Сообщений в теме: 148

[Kon$tantin]

Добрый день

Не нашёл в форуме темы об онлайновых казахстанских системах (видимо давно никто неподнимал), поэтому решил новую тему открыть.
По традиции в январе Народный банк Казахстана отчитывается по своим системам удалённого банкинга. В этом году уже будет 4-й год как мы это делаем, тем самым пытаясь сдвинуть наш рынок в сторону больше прозрачности. С другой стороны, все мы понимаем, что любой банковский проект в первую очередь направлен на получение прибыли и поэтому как-то странно бы было не упомянуть о доходности и клиентах.
Ниже выкладываю наш отчёт по системе "Интернет-банкинг для физических лиц" за 2006 год. Через неделю размещу информацию по системе "Мобильный банкинг для физических и юридических лиц". Надеюсь коллеги других банков меня поддержут.

19 января 2007 г.
г. Алматы

Пресс-релиз
Система ?Интернет-Банкинг?: итоги 2006 года


Доходы системы ?Интернет-Банкинг? (www.mybank.kz) Народного Банка Казахстана в 2006 году увеличились по сравнению с предыдущим годом на 6.7% до 57,2 млн. тенге (1 $ = 125,27 KZT). Наибольшая доходность была получена по интернет-счетам в KZT, где суммарный оборот вырос за год с 16,8 до 19,5 млрд. тенге. Общий оборот по всем интернет-счетам в 5-ти валютах системы ?Интернет-Банкинг? (KZT, USD, EUR, RUR, GBP) приведенный к долларовому эквиваленту составил 160,4 млн. $. На 33% выросли суммы, хранящиеся на депозитах, открываемых через Интернет.

По своим оборотам и доходности система ?Интернет-Банкинг? прочно удерживает первое место среди казахстанских систем онлайн-банкинга. Наиболее популярными в этом году у интернет-пользователей были следующие услуги (в порядке убывания популярности): пополнение карт-счета, мгновенный перевод с интернет-счета на интернет-счет, конвертация и конверсия валюты, оплата за сотовую связи и коммунальные услуги, открытие интернет-депозитов, межбанковские и внутрибанковские переводы, погашение кредитов и т.д.
В 2006 году была зафиксирована удаленная работа клиентов Народного банка со своими интернет-счетами с территории 9 государств. 76% пользователи Республики Казахстан, далее по количеству пользователей идут клиенты Европейского Союза, США, России, Великобритании, Лихтенштейна, Швейцарии, Германии и Белоруссии.
Для сведения:
Официальный запуск системы ?Интернет-Банкинг? (www.mybank.kz) Народного банка состоялся 1 июня 2000 года в 15-00 по алматинскому времени, когда в торжественной обстановке, одновременно в 17-ти крупнейших городах Казахстана, первыми лицами областей, а в Алмате и Астане президентом и премьер-министром страны были открыты специализированные структурные подразделения ? интернет-кассы (сейчас Центры Персонального Сервиса).
21 февраля 2004 года система ?Интернет-Банкинг? вышла на полную самоокупаемость. Были полностью окуплены дорогостоящие первоначальные вложения в строительство и оборудование сети Интернет-касс, в программное обеспечение безопасности, покрыты все текущие расходы на персонал, поддержку, апгрейды и лицензии за прошедшие 3 года и 8 месяцев работы. В настоящее время ежемесячный доход системы более чем в 15 раз превышает текущие расходы на неё.
Система ?Интернет-Банкинг? (www.mybank.kz) рассчитана на физических лиц. При регистрации клиенту открывается мультивалютный интернет-счет. Открытие интернет-счетов производится в Центрах Персонального Сервиса в 17 городах Казахстана. Для открытия счета достаточно предъявить удостоверение личности и РНН. Дополнительных требований к уровню дохода клиента или к первоначальной сумме взноса не предъявляются. Открытие интернет-счета и его обслуживание бесплатно. Совершение операций возможно в 5-ти валютах ? KZT, USD, EUR, GBP, RUR. Каждая операция подтверждается электронной цифровой подписью клиента. Ключи ЭЦП предоставляются клиентам на дискетах, смарт-картах и MiniKey (USB). Тарифы при совершении операций самостоятельно через Интернет заметно ниже стандартных банковских (http://www.mybank.kz/doc/tarif.htm). Действует круглосуточная служба поддержки клиентов ? (327) 259-0373, customer@halykbank.kz.

