Амнистия кредитов.
По мнению респондентов, государство должно помочь своим гражданам, но каким образом – неизвестно
Массовая кредитная атака казахстанских банков на население республики пошла на убыль. Если еще в прошлом году финансовые учреждения с большой охотой жаждали внимания каждого потенциального клиента, для чего нанимали полчища менеджеров и открывали множество филиалов, то в этом году энтузиазм банкиров заметно убавился, точнее – просто исчез.
Теперь то тут, то там раздаются зловещие слова типа «низкая ликвидность», «просрочки», «дефолт», «коллекторы». Поймали тишину и клиенты банков, которые благодаря чрезмерной доступности кредитов «нагрелись» наличностью и теперь избегают встреч со своими кредиторами. Раздутый пузырь на рынке недвижимости и кредитов лопнул.
Эксперты в сфере недвижимости говорят, что в Казахстане наступила ипотечная усталость. Это тот период, когда те, кто взял деньги в банке на покупку жилья через определенное время не так живо, как в первое время, гасят проценты по этому кредиту. Обычно такой период приходит спустя два-три года, однако в нашем случае столь пессимистичный исход после бурного начала опять же свидетельствует о тучах финансового кризиса над Казахстаном.
В США, откуда, собственно, начался мировой кризис и, что примечательно, из-за проблем с ипотечными ценными бумагами, глава Федеральной резервной системы (ФРС) Бен Бернанке в прошлом месяце призвал банки увеличить объем списаний основной суммы долга по ипотечным кредитам для тех заемщиков, жилье которых подешевело. Это предложение прозвучало в качестве одной из дополнительных мер по приостановлению роста числа дефолтов по ипотеке.
Мы задались вопросом: возможно ли и в Казахстане списать долги населения по кредитам, в том числе по ипотеке и розничному кредитованию?
Елена Бахмутова, председатель Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (АФН):
– В данном случае кредиты дольщики взяли у банков, а банки взяли у депозиторов или у внешних инвесторов. Конечно, это можно сделать, но тогда надо заморозить ставки по вознаграждениям по депозитам физических лиц и каким-то образом заморозить вознаграждения по внешним займам, которые привлекли банки. Получается, это невозможно. Если дольщиков освободить от уплаты вознаграждения банкам, кто-то должен эти вознаграждения банкам компенсировать либо банки должны списать эти убытки, что повлияет на ухудшение финансового положения. Если такие действия будут предприняты, кто-то должен понести потери. Кто? Банки! А в свою очередь акционеры банков или государство, если оно на это пойдет.
Айтолкын Курманова, исполнительный директор Института экономических стратегий – Центральная Азия:
– Такое у нас? Однозначно нет. Не те объемы, не те риски, не те условия. Американские банки – это крупные финансовые институты, которые застрахованы, имеют достаточно диверсифицированные портфели. Для них списание ипотечных кредитов может не так скажется на их активах, как на наших банках. Кроме того, они могут выработать механизм того, какие именно ипотечные кредиты будут списывать. А у нас этот механизм, если даже будет разрабатываться, очень сомнительно, что он будет справедливым, понятным, прозрачным. У нас же всегда так.
Здесь самое важное, какие кредиты в каждом отдельном банке соответствуют тому критерию, когда считаются до такой степени безнадежными, что их можно списывать. С другой стороны, этого делать нет необходимости, потому что каждый банк сам рассматривает свой портфель. И он рано или поздно будет сталкиваться с вопросом списывания активов.
Если вы сейчас не можете обслуживать кредит по квартире, то лучше ее отдать в банк, и он реализует ее как залоговое имущество. Люди у нас не совсем понимали, что такое кредит, не смотрели в будущее. Есть две причины, по которым ипотека становится невыгодной, – это развод и потеря работы. Эти причины встречаются часто. Не всегда можно прогнозировать, что все будет хорошо, особенно когда платите 70 процентов своей зарплаты за кредит. А американцы платят максимум треть зарплаты.
Андре Куусвек, директор по Казахстану Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР):
– В Казахстане такая ситуация невероятна. Ипотечное кредитование в Казахстане сегодня – это менее 5 процентов от ВВП. В разных странах Европы, например, в Англии – это 60 процентов, в Германии – 40, так что говорить, что у нас слишком много ипотечных кредитов вообще не стоит. Чтобы банки списали кредиты – это невероятно, не очень хороший пример рынку. Банк не должен заниматься социальными делами, это вопрос правительству. Если правительство хочет выкупить часть портфеля у банков, оно может предложить это банкам. Но еще раз повторю, по-моему, это невероятно. Проблема не такая уж большая, в США эта проблема гораздо больше и выше.
Сообщение отредактировал csr: 17.04.2008, 12:43:43
Войти
Регистрация
Тема закрыта
Наверх
