Сообщений в теме: 5002

[Komandante Che]

у казкома просрочка растет ооочень быстро.Ща запостю статью и выделю жирным шрифтом самое интересное.

[Komandante Che]

О скелетах в шкафу «Казкоммерцбанка»

Автор: Мухамеджан АДИЛОВ

17.03.2014

Предыдущий наш материал под названием «Большие проблемы большого «Казкоммерцбанка» мы завершили словами, что «обнаружили нечто интересное и даже сенсационное про «Казкоммерцбанк» на сайте Национального банка Казахстана». Сегодня расскажем об этом подробнее.

Так вот, это интересное и сенсационное содержится в разделе «Сведения о собственном капитале, обязательствах и активах» по адресу http://www.nationalb...kz/? docid=1060. Сравнивая данные в таблицах «Финансовые показатели банков второго уровня» по состоянию на 1 января и 1 февраля 2014 года, легко заметить, что финансовое положение «Казкоммерцбанка» резко ухудшилось.

Плохой пример БТА

Нет, с валовыми показателями у банка почти все в порядке. Его активы за январь текущего года даже увеличились на 11 миллиардов тенге: с 2501 миллиарда на начало января до 2512 миллиардов на начало февраля. Да и ссудный портфель вырос соответственно с 2482 до 2487 миллиардов тенге, то есть на 5 миллиардов.

Неплохо обстояло дело и с собственным капиталом. Если на начало января 2014 года он составлял 368 миллиардов тенге, то к 1 февраля вырос до 371 миллиарда. Что касается доходности, то с ней вообще все в порядке: процентная маржа по состоянию на 1 февраля составила 6,89% против 6,91% на 1 января, а процентный спред соответственно 3,34% против 3,41%. То есть снижение есть, но оно несущественное.

Интересное же и сенсационное  заключается в том, что сумма кредитов с просрочкой платежей у «Казкоммерцбанка» выросла с 833 миллиардов тенге на 1 января до 1061 миллиарда на 1 февраля. Прирост составил 228 миллиардов, или 27,4%. В том числе сумма кредитов с просрочкой свыше 90 дней увеличилась на 58 миллиардов тенге: с 730 миллиардов на начало января до 788 миллиардов на начало февраля. Согласитесь, это чересчур много.

В результате если на 1 января 2014 года доля кредитов с просрочкой платежей у «Казкоммерцбанка» составляла 33,55% от общего объема выданных этим финансовым институтом кредитов, то на 1 февраля она подскочила до 42,65%. То есть увеличилась на абсолютные 9,1%. Доля же кредитов с просрочкой свыше 90 дней выросла с 29,42 до 31,70%.

Так что если на начало текущего года показатели «Казкоммерцбанка» соответствовали средней по банковскому сектору «температуре» — она на 1 января текущего года составляла 34,5% по кредитам с просрочкой платежей и 31,2% по кредитам с просрочкой свыше 90 дней, то позднее «Казкоммерцбанк» начал брать плохой пример с «БТА Банка».

На 1 февраля 2014 года средний показатель по казахстанским банкам второго уровня — 38,8% по кредитам с просрочкой платежей и 32,24% по кредитам с просрочкой свыше 90 дней — оказался заметно ниже, чем у «Казкоммерцбанка». Для сравнения приведем соответствующие данные рекордсмена, то есть «БТА Банка» — соответственно 88,53% и 86,72%.

Почему молчит Нацбанк?

Любопытно, что ухудшение финансового положения «Казкоммерцбанка» началось не в этом году. Если сравнивать финансовые показатели по состоянию на 1 декабря 2013 года и на 1 января 2014 года, то становится понятным, что проблемы или проблема начались раньше.

Хотя за декабрь прошлого года объем кредитов с просрочкой платежей вырос всего на 9 миллиардов тенге (с 824 до 833 миллиардов), зато кредитов с просрочкой свыше 90 дней стало больше на 71 миллиард тенге, или 10,7%. Если таковых на 1 декабря 2013 года было 659 миллиардов тенге, то на 1 января 2014 года их стало 730 миллиардов.

