http://www.posit.kz/...id=101&pub=3358Ирина Рустамова
С того момента, как стало известно о проблемах в финансовом секторе Казкахстана, резко изменилась рекламная политика отечественных банков. Если раньше они продвигали свои кредитные продукты, то теперь в центре внимания – депозиты. То есть до августа они предлагали взять у них деньги, теперь же настойчиво просят отдать им наши сбережения. Однако есть четыре веские причины, почему свои средства лучше доверить копилке, чем отечественному банкуОдин из отечественных финансовых институтов представил на суд общественности весьма забавный рекламный ролик о копилках, которые просят вернуть им работу. Идея ролика забавна, и снято неплохо, но… заставляет задуматься. В общем, ролик сподвиг автора этих срок приобрести (впервые в жизни) свинью-копилку и начать сберегать свой скромный капитал в домашних условиях, потому как доверия банкам не осталось. И на то есть несколько причин: банковский кризис, попытки властей сделать вид, что кризиса нет, массовые хищения средств банков и его вкладчиков, а также зависимость финансовых структур от их хозяев из числа политической элиты.
Пресловутый кризис
Кризис ликвидности, который, что бы ни говорили чиновники и банкиры, все же является кризисом, пока не миновал. И ждать, что ситуация со дня на день выправится, по меньшей мере неразумно. Как сообщает The Wall Street Journal, ситуация в сфере ипотечного кредитования рискованных заемщиков США продолжит ухудшаться. Самую крупную экономику мира – американскую – по-прежнему лихорадит. С начала кризиса ликвидности капитал крупных банков США уже сократился на 40 миллиардов долларов.
По мнению министра финансов России Алексея Кудрина, объем вложений в высокорискованные ипотечные бумаги США не известен, и "сегодня никто не может до конца предсказать масштабы возможных кризисных явлений". Пожинать плоды неразумной инвестиционной политики американских финансовых институтов мир, быть может, будет еще не один год.
Между тем, рейтинги ведущих казахстанских банков снижены. В краткосрочной перспективе у них есть возможность противостоять тенденциям мирового рынка. Но если кризис продлится не год, а несколько лет, не факт, что казахстанская финансовая система сможет отделаться малой кровью. По последним данным Агентства по финансовому надзору, в совокупном ссудном портфеле казахстанских банков ипотечные кредиты под залог недвижимости составляют 34,6 процентов, а кредитование строительной сферы – 19,3 процента. То есть 54 процента своих денег банки поставили на недвижимость. А этот сектор весьма сомнителен. По мнению Moody’s активное финансирование недвижимости и строительства может повлиять на ухудшение качества активов казахстанских банков.
Кроме того, Moody’s сообщает, что в первой половине 2007 года более 50 процентов от общего объема кредитования составили внешние заимствования, в чем также нет ничего хорошего. То есть банки наши, с одной стороны, жить не могут без зарубежных денег, с другой – вкладывают эти деньги в очень сомнительную отрасль, которая сама в кризисе оказалась.
Закономерно, что рейтинги даже ведущих банков страны оказались снижены.
Тщетные попытки успокоить
Вторая причина недоверия к казахстанской банковской системе – оживленное, порой до истерики, стремление топ-менеджеров банков и госчиновников успокоить население. Делается это настолько настойчиво, что возникает желание паниковать еще сильней.
Один знакомый банкир из числа топ-менеджеров как-то поделился соображениями: «Я не понимаю некоторых наших чиновников и финансистов, - сказал он. – Как они могут заявлять, что в Казахстане кризис? Это же безответственно, может иметь серьезные последствия для всей банковский системы. Если бы даже в Казахстане и был кризис, я бы вам этого не сказал». Такую же позицию занимают и члены правительства, которые каждый день, как мантру произносят заветное: «В Казахстане кризиса нет». Существуют вариации: «Нынешняя коррекция в финансовом секторе, которую бы я не стал называть кризисом…» или «Некоторые проблемы некоторых банков, которые, конечно, нельзя считать массовым явлением»… Проблемы, быть может, у отдельных банков, а рейтинги-то снизили даже монстрам, таким как Казком, БТА и Народный.
Но и на это наши «успокоители» нашли, что ответить. Мол, рейтинговые агентства реагируют поздно, они необъективны и вообще ситуацию в стране не знают. Кстати, СМИ тоже, по их словам, объективной информацией не обладают и сеют панику.
