в расчет я беру только "предельную" выгоду (marginal utility), то есть "дополнительную" выгоду от использования кредитных карт.
сравниваем "предельную" выгоду с "предельными" затратами (в данном случае это плата за выпуск и годовое обслуживание), и пока эта разница больше 0, пользуемся кредитной картой и радуемся жизни...
то есть, если по кредитной карте размер кэшбэка такой же как и по дебетовой карте, то этот кэшбэк не является предельной выгодой этой кредитной карты (то есть я получаю кэшбэк не потому что я использую кредитную карту, а потому что использую вообще платежную карту, и этот кэшбэк я получу независимо от того, есть у меня кредитная карта или нет)
а если по кредитной карте кэшбэк больше, чем по дебетовой карте, то в расчет нужно брать только разницу (если по дебетовой 0,5%, а по кредитной 1,0%, то в расчет берем только 0,5% (1,0% - 0,5%))
я не спорю, бывают кредитные карты и без платы за выпуск и годовое обслуживание, но редко. тогда в этом случае берем "предельные" затраты за 0 и считаем дальше...
можно спорить с пеной у рта до бесконечности, но давайте не будем...
надеюсь, мы поняли друг друга