Пресс-служба Народного банка
тел. (327) 259 08 16
www.halykbank.kz
www.mybank.kz

P.S. Кстати, главным идеологом системы "Интернет-Банкинг" был в 2000 году небезызвестный Карим Масимов. С тех пор он хорошо продвинулся

[Uncle Shal]

Костя, для начала научитесь отделять мух от котлет

Я имею в виду пресловутый "OFF-line Banking. Операцию совершает менеджер ССПБ" (см. "Тарифы"), что по сути своей НИКАКОГО ОТНОШЕНИЯ К ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГУ НЕ ИМЕЕТ!

Вот когда вы уберете из своих миллионов эту оффлайновую составляющую, тогда и можно будет начать что-то сравнивать.

[Senior Yankey]

насколько я понял, интернет система или е-банкинг связана не с получением доходов, а сколько со снижением издержек. При обычных платежах, затраты высоки - это и инкассаторские услуги, это и нагрузка на кассы, очереди, и тд. Поэтому таковы тенденции чтобы снизить эти расходы.

А что касается народника, то в пресс редлизе говорится об увеличении оборота!, но никак не прибыли. Оборот - это сколько всего прошло денег по такой системе, если говорить на простом языке. Про Европу, это конечно же фарс. Нам догонять их и догонять, как и впрочем весь мир.

[UncleFat]

насколько я понял, интернет система или е-банкинг связана не с получением доходов, а сколько со снижением издержек. При обычных платежах, затраты высоки - это и инкассаторские услуги, это и нагрузка на кассы, очереди, и тд. Поэтому таковы тенденции чтобы снизить эти расходы.

А что касается народника, то в пресс редлизе говорится об увеличении оборота!, но никак не прибыли. Оборот - это сколько всего прошло денег по такой системе, если говорить на простом языке. Про Европу, это конечно же фарс. Нам догонять их и догонять, как и впрочем весь мир.

Инкассаторские затраты не уменьшаются, ведь наличка все равно присутствует в банкоматах, которые являются неким прообразом кассы. Затраты на содержание кассиров (обычно неквалифицированный персонал) уходят частично, т.к. приводят за собой затраты на банкоматчиков. Некоторая часть издержек на операционистов наверное снижается компенсируясь повышением издержек на персонал для поддержки того самого е-банкинга, да на оплату техники и ПО для него.
Так что, подозреваю, е-банкинг не в снижении издержек, экономии или подобных вещах помогает получать прибыль, а за счет ублажения старых клиентов новой фичей, и привлечения новых клиентов оной же.
Ведь это ж такой геморрой построить нормально работающий е-банкинг, а какой геморрой заставить его работать долго и с минимумом проблем! А любой геморрой требует много денег.

[Kon$tantin]

Коллеги, прошу прощения, но вынужден повторить свою просьбу - давайте без демагогии, а только голые цифры - кто сколько на этом бизнесе поднимает денег.

Как и обещал выкладываю на этот раз релиз по другому каналу удалённого банкинга - система "Мобильный банкинг".
Что придумают коллеги на этот раз?

