Перейти к содержимому

NastyaNS3

NastyaNS3

Регистрация: 02.08.2012, 02:13
Offline Активность: 10.05.2022, 16:40
-----

#36683606 Депозиты [часть 4]

Опубликовал: NastyaNS3 04.05.2022, 15:59:26

 

Разница между калькуляцией депозитов Халыка и Каспи всё же есть. Во временной базе. 

В Каспи: 360 дней в году / 30 дней в каждом месяце. 

В Халыке: 360 дней в году / фактическое число дней в каждом месяце.

 

Да хоть как считай, и сноски про +/- 0.1% читай, из 12,55 (номинальная)   13,5 (эффективная)  никак не получится.

 

Понимаю, что скучные таблицы большинству читателей форума не интересны. Просто из чистого спортивного интереса стало любопытно, можно ли из 12,55% номинальной хоть приблизительно получить 13,50% эффективной. 

 

Имеем два банка: Каспи и Халык. Задаём одинаковые условия: взнос 100 000 тг, день открытия 04.05.2022, срок 12 месяцев, ежемесячная капитализация.

При данных условиях Каспи с номинальной ставкой 12,74% через год отдаст 113 512,02 тг, доход 13 512,02 тг, что составляет 13,51% - это и есть реальная эффективная ставка. 

Халыку чтобы отдать вам те же самые 113 512,02 тг понадобится задать номинальную ставку 12,566676%. 

Такие значения получаются из-за разных алгоритмов начисления вознаграждения в Каспи и Халыке. 

 

Резюме. При данных конкретных условиях Халык 12,566676% весьма грубо округляет до 12,55%. Заметим, что реальная гэсв 13,51%, а нам по условию задачи нужно всего лишь 13,50%.

 

Детальные таблицы расчётов на скринах в Excel. Первый скрин - Каспи. Второй скрин - Халык. 

Прикреплённые изображения:

  • KASP.JPG
  • HSBK.JPG

  • 2


#36683075 Депозиты [часть 4]

Опубликовал: NastyaNS3 03.05.2022, 16:06:11

У одного только Халыка ...

Уверены? Если не ошибаюсь, пока так:

Халык, Евраз, Жусан, Форте, Сбер, РБК, Нур, Алтын - не меняли.

Каспи, ХоумКредит, БЦК - изменили. 


  • 1


#36683006 Депозиты [часть 4]

Опубликовал: NastyaNS3 03.05.2022, 13:59:40

Разница между калькуляцией депозитов Халыка и Каспи всё же есть. Во временной базе. 

В Каспи: 360 дней в году / 30 дней в каждом месяце. 

В Халыке: 360 дней в году / фактическое число дней в каждом месяце.


  • 1


#36680980 Релокация на новый ресурс Всем вместе

Опубликовал: NastyaNS3 28.04.2022, 16:55:30

@Mage,  https://vsekz.org/in...jax.78/post-471


  • 1


#36680956 Релокация на новый ресурс Всем вместе

Опубликовал: NastyaNS3 28.04.2022, 16:09:19

Увы, пока не всё работает как хотелось бы. Пример ветки "депозиты" на новом сайте: https://vsekz.org/in...ds/depozity.24/

Зайдите с ноутбука в эту тему как зарегистрированный пользователь и как не авторизованный. Разницу видите?


  • 1


#36680914 Депозиты [часть 4]

Опубликовал: NastyaNS3 28.04.2022, 15:28:27

Дамы и господа. Кстати, новый форум и ветка "депозиты" начала работать: https://vsekz.org/in...ds/depozity.24/


  • 1


#36680802 Депозиты [часть 4]

Опубликовал: NastyaNS3 28.04.2022, 14:09:36

@The best from the West, думаю особо спешить с открытием новых вкладов не стоит. Прежний депозит 12,22%, новый - 12,66%. Разница 0,44 процентных пункта. При наличии условно 5 000 000 тенге, разница в доходах равна всего лишь *220 тенге за год

 

Можно использовать следующую стратегию. Не открывать сразу новые вклады во всех банках. Открывайте выгодный депозит в одном банке, через какое-то время - в другом банке и так далее до тех пор пока НБ поднимает ставку, а ситуация в настоящее время такая, что нет поводов думать, что ставку будут резко снижать. Как результат вы суммарно имеете более длинный срок действия своих выгодных депозитов, в будущем они не закончатся сразу все одномоментно и будет возможность балансировать накопления от одного банка к другому. Общий смысл стратегии в том, что излишне держать ворох однотипных депозитов в разных банках с одинаковыми условиями, с приблизительно равными ставками и с почти одинаковой датой закрытия. Если только, конечно, у вас не 400 000 000 денег на счетах (20млн х 20). 

 

*Поправка. Прошу прощения за неправильный счёт. Нужно было калькулятором проверить, а не в уме считать. 

5 000 000 000 х 0,0044 = 22 000 тг в год


  • 0


#36680158 Депозиты [часть 4]

Опубликовал: NastyaNS3 27.04.2022, 14:56:26

 

банки вправе пересмотреть ставки вознаграждения

И также вправе пересмотреть вниз. 

