Сообщений в теме: 1498

[KAYMAN]

Среди стран СНГ первым последствия кризиса ликвидности на мировом рынке испытал на себе Казахстан. С 1 по 8 августа взлетели ставки на рынке межбанковского кредита, казахский тенге начал падать, неожиданно для властей начался отток капитала из страны. Основная причина проблем -- огромные внешние займы казахских банков и растущий разрыв торгового сальдо. Последнее обстоятельство уже актуально для Украины и в перспективе двух лет будет проблемой экономики России.


В Казахстане заговорили о серьезном дефиците банковской ликвидности на фоне глобального кредитного кризиса, вызванного дефолтами в секторе американской ипотеки subprime. Средняя межбанковская кредитная ставка в республике за первые восемь дней августа выросла на 1,8%. Индикатор KazPrime, отражающий среднее значение по ставкам трехмесячных межбанковских депозитов, в среду составлял 8,08% годовых (6,54% -- неделю назад). Происходящее сопровождается неожиданной девальвацией казахского тенге. Несмотря на то что денежные власти Казахстана и эксперты прогнозировали укрепление тенге (Goldman Sachs прогнозировал укрепление с 121 тенге за доллар в июне до 115 тенге к концу 2007 года), биржевой курс доллара в среду вырос до 124,53 тенге. Еще больше снизился курс тенге по отношению к евро и российскому рублю -- курс Нацбанка Казахстана на среду составил 172,06 тенге за евро и 4,90 тенге за рубль против 168,96 тенге за евро и 4,83 тенге за рубль на конец июля.

В отличие от Украины и России, где значительная часть банковских кредитов обеспечивается сбережениями (депозитами населения), казахские банки обеспечивают свою кредитоспособность внешними займами -- и это провоцирует проблемы. К концу I квартала 2007 года внешний долг республики за счет роста внешних заимствований частного сектора увеличился до 95,7% ВВП. "Казахстан -- единственная страна в СНГ, где банки занимают за границей так много",-- говорит Екатерина Малофеева из "Ренессанс Капитал". "Увеличение кредитования частного сектора с 34,6% год назад до 50,2% вызывает серьезные опасения относительно качества кредита",-- отмечает Анна Задорнова из Goldman Sachs. Основным источником растущего внутреннего спроса в Казахстане являются банковские кредиты. "Население Казахстана активно берет в долг, но оно не очень богато",-- утверждает госпожа Малофеева. По оценками Нацбанка Казахстана, кредитование физических лиц за год в реальном выражении (на июль 2007 года) выросло на 122%.

В Нацбанке республики признают, что ослабление тенге обусловлено резким увеличением оттока капитала из страны. Для экономики республики такая ситуация крайне критична -- в Казахстане наблюдается опережающий рост импорта, а также увеличение выплат по внешним заимствованиям и дивидендов инвесторам. Нацбанк Казахстана в конце июля объявил о повышении нормы резервирования по внешним обязательствам банков с 8% до 10% с 29 августа 2007 года. "У нас объем минимальных резервных требований вырастет процентов на десять",-- сказал Ъ казначей крупного казахского банка.

Казахстан не единственная страна в СНГ, где растущие внешние займы банков усиливают волатильность в финансовой системе. С 19 октября 2007 года, согласно новым правилам, установленным Национальным банком Украины (НБУ), компании--резиденты страны могут привлекать внешние займы по ставке не выше LIBOR+2%. Показатель будет пересматриваться раз в полгода. Как пояснил Ъ источник в НБУ, решение было принято с целью ограничить займы мелких и средних банков на внешнем рынке. "Иностранные займы в некоторых банках составляют до 70%. Банковский внешний долг растет очень высокими темпами, что увеличивает риски",-- отметил он.

Пока следов кризиса ликвидности не наблюдается в Грузии, Молдавии, Азербайджане. Финансовый сектор России считается наиболее устойчивым в СНГ -- происходящее может вызвать даже приток капитала в страну (см. текст на стр. 1). Но проблемы с торговым сальдо из-за роста импорта и активного кредитования населения в любом случае ждут Россию в 2008-2009 годах. Пока же единственной жертвой глобального кризиса ликвидности стал "Газпром", которому на прошлой неделе не удалось полностью разместить крупный пакет облигаций -- впрочем, неделей позже его размещение, видимо, было бы под вопросом вообще.

Ипотечный кризис достиг Казахстана
// Его проблемы будут актуальны для России с 2008 года

Газета "КоммерсантЪ" ? 142(3718) от 10.08.2007


Как жить дальше?