23 января 2007 г.
г. Алматы

Пресс-релиз
Система ?Мобильный банкинг?: итоги 2006 года

Система ?Мобильный банкинг? Народного Банка Казахстана (http://www.halykbank.k) ? первая в Казахстане система управления карт-счётом посредством мобильного телефона. В настоящий момент услугами системы пользуются более 130 тыс клиентов, из которых 95,5 тыс подключились к системе в 2006 году (рост за год в 3,8 раза) ? это самый востребованный сервис удалённого банкинга в стране. Доходы системы за 2006 год составили 168,2 млн. тенге (1 $ = 125,27 KZT).
Уникальная для Казахстана система управления банковским счётом посредством мобильного телефона была запущена Народным Банком 19 апреля 2005 года в рамках пилотного проекта с VISA CEMEA ? ?Мобильный банк ? Verified by Visa?. В этот день сервис стал доступен абонентам GSM-оператора ТОО ?КаР-Тел? (Beeline, K-mobilе, Excess). В течение 3-х последующих месяцев услуги системы ?Мобильный банкинг? были расширены на пользователей CDMA-оператора АО ?Алтел? (Dalacom, Pathword) и ТОО GSM Kazakhstan (K-cell, Activ) ? таким образом к 11 августа 2006 года сервисом был охвачен весь рынок мобильной связи Казахстана.
Простота подключения на услугу и широкие возможности сервиса позволили уже к концу 2005 года выйти на серьёзные промышленные объемы, а 29 января 2006 года система преодолела знаковый рубеж в миллион SMS-сообщений, отправленных клиентам. Если на достижение первого миллиона ушло 10 месяцев, то на второй потребовалось уже менее 3-х месяцев (11 апреля 2006 г.), и в начале 2007 года мы ожидаем выход на уровень миллион SMS-сообщений в месяц.
На первом этапе держатель любой платежной карточки Народного банка, подключённый к сервису, получал на свой мобильный телефон мгновенное SMS-уведомление при совершении любой операции по карточному счёту (покупка, оплата услуг, поступление зарплаты, платеж и т.д.). Сообщение содержит информацию о сумме операции, времени и месте ее проведения. Кроме этого пользователь мобильного банкинга может направлять в банк со своего телефона запросы баланса по карточке, истории операций, задолженности по счёту, может мгновенно заблокировать свою карту в случае необходимости и пр. (всего 8 кодов). Для этих целей необходимо отправить SMS-сообщение определенного формата на единый номер Народного банка у всех операторов 8080 (подробнее об этих и других возможностях на http://www.halykbank.../mobil_banking).
1 марта 2006 года стартовал второй этап развития сервиса ?Мобильный банкинг? ? в систему была внедрена возможность совершения платежей за мобильную связь непосредственного с сотового телефона (для абонентов K-mobile, Beeline, Dalacom, Pathword, K-cell,). Всего за 10 месяцев 2006 год было произведено 27,5 тыс. подобных платежей на общую сумму 26,7 млн. тенге.
В мае для поддержки сервиса был запущен wap-сайт банка http://wap.halykbank.kz.
С 8 июня 2006 года у клиентов системы ?Мобильный банкинг? Народного банка Казахстана появилась возможность получить на свой мобильный телефон удобное меню для проведения банковских операций. Меню появляется после закачки на свой телефон с wap-портала банка http://wap.halykbank.kz бесплатного мидлета HalykBank. Данная технология впервые появилась на банковском рынке Казахстана и уже по достоинству оценена нашими клиентами.
С августа месяца по просьбам клиентов были ограничены отсылки сервисных SMS-сообщений (о списании комиссии, абонентской платы, подключении к сервису) в ночное время с 22:00 до 8:00.
14 сентября 2006 года в системе был зарегистрирован юбилейный 100-тысячный клиент ? студент из Актюбинска Темиркул Арман, которому в торжественной обстановке был вручён современный сотовый телефон.
В октябре сервис ?Мобильного банкинга? был открыт для клиентов шести банков-агентов, счета которых процессируются в Народном банке. А в декабре сервис был расширен на карт-счета юридических лиц.
17 ноября 2006 года доходы системы ?Мобильный банкинг? Народного банка Казахстана превысили знаковую отметку в 1 миллион долларов США. Такие показатели достигнуты за относительно короткий срок ? полтора года после запуска проекта ?Мобильный банкинг?.
В настоящее время ведутся работы над третьим этапом развития сервиса ? размещение банковского аплета на SIM-карте телефона, что позволит клиенту получить на экран телефона удобное банковское меню и осуществлять уже любые платежи (за сотовую связь, коммунальные услуги, в интернет-магазинах и т.д.) и переводы (внутрибанковские, межбанковские, Card TO Card и т.д.) непосредственно с мобильного телефона. И что самое важное данные платежи будут абсолютно безопасны, так как будут подтверждаться электронной цифровой подписью клиента.

Пресс-служба Народного банка
тел. (327) 259 08 16
www.halykbank.kz
www.mybank.kz

[Furious Styles]

homebank лучше.

[A.I.]

Костя, для начала научитесь отделять мух от котлет

Я имею в виду пресловутый "OFF-line Banking. Операцию совершает менеджер ССПБ" (см. "Тарифы"), что по сути своей НИКАКОГО ОТНОШЕНИЯ К ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГУ НЕ ИМЕЕТ!

