аннуитете:
Все тот же пример:
Аннуитет: при досрочном погашении через три года Вы должны банку сумму основного долга равную 28728,60 у.е. (с ума сойти, за три года погасили целых 1052 енота основного долга. супер )
Равными долями: при досрочном погашении через три года Вы должны банку сумму основного долга около 25000 у.е.

совет.
математика сила.
озадачьте хорошего математика решением. только условия ставьте в общем виде. без конкретных цифр.

А квартиру Вы покупаете тоже "в общем виде" или все таки за конкретные деньги?
ИМХО Совет: Учитесь считать собственные деньги. "Не все то золото что блестит" © народ. Если банк предлагает Вам более низкие не первый взгляд ежемесячные платежи, это еще не значит, что это лучше для Вас. За-то это лучше для банка.

[litePhreon]

очевидно что если вы будете выплачивать в первый год по 62000, а я по 50000, то через год у нас будет разный остаток, у вас меньше.
с этим я не спорю. все абсолютно верно.

но. будет ли возможность платить по 62 000, вместо 50000?
1) если нет, тогда только вариант аннуитет
2) если да, тогда нужно и дальше платить по 62 000; не уменьшать постепенно платежи, а продолжать и продолжать платить по 62000 - это опять же аннуитет - и тогда остаток через год и более, в моем случае будет меньше потому что ваши платежи постеменно уменьшаются.

[LAUK]

Вот и пришли к единому выводу: При условии возможности отчисления из Ваших доходов ежемесячно суммы X. Если собираешься досрочно погашать то лучше равными долями, при этом ежемесячный платеж должен быть около X (независимо от того, что через каждый месяц можно уже платить меньше Х), чем достигается минимальная сумма возврата при досрочном погашении. Если нет, тогда безспорно лучше аннуитет с ежемесячным плтежем тот же Х и, за счет этого, минимальным сроком возврата кредита.
Рад, что найден компромис.
А Вы уже купили квартиру или только собираетесь?

[All I wanna do, just have sm fun]

долго пояснять
1но щас пока самое выгодное предложения у Казкома Нью сити но как я понял только для домов К ВеК
сегодня видел бумажку в народном тоже равными долями и % на остаток заолженности в принципе дешевле чем аннуитет
2 ВСЕ кто хочет участвовать в долевом строительстве будьте сразу готовы к:
1. Задержке ввода в лучшем случае на 1-2 года от планируемого срока ввода
2. подписывая договор вы будете серьезно ущемлены в правах потрбиттеля
3. Площадь жилья скорее всего будет не та на которую вы рассчитывали
и куча еще мелочей.

Аннуитет всегда хуже равных долей с начислением на остаток долга.
Всегда выгодней гасить досрочно даже если есть штрафы.
Самый беспонтовые условия у Альянс банка - развод по тяжелой на цифру 10%

[LAUK]

3. Площадь жилья скорее всего будет не та на которую вы рассчитывали
и куча еще мелочей.

Я с этим тоже столкнулся. Хотел взять квартиру в Бейбарыс Билдинг, но у них там в договоре кроме всего прочего ущимления прав потрбителя еще сказано, что в случае если квартира окажется больше чем написано в договоре, то мол Я за свой счет должен оплатить им разницу. Теоритически если она окажется меньше, то якобы они вернут мне стоимость. Вопрос: а как чаще всего бывает: больше или меньше?

1но щас пока самое выгодное предложения у Казкома Нью сити но как я понял только для домов К ВеК
сегодня видел бумажку в народном тоже равными долями и % на остаток заолженности в принципе дешевле чем аннуитет

ККБ NewCity не только под ЖСК ВЕК. Могу кнуть в личку список с кем они работают по этой программе.
А в халыке это недавно появилось?