 

Чуть-чуть поправлю. Банки, разумеется, могут менять ставки. Это касается новых и пролонгируемых депозитов. На действующих депозитах фиксированная ставка не меняется, либо может (но не обязательно) измениться в сторону увеличения. Зафиксированная в договоре ставка не может быть уменьшена до окончания срока вклада. 

У нас когда-то были депозиты с плавающей ставкой. Например, в Темир Банке. И там тоже ставка автоматически изменялась в сторону увеличения при условии что вклад досрочно не закрывается более 24 месяцев.


  • 2


#36680086 Депозиты [часть 4]

Опубликовал: NastyaNS3 27.04.2022, 13:16:22

Мониторинг ставок банков за апрель 2022 г.: https://kdif.kz/uplo... 2022_финал.pdf

 

Выборка. 

 - Ставки по вкладам не соответствующим условиям срочности. 

A-2022.04.JPG

 

 - Ставки по сберегательным вкладам без пополнения и снятия. 

B-2022.04.JPG


  • 1


#36679038 Депозиты [часть 4]

Опубликовал: NastyaNS3 25.04.2022, 18:02:59

...

Красивая картинка. Только смотреть нужно на другие цифры. Ставка номинальная 13,96% (гэсв 14,9%) у них была и раньше. В рекламе банк вам намекает, что эта ставка для новых и пролонгированных депозитов будет до 30 апреля. А начиная с мая, они вроде бы обещали ставку понизить.


  • 1


#36672680 Депозиты [часть 4]

Опубликовал: NastyaNS3 15.04.2022, 21:44:04

2SIMP 

 

Такая табличка есть. Забирайте БЕСПЛАТНО. Но там супер магия и сложно без описания, файл справки написать всё руки не доходят. В принципе на каждом листе книги настроечные ячейки помечены всплывающими подсказками, где всё подробно описано. Про скрытые функции говорить не буду, можете сами покопаться. 

 

Итак, актуальная версия DEPOSITUMA v.8.1.22.alfa

Эксель-книга, состоящая из более чем 20 листов. 

  • 14 накопительных вкладов с промежуточными приходно-расходными операциями (в виде хронологической распечатки от первого до последнего дня срока вклада). 
  • 24 сберегательных вклада без снятий и пополнений (в виде мини-распечаток на начало, сегодняшнюю дату и на конец срока, опция - остатки на произвольную дату). 
  • 7 текущих счетов (например, остатки по картам лояльности магазинов, остатки на Dosmart и прочие кошельки). 
  • 5 карточных счетов, дебетовые карты с бонусными программами (только избранные алгоритмы бонусных программ и/или ручная корректировка). 
  • 4 брокерских счёта, долгосрочные инвестиции в ценные бумаги на фондовой бирже, инвест портфель. Не использовать для трейдинга, количество строк в таблице немного. 
  • на листы Convert и Patterns не обращайте внимания - это заброшки. Удалять жалко, может ещё пригодятся. 

 

Несколько видов валют, вклады можно группировать в так называемые "кейсы" для просмотра итогов по группам. 

Отдельный лист - это общая Сводная Таблица. 

  • 9 видов различных статистических отчётов. 
  • Просмотр остатков по вкладам на любую выбранную дату, до или после сегодняшней - не важно. 
  • Просмотр общего баланса в базовой валюте (нужно только указать курс валют относительно базовой валюты). 
  • Отчёт за произвольно выбранный период по всем банковским вкладам. Отчёт по умолчанию - за текущий месяц. 
  • Календарь закрытия депозитов показывает до 7 ближайших событий с описанием закрывающихся депозитов.  
  • Краткий обзор личных финансовых целей (опция). 
  • Отдельная сводная таблица для брокерских счетов с возможностью интеграции её со сводной таблицей банковских вкладов. 

 

На стартовой странице "Admin/Tools" есть помощь в установке параметров для расчёта вкладов для каждого казахстанского банка. Имейте в виду, что разные банки используют различные алгоритмы начисления процентов. Алгоритм для банка РБК - до сих пор в разработке, так что если таблица покажет отклонения в расчётах - это норм, экспериментальные алгоритмы  для вкладов банка РБК с ежемесячной капитализацией - это алгоритмы "B0" или "B1"))) По другим банкам считает правильно, есть незначительные отклонения в цифрах после запятой, очень редко - на пару-тройку тенге. Проверено многократно в течение нескольких лет и в различных режимах. Если таблица не сходится с вашим банкингом - значит где-то недоглядели или выставили некорректные настройки. 

 

Ещё раз повторюсь, чтобы освоить таблицу нужно потратить время, даже не один день. Заполнять таблицу с нуля - долго, если до этого момента у вас никаких личных логов нет. Зато поддерживать таблицу в актуальном состоянии - 2...3 минуты и не всегда каждый день. 

 

Скачать можно с Яндекс-Диска: https://disk.yandex.kz/d/hsrcW4-4hXDLE

 

 ... Обратите внимание, что скачанные из интернета эксель файлы по умолчанию открываются в режиме "только чтение" и для нормальной работы с ними их нужно разблокировать. Правая кнопка мыши по названию файла - Свойства - Общие - Атрибуты: разблокировать - Применить - ОК. 