Вот когда вы уберете из своих миллионов эту оффлайновую составляющую, тогда и можно будет начать что-то сравнивать.

Шал, твой ответ БАЯН!
Просто ответь, наша система принесла столько то или сделала то то, или мы не хера не считаем или это коммерческая тайна. Просто на кардхолдере тотже БАЯН!

[Uncle Shal]

Костя, для начала научитесь отделять мух от котлет

Я имею в виду пресловутый "OFF-line Banking. Операцию совершает менеджер ССПБ" (см. "Тарифы"), что по сути своей НИКАКОГО ОТНОШЕНИЯ К ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГУ НЕ ИМЕЕТ!

Вот когда вы уберете из своих миллионов эту оффлайновую составляющую, тогда и можно будет начать что-то сравнивать.

Шал, твой ответ БАЯН!
Просто ответь, наша система принесла столько то или сделала то то, или мы не хера не считаем или это коммерческая тайна. Просто на кардхолдере тотже БАЯН!

"Баян" - это утверждение: "По своим оборотам и доходности система ?Интернет-Банкинг? прочно удерживает первое место среди казахстанских систем онлайн-банкинга". Во-первых, потому что, чтобы такое утверждать, нужно иметь сравнительные данные. Во-вторых, интернет-банкинг Народного - "нечистый" онлайн-банкинг, потому что имеет оффлайновую составляющую, объем которой ни разу не разглашался. А без этого все подобные посты - попытка померяться длиной болта

Что касается показателей Хоумбанка, то решение об их разглашении/неразглашении принимается на верху - и пока не в пользу первого.

[Спокойный]

"Баян" - это утверждение: "По своим оборотам и доходности система ?Интернет-Банкинг? прочно удерживает первое место среди казахстанских систем онлайн-банкинга". Во-первых, потому что, чтобы такое утверждать, нужно иметь сравнительные данные. Во-вторых, интернет-банкинг Народного - "нечистый" онлайн-банкинг, потому что имеет оффлайновую составляющую, объем которой ни разу не разглашался.

спасибо, теперь ясно откуда такое количество клиентов и годовые обороты

[Vadziku]

Во-первых, потому что, чтобы такое утверждать, нужно иметь сравнительные данные.

"Да как же тебя понять, коль ты ничего не говоришь?"(с) Иван Васильевич
"Свои данные я приводить не собираюсь, но все вы врете" (с) Uncle Shal

[Uncle Shal]

Во-первых, потому что, чтобы такое утверждать, нужно иметь сравнительные данные.

"Да как же тебя понять, коль ты ничего не говоришь?"(с) Иван Васильевич
"Свои данные я приводить не собираюсь, но все вы врете" (с) Uncle Shal

Не всё, но изрядно, причем, на протяжении длительного времени - см. http://lyakhov.kz/is.../ibanking.shtml

Кстати, реплика Спокойного замечательно показывает, на кого рассчитаны подобные пресс-релизы - с их бо-о-ольшими цифрами и бравыми утверждениями

[Vadziku]

Во-первых, потому что, чтобы такое утверждать, нужно иметь сравнительные данные.

"Да как же тебя понять, коль ты ничего не говоришь?"(с) Иван Васильевич
"Свои данные я приводить не собираюсь, но все вы врете" (с) Uncle Shal

Не всё, но изрядно, причем, на протяжении длительного времени - см. http://lyakhov.kz/is.../ibanking.shtml

Кстати, реплика Спокойного замечательно показывает, на кого рассчитаны подобные пресс-релизы - с их бо-о-ольшими цифрами и бравыми утверждениями

Там опять же цифры только по Народному или я пропустил чего?
Объясните мне технологию сравнения цифр при отстутствии этих самых цифр

[Uncle Shal]

Во-первых, потому что, чтобы такое утверждать, нужно иметь сравнительные данные.

"Да как же тебя понять, коль ты ничего не говоришь?"(с) Иван Васильевич
"Свои данные я приводить не собираюсь, но все вы врете" (с) Uncle Shal

Не всё, но изрядно, причем, на протяжении длительного времени - см. http://lyakhov.kz/is.../ibanking.shtml

Кстати, реплика Спокойного замечательно показывает, на кого рассчитаны подобные пресс-релизы - с их бо-о-ольшими цифрами и бравыми утверждениями

Там опять же цифры только по Народному или я пропустил чего?
Объясните мне технологию сравнения цифр при отстутствии этих самых цифр

Да как же я объясню, коли и сам не знаю

Об этом нужно спрашивать Константина: как он берется утверждать, что он лучший, не зная показателей конкурентов - по количеству предоставляемых услуг, обслуживаемых клиентов, заработанных денег и т. д.