[Дауке]

В площадь включены стены, вентиляционные шахты, балконы с коэффициентом, поэтому реально будет меньше чем в договоре. У меня в договоре, например, 93,8 кв. м., знакомые, которые уже брали квартиры в строящихся домах, говорят, что если 90 будет в реале, то это есчо очень хорошо, фактический будет где-то 88.

В большинстве - бывает меньше, если больше, то значит отклонения от проекта - это редкость. К тому же, если дом уже строят, можно выехать на место и пройтись метром по фундаменту, чтобы быть спокойным.

[All I wanna do, just have sm fun]

В площадь включены стены, вентиляционные шахты, балконы с коэффициентом, поэтому реально будет меньше чем в договоре. У меня в договоре, например, 93,8 кв. м., знакомые, которые уже брали квартиры в строящихся домах, говорят, что если 90 будет в реале, то это есчо очень хорошо, фактический будет где-то 88.

В большинстве - бывает меньше, если больше, то значит отклонения от проекта - это редкость. К тому же, если дом уже строят, можно выехать на место и пройтись метром по фундаменту, чтобы быть спокойным.

прям как у меня

[Sanik]

Чего то Вы заливаете, не во всех случаях сначало проценты выгребают, а потом основной долг...
В моем случае конечно, проценты гребутся больше..., но терпимо...
Я взял кредит в Народном, по программе "Ипотека Лайтс", 30000 $, на 10 лет.., под 10% годовых...
Сразу оговорюсь, я положил на неснимаемый депозит 20% от суммы кредита= 6000$. В конце срока я могу их забрать, или в момент, когда останется сумма долга эквивалентная 6000 можно ей закрыть остаток (примерно через 8 лет), это прописанно в договоре...
Плачу ~400$ в месяц... Из них 150 (+\-) - это основной долг, и 250 (+\-) проценты...
За прошедшие 10 месяцев я заплатил 4000$ , из них 1500 -долг, и 2500 проценты...
Данные цифры взяты из моего графика погашения... (если кому неверится, могу в личку выслать копию без опознавательных знаков, только цифры...). При досрочном погашении с меня штраф не берут..., при частичном досрочном погашении штрафа нет тоже, но есть выплата 3000 тг. за перерасчет и пересоставление графика...

[nau]

а какая разница ануитета и равными долями?
ведь сумма в итоге практически одинаковая
а при досрочном погашении все равно пересчитают фактическое использование кредита. даже если ты год назад взял кредит, весь год гасил только проценты, и закрылся через год, всеравно пересчитают и будет *1,13 или какой там процент. или я не прав?

[LAUK]

а какая разница ануитета и равными долями?
ведь сумма в итоге практически одинаковая

Ниче себе так одинаковая:
например кредит на 40000 на 15 лет
аннуитет, общая сумма: 91 097.44
равными долями, общая сумма: 79 216.67
разница: 11880,77 - цена неплохой Ауди A4.

ЗЫ. Принимаю автомобили Ауди от добродушных банковских клиентов.

а при досрочном погашении все равно пересчитают фактическое использование кредита. даже если ты год назад взял кредит, весь год гасил только проценты, и закрылся через год, всеравно пересчитают и будет *1,13 или какой там процент. или я не прав?

Про досрочное погашение Мы уже много и долго писали чуть повыше в этом сабже. Или я не понял Ваш вопрос.

[All I wanna do, just have sm fun]

Если популярно - то главная и принципиальная разница между ануитетом и равными долями в том, что

В первом случае заемщик априори, изначально заранее оплачивает проценты за пользование кредитом за все периоды в БУДУЩЕМ, даже несмотря на то, что будущее пользование кредитом не наступило (т.к. ето будущее) и при досрочном погашении может не наступить, но суммы процентов на это начислены и подготовлены к выплате в первые периоды пользования займом.

Равными долями - суть то, что клиент оплачивает проценты за ПРОШЕДШИЙ период ФАКТИЧЕСКОГО пользования кредитом - т.е. не несет расходов за будущее гипотетическое владение займом.