И такие заявления делают финансовые власти страны, которые вовремя не приняли мер по снижению зависимости банковской системы от зарубежного кредитования, хотя знали, что это может привести к кризису. Такие заявления делает правительство, которое, как выяснилось, до настоящего момента даже не утруждало себя мониторингом экономической ситуации в стране и мире. Власти просто так знают реальное положение дел лучше СМИ и рейтинговых агентств, даже не анализиpуя цифры, даже не имея на руках прогнозы.
О том, что все эти «успокоительные средства» не эффективны говорит недавняя история с Валют-Транзит банком. О том, что у банка серьезные проблемы, финансовые власти страны знали за два года до банкротства. Ведущие финансовые институты заблаговременно поспешили продать бумаги ВТБ. Предупредил ли кто-нибудь обычных граждан о том, что этому банку нельзя доверять? Никто и не пытался, пока не стало поздно. И даже в разгар кризиса банка, когда уже существовали уголовные дела на топ-менеджеров, когда позади был некрасивый конфликт двух других банков за право приобрести ВТБ, когда людям уже стали отказывать даже в выдаче срочных переводов, даже тогда журналистов пытались заставить замолчать. Умные финансисты при галстуках и очках так же пытались объяснить нам, что мы ничего не понимаем и что банк выживет. А когда он все-таки был объявлен банкротом, они снова запели свою успокоительную песню: «То, что лопнул один банк (хотя это был уже третий за короткий период), пусть и из числа системообразующих, не может свидетельствовать о проблемах в банковской сфере Казахстана»…
Стоит ли верить им теперь?
Криминал
Закрывают банкиры глаза и на тот факт, что банковский сектор стал чрезвычайно популярен среди всевозможных криминальных групп. Мошенничество с кредитами – пожалуй, одно из самых распространенных финансовых преступлений. Агентство по борьбе с экономической и коррупционной преступностью регулярно сообщает о новых уголовных делах, связанных с банковским мошенничеством. А сколько фактов остается неизвестными?
Как правило, мошенники действуют в сговоре с сотрудниками банков. Нередко для того, чтобы украсть деньги у банка используются ксерокопии документов его настоящих или потенциальных клиентов. Ничего не подозревающие хозяева документов потом оказываются должны банку немалые суммы. Происходит это сплошь и рядом, в том числе в ведущих банках страны. К примеру, менеджер Екибастузского филиала АО «Казкоммерцбанк» приговорен к пяти годам лишения свободы условно за хищение 10 миллиардов тенге «путем использования подложных документов и оформления заведомо безвозвратных кредитов (более 10 эпизодов)». В Павлодаре группа лиц, в числе которых кредитный менеджер «Альянс Банка», подозревается в серии преступлений. По данным финансовой полиции, мошенники оформили 108 кредитов по копиям документов ничего не подозревающих людей. А бывший начальник одного из рассчетно-кассовых отделений АТФБанка» обвиняется в хищении 21,3 миллионов тенге с депозитного счета клиента банка. За 9 месяцев текущего года только в Атырауской области, по данным финполиции, выявлено 51 преступление в банковской сфере. В основном они связаны с «растратой и присвоением денежных средств путем подделки документов, подписей, предоставлением документов третьих лиц».
Полагаем, вероятность совершения нападения на скромную свинью-копилку гораздо ниже, чем вероятность того, что нашими документами смогут воспользоваться не чистые на руку сотрудники банков.
Политика
Даже самые уважаемые, стабильные банки с консервативной политикой и лучшими менеджерами не внушают доверия. Так как практически за каждым из них стоит некая политическая сила, которая завтра может остаться не у дел. Впадет в немилость кто-нибудь из элиты, что-нибудь не поделят финансово-промышленные группы, а пострадают наши скромные сбережения.
К примеру, Народный банк вне всяких сомнений один из сильнейших в Казахстане. Он вышел на IPO и имел огромный успех, он прозрачен и придерживается консервативной политики, что позволило ему не пострадать от кризиса ликвидности. Буквально образец для подражания. Однако все знают, кому принадлежит банк. А чем ближе к Олимпу его хозяин, тем выше политический риск.
Время крышуемых олигархами банков проходит. Сейчас наиболее надежный финансовый институт – это тот, за которым не стоит какой-нибудь казахстанский VIP. Чем дальше банк от политических игр, тем он надежней. Но попробуй найди в Казахстане сильный банк с грамотными топ-менеджерами, продуманной инвестиционной политикой, да еще и не связанный с олигархами. Это весьма сложно.
И это четвертая причина, почему копилка лучше, чем депозит.
Войти
Регистрация
Тема закрыта
Наверх