Согласитесь, динамика явно вызывающая тревогу. Но что удивительно, топ-менеджмент «Казкоммерцбанка» хранит на эту тему полное молчание. Не менее удивительно и то, что не реагирует на происходящее и регулятор в лице Нацбанка РК. Между тем проблемы или проблема, ставшие причиной резкого увеличения у «Казкоммерцбанка» объема кредитов с просрочкой платежей, в том числе с просрочкой свыше 90 дней, является локальной.

Чтобы проиллюстрировать это, сравним финансовые показатели «Казкоммерцбанка» и всех казахстанских банков второго уровня. По состоянию на 1 декабря 2013 года общий объем кредитов с просрочкой платежей по БВУ составлял 4726 миллиардов тенге, к 1 февраля 2014 года он вырос до 5190 миллиардов. Увеличение составило 464 миллиарда, или 9,8%. В том числе объем кредитов с просрочкой платежей свыше 90 дней вырос с 4158 миллиардов до 4309 миллиардов. То есть на 151 миллиард тенге, или 3,6%.

Тогда как у «Казкоммерцбанка» объем кредитов с просрочкой платежей за декабрь 2013 года и январь 2014 года в общей сложности вырос на 237 миллиардов, а кредитов с просрочкой свыше 90 дней — на 128 миллиардов. Иными словами, на «Казкоммерцбанк» пришлось 51,1% общего прироста по всем кредитам с просрочкой платежей и 84,8% прироста кредитов с просрочкой свыше 90 дней.

Спрашивается, что такого происходит внутри «Казкоммерцбанка» после того, как его совет директоров принял решение приобрести вместе с Кенесом Ракишевым 93% акций «БТА Банка», заплатив за половину этого пакета акций 72 миллиарда тенге?

Мы, конечно, зададим этот вопрос Нине Ароновне Жусуповой как председателю правления и Нуржану Салькеновичу Субханбердину как главе совета директоров. Но почему-то уверены, что они отмолчатся.Почему? Да потому что подобное ухудшение финансового положения «Казкоммерцбанка» теоретически может происходить по четырем причинам.

Во-первых, наступила пора возврата какого-то объема кредитов, а финансово-экономическое положение заемщиков не позволяет это сделать.

Во-вторых, произошло серьезное ухудшение экономической ситуации в стране, из-за чего часть заемщиков потеряла способность обслуживать кредиты.

В-третьих, по каким-то причинам руководство «Казкоммерцбанка» отказалось от стандартной практики переоформления неработающих кредитов в новые займы с целью улучшения отчетности.

В-четвертых, руководство «Казкоммерцбанка» в преддверии сделки по покупке «БТА Банка» и с молчаливого согласия регулятора начало вытаскивать «скелеты из шкафов» и корректировать отчетность, делая ее более достоверной и соответствующей реальному положению дел.

Мы допускаем, что причин могло быть несколько. Более того, уверены, что на заметное ухудшение финансового положения «Казкоммерцбанка» повлияли все четыре вышеперечисленных фактора. Для банковского сектора не секрет, что именно в «Казкоммерцбанке» всегда умели рисовать нужные цифры, однако именно этому финансовому институту данные вольности, как правило, сходили с рук.

И еще «скелеты в шкафу»

Завершая этот материал, приведем еще несколько любопытных цифр из тех же таблиц «Финансовые показатели банков второго уровня».

Например, сумма просроченной задолженности по кредитам, включая просроченное вознаграждение, у «Казкоммерцбанка» на 1 декабря 2013 года составляла 912 миллиардов тенге. Вычтя из них 824 миллиарда просроченных кредитов, можно найти объем просроченного вознаграждения, которое составляло на эту дату 88 миллиардов тенге.

Между тем к 1 февраля 2014 года этот показатель сократился до 6 миллиарда (1067 миллиарда минус 1061 миллиард тенге). Мы допускаем, что часть долгов могла быть погашена, но не все же полмиллиарда долларов! Это неопровержимо свидетельствует о том, что часть кредитов с просрочкой вознаграждения в декабре 2013 года и январе 2014 года была переоформлена в новые кредиты. Но тем не менее объем просроченной задолженности у «Казкоммерцбанка» возрос.