к Sanik

- увы, но вы взяли самый не выгодный вариант кредита, даже скажем наименнее - поясню, вы взяли кредит 30000 и + еще 6000 вложили на гарантийный депозит, мне неизвестны ставки % по депозиту в 6000, но как я знаю, они мизерные, либо их нет вообще.

Теперь смотрим, что у вас получается
1. ваши кровные 6000 не несут Вам никакого дохода !!! они лежат в чулке (назовем это так), хотя их можно было тупо вложить на депозит под 5-10% годовых, теперь умножьте ето на 8 лет пусть будет 7% в год за депозит = 56 % от 6000 =3360 долларов ВаШ упущенный доход и + расходы по кредитным %% на 6000+3360 т.к. эта сумма не участвует в ликвидации вашего кредита.

2. кроме того ваши кровные 6000 несут вам убытки - каким образом? - на ту разницу в 30000-24000 = 6000 , которую вы не довложили, а засунули в чулок - банк начисляет вам %% по кредиту ---гы гы, извините, но ведь это ВАШИ 6000 и вы с них еще платите банку 10%, хотя должно быть наоборот.
3. Итак вы вместо того, чтобы взять кредит не в 30000 а 24000, берете 30000, далее даете банку на долгий срок свои 6000, банк юзает и крутит их, не делясь с вами доходами, и вуаля, вы за это еще и платите Вперед за БУДУЩИЕ гипотетические периоды - которых может и не будет, даст бог вы заработаете и погасите досрочно кредит.
Итого на ваши 6000 вы несете убытков 10+10=20%% в год + излишне уплаченные %% за б0льшую, почти на ТРЕТЬ сумму.

Мой совет ликвидировать такой кредит.
А 3000 тенге это и есть штраф за досрочное погашение =))

Сообщение отредактировал All I wanna do, just have sm fun: 27.12.2005, 13:56:39

[nau]

т.е. если проще:
я загрузился на 50к, ануитет, на 10 лет
допустим платеж будет 500 - причем по графику будет гасится из них 90% по процентам и только 10% основного долга. через 1.5 года я желаю погасить кредит.
я буду оплачивать ту сумму которая указана в соотвествующей графе (основной долг) того месяца на котором я остановился? или мне все же пересчитают весь график и соответственно мой долг в соответствии с фактическим использованием кредита?

[Дауке]

К примеру, в моем случае:

Сумма выплат при аннуитетной схеме за 15 лет ? 11 383 029,81 тенге.
Сумма выплат при равными долями за 15 лет ? 9 762 381,56 тенге

На первый взгляд, выгодна равнодолевая схема погашения, но ежемесячная сумма выплат первого года при равнодолевой схеме выше, чем при аннуитетной схеме погашения, вместо 63 тыс. где-то 80 тыс. (на 17-19 тыс. тенге больше). Соответственно моя платежеспособность в первый год должна быть выше, чем в последующие года.

Если у меня была бы возможность вместо 63 тыс. (без проблем) ежемесячно гасить по 80 тыс. в месяц, я бы тогда сократил срок кредитования в 1,5 раза (вместо 15 лет, 9) по аннуитетной схеме погашения, тогда сумма выплат составила бы 8 146 258,33 тенге

Теперь, исходя из платежеспособности - отстегивать в банк по 80 тыс., какой кредит выгоднее? ....15-летний равноделовой кредит или 9-летний аннуитетный?

9 762 381,56 - 8 146 258,33 = 1 616 123,23 тенге экономия. Судя по расчету аннуитет

К тому же если есть возможность, оставлять 17-19 тыс. тенге лишних в месяц, не лучше ли их копить в банке для ежегодного частичного досрочного погашения, например по 200 тыс. тенге в год. Тогда и сумма выплат значительно уменьшится и срок кредита сократится.

Сообщение отредактировал Дауке: 27.12.2005, 18:46:44