Сообщение отредактировал KAYMAN: 15.08.2007, 10:55:18

[KAYMAN]

Многие банки уже приостановили финансирование корп. клиентов и ипотеку...

[A_lyoka]

И еще я нашла инфо на сайте "закон"

Как обычно развивается кризис? Сначала о нем говорят отдельные профессионалы, самые умные инвесторы выводят свои деньги из-под удара. Потом все профессиональное сообщество говорит об этом, но широкой публике пока еще ничего не известно. Затем об этом узнают журналисты и пишут в СМИ. Только тогда кризис можно считать начавшимся.

То, что наша финансовая система под угрозой, говорили еще в прошлом году, и АФН пыталось ограничить поток заимствований из-за рубежа. Но мощное банковское лобби долго сопротивлялось этому, и вакханалия с заимствованиями, которые потом раздавались под бешеные проценты, продолжалась.

Наши банкиры ухитрились набрать только за прошлый год 15,3 миллиарда долларов, и большинство из них было вложено или в строительство или в розничное кредитование. Строительство и банковская сфера составили практически 50% ВВП Казахстана.

Но наша страна не изолирована от внешнего рынка ? наоборот, она в силу вышесказанного очень уязвима. Кризис, вызванный непродуманной политикой американской резервной системы и последующими невыплатами американцев по ипотеке, пришел и к нам.

Первым звонком стала статья в ?Коммерсанте? ?Ипотечный кризис достиг Казахстана?. Затем прозвучал второй звонок ? статья на ?Банкир.Ру? ?Полномасштабный банковский кризис в Казахстане может разразиться уже в этом году?. Можно сказать, что это были наши ?Мене, текел , фарес? во время пира.

И наружу выходят неприглядные факты, о которых обычно говорили только профессионалы: объем просроченных кредитов составляет больше 300 миллиардов тенге, ставки межбанковского кредитования растут, курс тенге резко падает. И теперь все проблемы с возвратом денег банки не смогут компенсировать новыми кредитами из-за рубежа, потому что те или не дадут их, или просто повысят проценты.

Мало того, теперь с нашего рынка акций иностранные инвесторы станут уводить свои деньги, и цены на акции будут падать. Начнется продажа наиболее привлекательных ликвидных активов, а значит цены на металлы, нефть и жилье тоже пойдут вниз. Причем жилья это будет касаться в большей мере. Пойдет мощная цепная реакция, рушащая практически все.

Чем это грозит казахстанцам?

1. Сильная инфляция за счет падения курса тенге и роста цен на импортные товары

2. Банковский кризис ? самые слабые банки, видимо, обанкротятся

3. Оставшиеся банки введут гораздо более жесткую кредитную политику ? о прежних объемах розничного и ипотечного кредитования можно будет забыть

4. Огромное количество долгов будет продано по минимальным ценам коллекторским агентствам, которые будут всеми способами выбивать деньги из должников

5. Продажи жилья и, соответственно, цены на него упадут очень сильно. Ведь спекуляции на этом рынке из-за отсутствия доступной ипотеки уже будут невозможны

6. Будет закрыта большая часть агентств по продаже недвижимости и кредитных организаций

7. Те застройщики, которые не имеют мощной производственной базы, прогорят тоже ? ведь они уже заплатили за землю гигантские деньги, и как они вернут свои вложения, если цены на квартиры упадут даже на 30%?

Может ли это предотвратить наше правительство и финансовые организации? Видимо, нет. Потому что практически не осталось времени на срочные меры, да и альтернативы, кроме кредитов западных банков, у нас нет. Вследствие этого резко вырастет социальная напряженность ? как выплачивать кредит за квартиру, которая стоит в 2 раза меньше, чем когда ты ее покупал? Тем более непонятно, какими могут быть политические последствия?




Сейчас больше половины банков приостановили выдачу кредитов, в том числе и по ипотеке.

[Grey]

автор, этот баян уже неделю все читают

[All I wanna do, just have sm fun]

ужос

и цены на акции будут падать

- не подскажете какие акции если они вообще существуют -щоб скупить по дешевке
а почему нефть будеит дешеветь ?

[KAYMAN]

Помимо того что финансирование приостановили....
Уже начинают пересматривать ставки по кредитам в сторону увеличения...Может и до 20% дорости...причем корп. сектор...
Грядет большой скандал...
Наша, будучи хваленная-лучшая в СНГ банковская система, в большой (_._), а заодно и вся коммерческая структура...о строительных компаниях ваще молчу...