 

Файл открывается через пароль 9093 из расчёта, что там могут содержаться конфиденциальные данные и логин-пароли к интернет-банкингам, такие заретушированные ячейки  предусмотрены. Пароль на вход в файл можно поменять: наведите мышь на ячейку "Безопасность" на стартовом листе Admin/Tools и читайте всплывающую подсказку. 

 

Если у вас сохранились более ранние версии, DepositumA v.8.0 и меньше - смело удаляйте.


  • 3


#36671189 Депозиты [часть 4]

Опубликовал: NastyaNS3 14.04.2022, 13:22:00

2 One 

Не за месяц, а вообще за весь период. Все начисленные проценты обнуляются при досрочном закрытии сберегательных депозитов. Вернее не обнуляются, а пересчитываются по ставке вклада "до востребования", это в среднем не более 0,5% годовых.


  • 2


#36671180 Депозиты [часть 4]

Опубликовал: NastyaNS3 14.04.2022, 13:17:45

2 SIMP 

Абсолютно верно. Вышеупомянутая экселька очень простая, там больше магии и творчества, чем сложных формул. Смысл в том, чтобы компактно, лаконично и наглядно видеть сам процесс. Азбучная истина гласит, чтобы эффективно управлять финансами, в том числе и в рамках личного семейного бюджета, нужно не лениться их же и контролировать. 

Пользуйтесь на здоровье. Не помните точные цифры - пишите приблизительные. Хотя свои я знаю точно, у меня всё зафиксировано как только появились разговоры о компенсации.


  • 2


#36668170 Депозиты [часть 4]

Опубликовал: NastyaNS3 10.04.2022, 14:17:11

В общем, кому не лень заморочиться с мониторингом итоговой суммы премии от государства за свои тенговые депозиты - дарю бесплатно готовый шаблон в Excel
Как бы уже надоело ждать официальной инфы по конкретным условиям и будет ли она вообще выплачиваться, поэтому делюсь первоначальной версией таблицы. 

 

Полный расклад состава потенциальной премии по вкладам в абсолютном и относительном (процентном) выражениях, сумма потерь от вычетов за несоблюдение условия минимального остатка и закрытых вкладов, потери по лимитным ограничениям, напоминалка закрывающихся депозитов, обратный отсчёт до начала выплаты премии (компенсации) и прочие пользовательские комментарии. 

 

Скачать можно с яндекс-диска: https://disk.yandex..../lMsHRXu4JmRvIQ

 

 ... Обратите внимание, что скачанные из интернета эксель файлы по умолчанию открываются в режиме "только чтение" и для нормальной работы с ними их нужно разблокировать. На справочном листе ReadMe прямо в файле есть мини-инструкция.


  • 2


#36633941 Депозиты [часть 4]

Опубликовал: NastyaNS3 24.02.2022, 22:50:58

Для справки. 

 

"Банковский вклад до востребования" - депозит без указания срока хранения, который возвращается по первому требованию вкладчика. Говоря обывательским языком, это вклад "навечно" пока вы сами не придёте в банк и не закроете его. Ставка по вкладу - как правило, 0...0,5% годовых. 

 

"Срочный вклад" - депозит под проценты, внесённый на определённый срок. Простыми словами, если в вашем договоре есть запись, что вы открываете вклад на ХХ-месяцев, то это срочный вклад. Срочные вклады имеют подвиды: 

 

"Сберегательный вклад" - подвид срочного вклада с фиксированной длительностью, который не предполагает ни снятия, ни пополнения счета. Ставка по вкладу - максимальная. 

 

"Накопительный вклад" - подвид срочного вклада с фиксированной длительностью, предоставляющий эффективный способ копить деньги. Такой тип депозитов можно пополнять на протяжении всего срока их действия, чтобы в результате накопить средства на какую-либо крупную покупку или просто сохранить свои сбережения и защитить их от инфляции. Но такие депозиты не предполагает частичного или полного снятия денежных средств. Ставка по вкладу - несколько ниже, чем у аналогичных по сроку сберегательных. 

 

"Расчётный вклад" - подвид срочного вклада с фиксированной длительностью. Но с возможностью контроля срока депозита и проведения расходно-приходных операций. То есть, несмотря на заранее оговоренный срок, вы можете в любой момент закрыть депозит без потери начисленного вознаграждения и прочих комиссий. Правда, иногда встречаются оговорки, смотрите условия досрочного закрытия в договоре своего депозита. Иногда такие вклады называют "вкладом, не соответствующим условиям срочности" (но тем не менее, он всё равно классифицируется как срочный вклад). Ставка по вкладу - существенно ниже, чем у аналогичных по сроку сберегательных. 

 

"Несрочный вклад" - выдуманный вид несуществующих вкладов. Просто игнорируйте и не обращайте внимание.


  • 1




Размещение рекламы на сайте     Предложения о сотрудничестве     Служба поддержки пользователей

© 2011-2022 vse.kz. При любом использовании материалов Форума ссылка на vse.kz обязательна.