Плюс уже в январе 2014 года имел место отток вкладов как юридических, так и физических лиц. Если на 1 января первые держали в «Казкоммерцбанке» 647 миллиардов тенге, а вторые 986 миллиардов, то к 1 февраля эти цифры сократились до соответственно 641 миллиарда и 982 миллиардов. Отток несущественный — 6 и 4 миллиарда, но напомним, это было еще до келимбетовской девальвации.

Еще одна загадка, разгадать которую мы не в силах, это рваная динамика доходов «Казкоммерцбанка». В тех же таблицах «Финансовые показатели банков второго уровня» есть графа «Превышение текущих доходов (расходов) над текущими расходами (доходами) после уплаты подоходного налога».

Так вот, если верить данным Нацбанка РК, то за 11 месяцев 2013 года «Казкоммерцбанк» таковых имел 25,3 миллиарда тенге, а за весь 2013 года уже 45,6 миллиарда. Иными словами, 20,3 миллиарда тенге превышения текущих доходов над текущими расходами после уплаты подоходного налога сформировалось в декабре 2013 года.

Мы, конечно, не финансисты и не налоговики, но представляется, что банковский бизнес это вещь не только масштабная, структурированная и системная, но достаточно рыночная. А это значит, что подобных скачков быть не может, если только... их не рисовать.

Так что неудивительно, что в адрес редакции приходят письмо от недовольных вкладчиков и сотрудников - их только за последнее время пришло к нам не менее десятка. Некоторые из них ("Непромокаемая крыша“, "У сильного всегда бессильный виноват, "Казком"получит БТА за треть стоимости", "Так кто же все-таки «крышует» «Казком»") мы  публиковали на портале.

Кстати, за январь 2014 года превышение текущих доходов над текущими расходами после уплаты подоходного налога составило 2 миллиарда тенге, что вполне укладывается в статистику первых одиннадцати месяцев прошлого года.

И вообще, создается ощущение, что в последнем месяце прошлого года руководство «Казкоммерцбанка» взяло в руки кайло и лично отправилось в 

какой-то тайный золотосодержащий забой добывать прибыль для своего финансового института. Именно поэтому мы боимся, что все-таки основной причиной заметного ухудшения финансового положения «Казкоммерцбанка» в декабре прошлого и начале этого года стали действия топ-менеджеров по приближению финансово-бухгалтерской отчетности финансового института к реальному положению дел. А вот почему они возможны и даже неизбежны, мы расскажем в следующем материал

[oboWarn]

Нам их не понять.   с их ярдами и мильярдами.

Есть в этом банке и тенговый ипотечный кредит и баксовый депозит. Посмотрим кто сильнее.  .

Интересно в такой ситуации в случае банкротства банка могут-ли депозит списать за счет кредита?

Сообщение отредактировал oboWarn: 19.03.2014, 09:30:52

[uncle Bob]

Нам их не понять. с их ярдами и мильярдами.
Есть в этом банке и тенговый ипотечный кредит и баксовый депозит. Посмотрим кто сильнее. .
Интересно в такой ситуации в случае банкротства банка могут-ли депозит списать за счет кредита?

Вряд ли. Если банк грохнут, ликвидкомиссия попросит вас погасить весь кредит, а за депозитом встать в очередь. Никаких зачетов.

[oboWarn]

 

Нам их не понять. с их ярдами и мильярдами.
Есть в этом банке и тенговый ипотечный кредит и баксовый депозит. Посмотрим кто сильнее. .
Интересно в такой ситуации в случае банкротства банка могут-ли депозит списать за счет кредита?

Вряд ли. Если банк грохнут, ликвидкомиссия попросит вас погасить весь кредит, а за депозитом встать в очередь. Никаких зачетов.

 

Вот умные какие, с какого фига я должен погашать им весь кредит (и с каких шишов интересно) в договоре такого пункта нет. 

[uncle Bob]

По моему в каждом договоре есть пункт о том что банк имеет право досрочно потребовать погашения кредита. Хотя я могу ошибаться. в казкоме раньше точно было.