[Yael]

Мда...вернулась с обеда, все только и говорят об "ипотечном кризисе"..
кому радостно кому слезно....
посмотрим что будет!
Теперь вопрос где деньги хранить?

[A_lyoka]

Говорят, что банки будут не только увеличивать проценты, но и значительно сокращать сроки погашения кредитов.

[Grey]

Говорят, что банки будут не только увеличивать проценты, но и значительно сокращать сроки погашения кредитов.

Проценты и до этого были не маленькими, а сроки погашения с 10 лет увеличивали до 30-ти. Теперь ситуация обратная? Ипотека - будет утопией в таком случае.

[KAYMAN]

А я хотел взять ипотеку на квартиру...вот блин неудача...
По идее должно начаться падение цен на недвижимость. Строительные компании больше денег от банков не получат или если получат, то под дикие проценты...так что им выгодно будет сливать быстрее квартиры и дома, которые они держали до лучших времен, тоже самое касается и риэлторских компаний...И скока людей попадут, которые держали недецкие суммы в недвижимости? А ипотека опять же будет уже доступна не многим...
А взять средний бизнес-коммерсантов....у них ведь 90% активов - банковские деньги...смогут ли они выдеражть финансовую нагрузку по обслуживанию долга по кредитам, по новым ставкам и новым срокам? Наверное далеко не все...
Придеца НБ РК вливаться в экономику...

[KAYMAN]

Вторник, 14 августа

ИНФОРМАЦИОННЫЕ АГЕНТСТВА
Изменение минимальных резервных требований к банкам может привести к росту ставок по кредитам, считает и.о. председателя правления банка "Каспийский"
Алматы (Алма-Ата). 14 августа. ИНТЕРФАКС-КАЗАХСТАН - Изменение минимальных резервных требований (МРТ) к комбанкам в Казахстане может привести к тому, что некоторые банки поднимут свои ставки по кредитам, считает исполняющий обязанности председателя правления казахстанского коммерческого банка "Каспийский" Михаил Ломтадзе.
"Учитывая то, что сейчас большой дефицит ресурсной базы и привлечение становится дороже, мне кажется, что в среднем казахстанские банки, скорее всего, поднимут свои ставки", - сказал М.Ломтадзе на пресс-конференции во вторник в пресс-центре агентства "Интерфакс-Казахстан" в Алматы.
Между тем он уточнил, что "это зависит от каждого индивидуального банка". М.Ломтадзе также добавил, что "это не относится к "Каспийскому", а относится в среднем к банковскому сектору Казахстана, хотя ставки уже высокие".
В целом, по мнению М.Ломтадзе, "повышение резервных требований будет иметь несколько эффектов". "Во-первых, это будет уменьшать темпы роста банковского сектора Казахстана, потому что будет намного дороже привлекаться за рубежом, чем это было ранее", - пояснил он.
"Во-вторых, казахстанские банки будут ориентироваться на привлечение депозитов. Возрастет конкуренция за местные ресурсы - размещенные депозиты населения и юридических лиц. Исходя из этого, будут повышаться процентные ставки размещения депозитов в казахстанских банках", - отметил М.Ломтадзе.
"Комбинация этих факторов в итоге должна дать более качественный рост, потому что целью агентства финансового надзора и Нацбанка является уменьшение темпов роста и уменьшение внешних заимствований казахстанскими банками", - сказал он, подчеркнув, что в настоящее время объемы внешних займов банков в Казахстане одни из самых высоких среди стран СНГ.
"По оценкам разных аналитиков, нужно от $3 млрд до $4 млрд банковскому сектору Казахстана, чтобы рефинансировать внешние заимствования в последующие шесть месяцев" - заключил М. Ломтадзе.
Как сообщалось, новые правила о минимальных резервных требованиях к банкам вступят в силу с 29 августа. Норматив МРТ по внутренним обязательствам был установлен на уровне 5%, по иным обязательствам, к которым относятся обязательства перед нерезидентами и по долговым ценным бумагам вне зависимости от признака резидентства, - на уровне 10%. Предыдущие значения нормативов МРТ составляли 6% и 8%.
По итогам 2006 года банк "Каспийский" занял 62-е место по объему активов среди банков СНГ и 9-е место среди казахстанских коммерческих банков в рэнкинге "Интерфакс-1000": Банки СНГ", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА".

