согласно отчетам размещенным в формате Excel в открытом доступе на сайте Нацбанка
можно понять как и почему банк RBK дошел до нынешнего состояния.
в данном тексте рассматривается динамика вкладов. Кредиты можно рассмотреть отдельно - но в целом за последние полтора года размер кредитного портфеля банка не рос а наоборот уменьшался. Это дает нам основание полагать, что сегодняшние проблемы в RBK не связаны с хищением активов путем выдачи липовых кредитов аффилированным лицам. Проблема банка в том, что сначала был агрессивный рост размера привлеченных вкладов - за менее чем два года банк вырос в пять раз - а потом пошел резкий отток этих вкладов, в размерах несовместимых с нормальным функционированием банка.
По состоянию на конец 2013 года, активы банка RBK составляли около 200 млрд тг, а обязательства перед юридическими и физическими лицами были всего 150 млрд тг.
С января 2014 по сентябрь 2016 года, активы банка превысили 1 трлн тг, а вклады юр и физлиц уже превысили 800 млрд тг. Рост за эти 20 месяцев составил около 400%.
А уже с сентября 2016 года в банке отдельные показатели начали наоборот стремительно снижаться: Так, на 1 сентября 2016 года вкладов юридических лиц в банке RBK было на 637 млрд тенге - данный показатель на 1 окт 2017 года упал до 368 млрд тенге - то есть снизился почти вдвое всего за 13 месяцев.
Причем, с сентября 2016 по ноябрь 2016г юрлица выводили свои депозиты по 20-30 млрд в месяц, а с ноября по декабрь сразу на 60 млрд. Далее в 2017г. юрлица продолжали выводить свои вклады в больших объемах - с 564 млрд на 1 янв 2017 до 1 октября было снято почти 200 млрд тенге.
Уменьшение объема депозитов юрлиц с сентября 2016 до октября 2017г. составило почти 270 млрд тенге. Указанный отток депозитов равен примерно 28%-30% от активов банка. Для любого банка уход депозитов в таких пропорциях губителен
Это уменьшение не было одномоментным и внезапным. Вклады таяли постепенно, иногда рывками - но тенденция продолжалась неуклонно на протяжении 12-13 месяцев. То есть, регулятор мог и должен был вмешаться уже во время бурного неорганического роста, или же после первых месяцев стремительной тенденции оттока вкладов, и предпринять ряд превентивных мер.
В июне 2017г, когда в банке RBK кончилась ликвидность, Национальный банк выдал краткосрочный займ до конца ноября в размере 150 млрд тг. В каких же целях был Нацбанком выдан этот займ, если в тот же месяц определенные юрлица сняли свои депозиты в размере 80 млрд тенге? В последющие месяцы, за июль, август, сентябрь объем вкладов юрлиц не рос, а уменьшился еще на 8 млрд тенге.
Объем же депозитов физических лиц за лето 2017г. вырос на 22 млрд тенге, благодаря агрессивной рекламе, высоким процентным ставкам и заманчивым акциям RBK, но привлеченные средства уходили на то, чтобы отдельные юрлица снимали все больше своих вкладов уменьшая ликвидность. В результате десятки тысяч оставшихся и в том числе привлеченных совсем недавно вкладчиков банк терпят убытки и неудобства.
В целом, валовые обязательства банка на 1 октября, согласно отчетам на сайте Национального банка составляют 873 млрд тг, это оставшиеся вкладчики - 563 млрд тг (в том числе, юр.лиц - 369 млрд тг, физлиц - 194 млрд тг). Помимо вкладчиков, другими кредиторами банка являются АО "ЕНПФ" - 49 млрд тг, ФРП "Даму" - 13 млрд тг, Банк развития Казахстана 11 млрд тг, и Аграрная кредитная корпорация - 10 млрд тг, а также упомянутый выше займ от Национального банка РК 150.7 млрд тг.
На сегодняшний день, для возобновления работы банку RBK необходимо помощи как минимум в размере 240-250 млрд тг, чтобы вернуть 150 млрд тг Национальному банку, и оставшиеся 90-100 млрд для возврата части депозитов и наличия минимальной ликвидной суммы для операций.
регулятор мог предвидеть нарастающие проблемы с ликвидностью, и принять превентивные меры, тем самым уберечь вкладчиков от нынешней проблемы, подрывающей доверие клиентов к банковской системе. Возможно, аналогичные крупные оттоки вкладчиков имеют место быть и в других банках страны. Важно наказать виновных в бездействии и наделить регулятора инструкциями полномочиями, чтобы не допустить впредь повторения такой ситуации. Необходимо было сдерживать чересчур бурный рост банка, а также следить, чтобы банки имели сбалансированную диверсифицированную базу вкладчиков и не зависели от отдельных крупных депозитеров.
Необходимо также изучить вопрос - какие крупные юрлица вошли и вышли из банка, и, по какой причине они это сделали в такие короткие сроки. Связано ли это с борьбой между акционерами - если да - то впредь, необходимо выработать механизмы, защищающие банк и клиентов от таких случаев.
Сообщение отредактировал Lucky Bullet: 03.11.2017, 20:41:51