[Komandante Che]

 

Нам их не понять. с их ярдами и мильярдами.
Есть в этом банке и тенговый ипотечный кредит и баксовый депозит. Посмотрим кто сильнее. .
Интересно в такой ситуации в случае банкротства банка могут-ли депозит списать за счет кредита?

Вряд ли. Если банк грохнут, ликвидкомиссия попросит вас погасить весь кредит, а за депозитом встать в очередь. Никаких зачетов.

 

Абсолютно верно.За кредит Вас еще по судам потаскают ,если задумаете не платить и ждать взаимозачета.А депозит буду отдавать годами и в пределах гарантированной суммы.

[oboWarn]

 

 

Нам их не понять. с их ярдами и мильярдами.
Есть в этом банке и тенговый ипотечный кредит и баксовый депозит. Посмотрим кто сильнее. .
Интересно в такой ситуации в случае банкротства банка могут-ли депозит списать за счет кредита?

Вряд ли. Если банк грохнут, ликвидкомиссия попросит вас погасить весь кредит, а за депозитом встать в очередь. Никаких зачетов.

 

Абсолютно верно.За кредит Вас еще по судам потаскают ,если задумаете не платить и ждать взаимозачета.А депозит буду отдавать годами и в пределах гарантированной суммы.

 

Ну про неплатить я ничего не сказал, я в курсе, что оболженные деньги не забывают. Гипотетически, есть-ли такая возможность. Или кредит в этом банке и депозит в этом банке - это разные балансы. Юридически это же в одной и той же организации.

Я так понимаю, что все долги и депозиты идут под ликвидационную коммисию, которая уже распределяет. Ну и банк могут продать вместе с обязательствами. Или обязательства по депозитам передают в фонд гарантирования вкладов и это уже другая юридическая единица.

[uncle Bob]

Заявление Правительства Республики Казахстан и Национального Банка Республики Казахстан об основных направлениях экономической политики на 2014 год

...

С целью совершенствования налоговой политики будут рассмотрены вопросы повышения индивидуального подоходного налога и акцизов на нефтепродукты, улучшения налогового администрирования, снижения административных барьеров и улучшения бизнес-климата.

 

Вот. Мало с нас девальвации, еще будет повышен размер индивидуального подоходного налога.

[uncle Bob]

http://www.nationalb...&switch=russian

[-owner-]

Получить долю в бизнесе при покупке квартиры станет возможным в Астане. Инновационный механизм приумножения инвестиций в сегменте жилой недвижимости будет применяться в эксклюзивном проекте инвестиционно-строительной корпорации «ORDA INVEST». На минувшей неделе корпорация презентовала основную концептуальную идею нового продукта. 

В текущем году компания намерена приступить к строительству Жилого Комплекса «Янтарный», не имеющего аналогов, как в стране, так и за ее пределами. Новый ЖК расположится в престижном районе Астаны  вблизи знаменитой Арки «Мәңгілік ел» и Президентского парка. Его  особенность  заключена в применении нового подхода к форме владения жильем. Суть предлагаемого кейса состоит в том, что к жилым квартирам комплекса будет прилагаться доля  офисных помещений, которые, согласно проекту, займут первый этаж дома. 

http://kapital.kz/ec...rda-invest.html

[oboWarn]

 

Получить долю в бизнесе при покупке квартиры станет возможным в Астане. Инновационный механизм приумножения инвестиций в сегменте жилой недвижимости будет применяться в эксклюзивном проекте инвестиционно-строительной корпорации «ORDA INVEST». На минувшей неделе корпорация презентовала основную концептуальную идею нового продукта. 

В текущем году компания намерена приступить к строительству Жилого Комплекса «Янтарный», не имеющего аналогов, как в стране, так и за ее пределами. Новый ЖК расположится в престижном районе Астаны  вблизи знаменитой Арки «Мәңгілік ел» и Президентского парка. Его  особенность  заключена в применении нового подхода к форме владения жильем. Суть предлагаемого кейса состоит в том, что к жилым квартирам комплекса будет прилагаться доля  офисных помещений, которые, согласно проекту, займут первый этаж дома. 

http://kapital.kz/ec...rda-invest.html

 

Не беспокойтесь, доля в бизнесе включена в стоимость цены квадратного метра с расчетом возврата инвестиций не менее хренилиона лет.