[KAYMAN]

Ипотечный кризис США затронул Deutsche Bank и JPMorgan

Ипотечный кризис в США, который привел к банкротству компанию American Home Mortgage (AHM), затронул такие крупные финансовые структуры, как Deutsche Bank и JPMorgan, пишет газета The Times. Обе компании были крупнейшими кредиторами AHM, десятой по величине в США компании, выдающей жилищные кредиты. Точная сумма возможного ущерба пока не известна.

Кредитный портфель American Home Mortgage оценивается в 4 миллиарда долларов. В ближайшее время для сокращения издержек AHM уволит 90 процентов персонала, а также начнет искать покупателей на некоторые из своих активов (соответствующая сделка компании сорвалась на прошлой неделе).

В одной из крупнейших финансовых компаний мира, Bear Stearns, ипотечный кризис привел к закрытию двух хеджевых фондов и увольнению президента организации.

Жилищный кризис в Соединенных Штатах начал активно развиваться с начала 2007 года. Основной причиной стали невыплаты по ипотечным ссудам со стороны заемщиков с плохой кредитной историей. Кризис привел к закрытию десятков компаний, выдававших ипотечные кредиты, негативно отразился на рынке ипотечных облигаций. Общий объем возможного ущерба инвесторам оценивается главой ФРС Беном Бернанке в 100 миллиардов долларов.



Кризис ипотечного кредитования США уже добрался и до Великобритании
Главная страница :: Недвижимость

30 июня 2007 [17:42]

Компания Cambridge Place объявила о сворачивании деятельности фонда Caliber Global Investment, в активе которого находится свыше 908 миллионов долларов. Закрытие было спровоцировано ипотечным кризисом, развернувшемся в Соединённых Штатах Америки, и основательно проредивший рынок организаций, предоставляющих кредиты неблагонадежным заемщикам.

За первый квартал 2007 года фонд Caliber Global Investment потерял 8,8 миллиона долларов, 60 процентов из которых приходятся на США. Большая часть этих денежных средств была вложена в ипотечные облигации, которые были выданы неблагонадёжным заёмщикам с плохой кредитной историей.

Теперь активы фонда будут распроданы. Кроме того, будет сокращен объем акций фонда, которые предполагалось разместить а ближайшее время на бирже Амстердама, а их стартовая стоимость будет снижена.

По оценкам компании Pacific Investment Management Co., управляющей крупнейшим в мире фондом облигаций, ипотечный кризис в США грозит инвесторам убытками в 75 миллиардов долларов. Стоимость некоторых крупных пакетов долгов ненадежных заемщиков за год уже упала на десятки процентов. Всего в США выпущено ипотечных облигаций на более чем 6 триллионов долларов, что сравнимо с объемом госдолга страны.

Сообщение отредактировал KAYMAN: 15.08.2007, 15:28:16

[Kitaeza]

вот по этой ссылке http://worldcrisis.ru/crisis/315608 более менее просто рассказано о текущей ситуации

Сообщение отредактировал Kitaeza: 15.08.2007, 16:23:08

[stabilo]

Пузырь на рынке недвижимости Казахстана
http://bubble-kz.blogspot.com

[jewmaker]

баян.
Уверен будет корректировка.
Читайте капитал ребята.

[Nedim]

Мда...вернулась с обеда, все только и говорят об "ипотечном кризисе"..
кому радостно кому слезно....
посмотрим что будет!
Теперь вопрос где деньги хранить?

Деньги надо хранить в дочерних банках иностранных банков, коих в Казахстане немало и работают они довольно хорошо, учитывая их консервативный подход к рискам. Не стоит гоняться за высокими процентами, а лучше действительно сохранить в надежном иностранном банке (хотя звучит совсем непатриотично )

[i2k]

объясните доступным языком человеку не близкому к финансам, чем это грозит простым смерным которые набрали кредиты на машины и квартиры в банках? вот у меня например машина в темире в кредит куплена. чем грозит фин кризис или например банкротство этого конкретного банка?

[A_lyoka]

Если будет действительно тот кризис, который прогнозируют, то он не сильно повлияет на автокредитование, так как обвал цен ан авто не намечается. А вот тем кто взял ипотеку, то тогда да, попадут по полной программе.

Ну а если обанкротится банк, то кредиты передадут другой организации, которой вы будете свой кредит выплачивать.

[i2k]

а в случае банкротства банка выдавшего кредит на авто? я так понимаю его долги может перекупить другой банк или коллектор который может потребовать немедленного возврата денег, так?

[A_lyoka]

Ну да, как сейчас выплачивают свои кредиты клиенты ВТБ