[otaku]

ПР, заказной пост(сабж)

[Vadziku]

Да как же я объясню, коли и сам не знаю

Об этом нужно спрашивать Константина: как он берется утверждать, что он лучший, не зная показателей конкурентов - по количеству предоставляемых услуг, обслуживаемых клиентов, заработанных денег и т. д.

Ну понятно - перевод путей сообщения на 180 градусов.

[Senior Yankey]

констатин честно хлеб свой зарабатывает, пиаром занимается, не грузите его

[Uncle Shal]

констатин честно хлеб свой зарабатывает

Главное при этом - не зариться на чужой кусок хлеба с маслом. Никто ведь не мешает здесь хвастаться своими достижениями, коли они есть, но к чему это постоянное желание померяться длиной "болта"?

[Kon$tantin]

Коллеги, раз вы уже нашли отговорку в случае с интернет-банкингом. То почему же вы молчите про систему "Мобильного банкинга"?
Она ведья явно лучший проект. Как по клиента 130 тыс. Казком помнится пару месяцев назад говорил о 60 тыс в хоумбанке. Т.е. у нас в 2 раза больше клиентов. Учитывая, что мы их набрали за полтора года (с 2005 года), а Казком за 6 (с 2000 года), то почуствуйте разницу

По доходам - математика простая - попробуйте подсчитать доходы Казкома если даже каждый клиент сделает по одному платежу в месяц по всем провайдерам, что сейчас доступны. Подсчистали? Проект явно при таком бизнес-подходе рассчитан как дополнительный сервис, но не как бизнес-проект, приносящий прибыл. Ну и сравните с миллионом долларов в год мобильного банкинга

Про системы других банков будем высказываться?

[Uncle Shal]

Коллеги, раз вы уже нашли отговорку в случае с интернет-банкингом. То почему же вы молчите про систему "Мобильного банкинга"?
Она ведья явно лучший проект. Как по клиента 130 тыс. Казком помнится пару месяцев назад говорил о 60 тыс в хоумбанке. Т.е. у нас в 2 раза больше клиентов. Учитывая, что мы их набрали за полтора года (с 2005 года), а Казком за 6 (с 2000 года), то почуствуйте разницу ;-)

Костя, что же ты такой неугомонный-то?

Во-первых, уточню: на сегодняшний день число клиентов Хоумбанка подобралось к 80 тысячам, а ближе к лету мы ожидаем и 100-тысячного клиента. Что касается "набора" клиентов, то, согласись, выбор из полумиллиона постоянных пользователей Интернета в Казахстана (или даже миллиона, если верить официальной статистике) более сложен, чем из числа 3-х (или сколько там уже?) миллионов пользователей мобильной связи. Вот только "качество" этих клиентов разное - см. ниже

По доходам - математика простая - попробуйте подсчитать доходы Казкома если даже каждый клиент сделает по одному платежу в месяц по всем провайдерам, что сейчас доступны. Подсчистали? Проект явно при таком бизнес-подходе рассчитан как дополнительный сервис, но не как бизнес-проект, приносящий прибыл. Ну и сравните с миллионом долларов в год мобильного банкинга

Доходы можно прикинуть на моем собственном примере, поскольку в наши оперотделения я не хожу уже с июня прошлого года. Итак, черех Хоумбанк я оплачиваю две квартиры (свою и жены) и три мобильных телефона (свой, жены и дочки). Что в итоге:
1. Алматытелеком: > 6 000 тенге.
2. Билайн/К-Мобайл: > 7 000 тенге.
3. ИВЦ и Алсеко: > 10 000 тенге
4. Алма-ТВ: 2 800 тенге
Получается в месяц только "обязательных" (я не считаю всевозможные торговые и сервисные дополнения Хоумбанка) платежей - не менее 200 долларов. В год - не менее 2 400 долларов. И не думаю, что я - самый активный пользователь Хоумбанка...