Я так понимаю доход будет с аренды этих помещений.

Интересен механизм сдачи таких помещений в аренду и их цена за квадрат, учитывая если ты будешь иметь часть собственности, то и должен принимать участие в установлении цены за аренду этих помещений, их обслуживанию. Представьте себе такой совет из кучи жильцов, половина из которых уж точно ничерта в экономике не шарящих, но будет махать перед всеми своим правом на данное помещение.

Или будет отдельная фирмочка, которая будет распределять какие-то доходы с каких-то помещений. Фирмочка конечно будет не прозрачной (возможны тыринья фантиков).

Идея прикольная, в чистую реализацию во благо не верю.

[Komandante Che]

Еще один сравнительно честный способ отъема денег. В кз такие игры играть чревато. Имхо. И потом только у меня сложилось впечатление что родное государство в последние годы не просто залезает в мой карман но при этом еще и досконально перебирает в нем все чтобы не упустить лишнюю копеечку которую можно сравнительно честно изъять в виде налогов , девальваций, пенсионных игр и всякого такого.???

[Asbar]

 

Заявление Правительства Республики Казахстан и Национального Банка Республики Казахстан об основных направлениях экономической политики на 2014 год

...

С целью совершенствования налоговой политики будут рассмотрены вопросы повышения индивидуального подоходного налога и акцизов на нефтепродукты, улучшения налогового администрирования, снижения административных барьеров и улучшения бизнес-климата.

 

Вот. Мало с нас девальвации, еще будет повышен размер индивидуального подоходного налога.

 

Интересное у нашего правительства понимание совершенства налоговой политики! Т.е. в их понимании чем выше налоги - тем совершеннее налоговая политика?

[Дядя Нортон]

Президент подписал закон о реструктуризации банков.

 

Я думаю, что возня с циферками в отчетности ККБ связана была с этим.

[неман]

 

Вот. Мало с нас девальвации, еще будет повышен размер индивидуального подоходного налога.

 

Подозреваю даже каким образом, % будет меняться в зависимости отдохода. У кого з/пл не высокая оставят как есть 10%, при превышении 1-го по установленного порога будет к примеру 7% и т.д. чем выше з/пл тем выше % ИПН. Так было раньше, потом изменили, теперь ИМХО не много подкорректируют и вернут назад старую схему.

[uncle Bob]

Вот. Мало с нас девальвации, еще будет повышен размер индивидуального подоходного налога.

Подозреваю даже каким образом, % будет меняться в зависимости отдохода. У кого з/пл не высокая оставят как есть 10%, при превышении 1-го по установленного порога будет к примеру 7% и т.д. чем выше з/пл тем выше % ИПН. Так было раньше, потом изменили, теперь ИМХО не много подкорректируют и вернут назад старую схему.

Вы имеете в виду прогрессивную шкалу ИПН? чем выше доход, тем выше ставка налога, было дело. Отменили из-за 'серых' схем и зарплат 'в конвертах'.

[неман]

 

 

Подозреваю даже каким образом, % будет меняться в зависимости отдохода. У кого з/пл не высокая оставят как есть 10%, при превышении 1-го по установленного порога будет к примеру 7% и т.д. чем выше з/пл тем выше % ИПН. Так было раньше, потом изменили, теперь ИМХО не много подкорректируют и вернут назад старую схему.

Вы имеете в виду прогрессивную шкалу ИПН? чем выше доход, тем выше ставка налога, было дело. Отменили из-за 'серых' схем и зарплат 'в конвертах'.

 

Да именно это я и имею ввиду. Видать проанализировали, что доход по ИПН в бюджет снизился, а часть з/пл как была в конвертах так и осталась

[uncle Bob]

Мне интересно, пока вроде признаков жесткого кризиса не наблюдается. А меры экономии и ужесточении фискальной политики как в Греции. А что будет когда грянет гром?

[-owner-]

Просто подбивают деньги на осуществление своих грандиозных планов,имхо. Думаю кризисом не пахнет,но им надо и народу платить ежемесячно,и ещё строить =сносить и т.д. 

Надуют пузырь вероятно.